Решение № 2-3232/2020 2-3232/2020~М-2340/2020 М-2340/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-3232/2020

Гражданское дело №...

№...


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЗАОЧНОЕ

25 ноября 2020 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области

в составе:

Председательствующего судьи Сафроновой Е.Н.

При помощнике ФИО1

С участием помощника прокурора

Новосибирского района ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «... к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель ПАО ... обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4, в котором, с учетом уточнений, просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 3 101 281 руб. 66 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 29 399,41 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 24 000 руб., обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес> залив, <адрес>, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 4 698 904,80 руб., расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в пользу банка проценты, начисляемые на остаток основного долга по кредитному договору, из расчета 13,85% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу.

В обоснование требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ...» и ответчиками был заключен кредитный договор №..., по условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 3 500 000 руб. на срок 182 календарных месяца, с установленной процентной ставкой 13,85% годовых.

Кредит предоставлялся для приобретения жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>

Банком условия кредитного договора исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчики приобрели недвижимое имущество, что подтверждается договором купли-продажи с использованием денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками в силу кредитного договора, является залог недвижимого имущества на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке», а также личное и имущественное страхование. Залог квартиры оформлен закладной.

ДД.ММ.ГГГГ произошло переименование ОАО ...» в ПАО «...

Начиная с декабря 2019 года заемщики не надлежащим образом исполняют обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 3 101 281,66 руб., в том числе: основной долг 2 876 484,26 руб., проценты за пользование кредитом 224 797,40 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, но на момент подачи искового заявления, задолженность погашена не была.

В судебном заседании представитель истца ПАО «...» - ФИО5 требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебной повестки по месту регистрации и жительства ответчика, иного места жительства ответчика суду не известно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчики уклоняются от извещения о времени и месте рассмотрения дела, следовательно, признает их неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 118 ГПК РФ суд признает ответчиков надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд определил, с согласия представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, заключение прокурора, полагавшего возможным удовлетворить требования, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №..., по условиям которого, банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 3 500 000 руб. на срок 182 календарных месяца, с установленной процентной ставкой 13,85% годовых.

В соответствии с п.1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения жилого дома с земельным участком, на котором он располагается, по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес> Жилой дом состоит из 3 этажей, подземная этажность: 1, пять жилых комнат, общая площадь №... кв.м., жилая площадь №... кв.м., земельный участок площадью №... кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, в общую совместную собственность ФИО3 и ФИО4, за цену равную 5 000 000 руб., при этом цена жилого дома составляет 4 200 000 руб., цена земельного участка составляет 800 000 руб.(л.д. 20).

Согласно п. 1.4.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке» с момента государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости в ЕГРН (л.д.20).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику денежные средства.

Ответчиками обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности.

Заемщики в свою очередь приняли на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно договору займа и графику платежей, заемщики обязались производить возврат кредитных средств путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа по договору в размере 46 258,76 руб.

Во исполнение обязательств по кредитному договору истец осуществил перечисление денежных средств в размере 3 500 000 руб. на текущий счет ФИО6, которая является продавцом объекта недвижимости, приобретаемого ответчиками (л.д. 6).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требованиями ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня) из расчета процентной ставки в размере 13,85% годовых, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (л.д. 21).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № №... «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.4.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке» с момента государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости в ЕГРН (л.д.20).

Таким образом, залогодержателем является ПАО «...

По правилам ст. 334 ГК РФ – залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае исполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

При заключении кредитного договора ответчики были ознакомлены с информацией о полной стоимости кредита – 3 500 000 руб.; процентной ставке – 13,85% годовых; сроке кредита – с даты фактического предоставления кредита на 182 календарных месяца, с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – каждого месяца в размере 46 258,76 руб., а также ознакомлены с общими и индивидуальными условиями предоставления кредита и графиком платежей, о чем свидетельствует личная подпись в договоре.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование займом в установленные договором займа сроки, надлежащим образом ответчиками не исполнялось, что привело к образованию задолженности по кредиту в размере 3 039 881,82 руб., размер которого подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

На основании ст. 811, 819 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек и иных платежей, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков было направлено требование о необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок в течение 30 календарных дней с момента отправки требования – до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.97), однако какие-либо меры по погашению задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке ответчиками не принимались.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 101 281,66 руб., в том числе: основной долг 2 876 484,26 руб., проценты за пользование кредитом 224 797,40 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 3 101 281,66 руб.

Истцом произведен расчет процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме 224 797,40 руб., исходя из ставки 13,85% годовых. Учитывая, что кредитный договор является возмездным, соглашением сторон установлена плата за пользование кредитом, задолженность по процентам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, как в указанной сумме, так и на период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 13,85% годовых, начисляемой на остаток задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №№... (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности», кредиты предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца (п.2 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Как следует из текста кредитного договора, полученный кредит является целевым, а именно предоставлен для приобретения жилого дома с земельным участком, на котором он располагается, по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>

Данный пункт договора ответчиками исполнен надлежащим образом, денежные средства использованы на приобретение указанного имущества, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, цена договора составляет 5 000 000 руб., из которых сумма 1 500 000 руб. уплачена покупателем продавцу наличными до подписания договора, за счет собственных средств, окончательный расчет производится за счет кредитных средств путем уплаты покупателем продавцу суммы в размере 3 500 000 руб. (л.д. 6).

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является ипотека в силу закона.

В силу статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщиком.

Начальная продажная цена дома и земельного участка, на котором он расположен, может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом №... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость дома и земельного участка составляет 5 873 631 руб. Таким образом, 80% от рыночной стоимости будет составлять 4 698 904,80 руб.

При существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда (п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

Поскольку ответчиками надлежащим образом не исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена, сумма задолженности подлежит взысканию с них по решению суда, соответственно кредитный договор с ответчиками подлежит расторжению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 24 000 руб.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая объект права, категорию спора, принимая во внимание наличие в материалах дела документов, подтверждающих факт оплаты услуг представителя (оплачено 16 800 руб.), участие представителя истца в судебном заседании, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части возмещения судебных расходов и взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 16 800 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании расходов на оплату услуг по оценке стоимости квартиры. Исходя из акта сдачи-приемки услуг по договору оказания услуг по оценке от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была оплачена оценка в общей сумме 382 500 руб., из которых 18 000 руб. по оценке дома с земельным участком общей площадью №... кв.м., расположенные по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес> Указанную сумму суд также взыскивает с ответчиков в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 29 399,41 руб., уплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «...» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «...» (ОАО ...») и ФИО3, ФИО4.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу ПАО «...» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 101 281 (три миллиона сто одна тысяча двести восемьдесят один) рубль 66 копеек.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу ПАО «...» проценты за пользование заемными денежными средствами, в соответствии с условиями кредитного договора № №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,85% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 2 876 484 руб. 26 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «... судебные расходы в сумме 64 199 (шестьдесят четыре тысячи сто девяносто девять) рублей 41 копейка, в равных долях, по 32 099 (тридцать две тысячи девяносто девять) рублей 50 копеек с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

жилой дом общей площадью №.... м., находящийся по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>

земельный участок площадью №... кв. м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, находящийся по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес> кадастровый №...,

путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 4 698 904 руб. 80 коп., для уплаты из стоимости предмета залога задолженности ФИО3, ФИО4 перед ПАО «...» по кредитному договору.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/