Решение № 2-868/2021 2-868/2021~М-989/2021 М-989/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-868/2021

Дело № 2-868/2021 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Апшеронск 23 июня 2021 года

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Якименко Н.В.,

при секретаре Давыдовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, мотивируя свои требования тем, что 24 октября 2020 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования № СП2.2 на срок по 07.11.2025 года (60 месяцев - 1840 дней), в подтверждение которого был выдан страховой полис. По данному договору страхования ФИО1 является страхователем, размер страховой премии составляет 95 471 рублей. Договор страхования является добровольным волеизъявлением сторон и в соответственно, каждая сторона вправе инициировать его расторжение. Истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил вернуть выплаченную страховую премию, т.е. расторгнуть договор страхования. Однако в расторжении договора страхования ФИО1 было отказано, поскольку уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит. Согласно ч. 4 ст. 1 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» действие настоящего Закона распространяется на отношения по обязательному страхованию. В связи с тем, что заключенный договор страхования является добровольным страхованием, Закон об организации страхового дела в оспариваемом правоотношении не применим. Таким образом, к данному правоотношению (оспариваемому договору страхования) применяют статьи и Законы, регламентирующие правила добровольного страхования. Страхователь фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 24.10.2020 года по 13.11.2020 года, всего 20 дней (расчет причитающейся истцу выплаты оставшейся страховой премии: 95 471 рублей (страховая премия) /1840 дней (срок страхования) х 20 дня (время пользования услугами по страхованию) = 1 037 руб. (сумма фактически понесенных расходов страховщиком по страхованию; 95 471 рублей - 1 037 руб. = 94 434 руб.). Таким образом, внесенная ФИО1 плата по договору страхования в размере 94 434 руб. подлежит возврату. Также согласно п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 47 217 руб. Просит суд расторгнуть договор страхования заключенный 24.10.2020 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере 94 434 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в сумме 47 217 рублей и судебные издержки: расходы по оплате услуг представителя в размере 15 600 рублей, согласно договора на оказание юридических услуг и квитанций об оплате оплату нотариальных услуг (согласно доверенности) в размере 1 650 рублей, а всего 17 250 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и настаивает на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, о чем в материалах дела имеется реестр почтовых отправлений, о причинах неявки суд не уведомил, возражений не представил.

Поскольку в материалах дела имеются доказательства заблаговременного извещения лиц, участвующих в деле о времени и месте рассмотрения дела, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно отчету об отслеживании почтового отправления с идентификационным номером №, судебное извещение получено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» 31 мая 2021 года в 11 час. 38 мин.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу требований ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие неосновательного обогащения.

Согласно ч. 1 ст. 9 и ч. 1 ст. 10 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из данной нормы, стороны договора – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 были свободны в своем намерении заключить договор. Принцип свободы договора оставлял за каждой из сторон право отказаться от заключения кредитного договора в случае, если некоторые из его условий были для стороны неприемлемы.

Согласно ст. ст. 307-308 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

На основании ч. 2 ст. 927 ГК РФ в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Судом установлено, что 24.01.2020 года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 684 800,30 руб., сроком на 60 месяцев, дата возврата 07.11.2025 года, под 12,60 % годовых. Исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом транспортного средства- автомобилем марки LADA модели LARGUS, VIN: №.

Согласно п. 9 кредитного договора № от 24.01.2020 года, заемщик обязан не позднее даты оформления договора заключить со страховой компанией договор страхования автотранспортного средства от рисков полная гибель, угон/хищение, а также ущерб на срок не менее одного года, на сумму равную сумме кредита. В случае прекращения/расторжения договора страхования АС, и/или замены залога заемщик обязуется обеспечить непрерывность страхования, заключив договор страхования не позднее дня, следующего за датой прекращения страхования, на страховую сумму равную сумме задолженности по кредиту.

24.10.2020 года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования № СП2.2.

Согласно п.4.3 договора страхования № СП2.2 от 24.10.2020г. страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 группы, дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы, временная нетрудоспособность, на срок с 21.10.2020 года по 07.11.2025 года, страховая сумма – 586 329,00 руб., страховая премия – 95 471,30 руб., период охлаждения – 14 календарных дней со дня заключения договора.

01.12.2020 года ФИО1 направил в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» претензию с требованием расторгнуть заключенный 24.10.2020 года договор страхования и выплатить страховую премию в размере 94 434 рублей.

Из имеющегося в материалах дела информационного письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от 05.01.2021 следует, что в соответствии с п. 7.3. Условий страхования, «если соглашением сторон не предусмотрено иное, в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п. 7.2.2 настоящих Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится». Кроме того, в силу п. 7.2.2 Условий страхования, возврат выкупной суммы при отказе страхователя от договора страхования возможен только в случае «отказа страхователя от договора страхования в течение установленного договором страхования периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки страхового случая».

Из имеющегося в материалах дела решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 №У-21-41022/8020-005 от 13.04.2021 года, вынесенного по результатам рассмотрения обращения от 24.03.2021 года № У-21-41022 ФИО1 в отношении ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что рассмотрение обращения прекращено в связи с не предоставлением ФИО1 документов, влекущих невозможность рассмотрения обращения по существу.

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Поскольку п. 4.2 договора страхования № СП2.2 от 24.10.2020 года заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 предусмотрен период охлаждения - 14 календарных дней со дня заключения договора, а ФИО1 претензия о расторжении договора в адрес истца направлена лишь 01.12.2020 года, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, то есть за пределами периода охлаждения, и учитывая тот факт, что ответчик не отказывает истцу в требованиях о расторжении договора, то суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требованиях ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Апшеронский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Апшеронский районный суд.

Судья Якименко Н.В. Решение не вступило в законную силу.