Решение № 2-1513/2021 2-1513/2021(2-7107/2020;)~М-5626/2020 2-7107/2020 М-5626/2020 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-1513/2021

78RS0005-01-2020-007208-89

Дело № 2-1513/2021 29 июля 2021 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Савченко И.В.

При секретаре Антоновой Е.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец-ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что с ответчиком был заключен эмиссионный контракт № 0701-Р-558355027 от 04.04.2012 года, во исполнение которого была выдана кредитная карта № и открыт счет № для совершения операций.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми ответчик была ознакомлена, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплаты суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательного платежа.

По состоянию на 21.08.2020 года образовалась просроченная задолженность, из которой просроченный основной долг- 386 441,70 рубле й, просроченные проценты- 51 581,93 рублей, неустойка- 18 399, 63 рублей.

14.10.2019 года мировым судьей судебного участка № 210 в отношении ответчика был выдан судебный приказ о взыскании задолженности.

Вынесенный в отношении ответчика судебный приказ определением мирового судьи от 18.03.2020 года был отменен.

Поскольку добровольно задолженность ответчиком не погашена, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № в размере 456 423 рубля 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины 7764 рубля 23 копейки.

Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, заявил о пропуске срока на обращение в суд с исковыми требованиями, просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав объяснения сторон, проверив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, в обоснование которых ссылается в своих требованиях и возражениях.

Из материалов дела усматривается, что 04.04.2012 года ответчик обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом 200 000 рублей.

с ответчиком был заключен эмиссионный контракт № 0701-Р-558355027 от 04.04.2012 года, во исполнение которого была выдана кредитная карта № и открыт счет № для совершения операций.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми ответчик была ознакомлена, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплаты суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательного платежа, в связи с чем 19.08.2019 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

По состоянию на 21.08.2020 года образовалась просроченная задолженность, из которой просроченный основной долг- 386 441,70 рубле й, просроченные проценты- 51 581,93 рублей, неустойка- 18 399, 63 рублей.

14.10.2019 года мировым судьей судебного участка № 210 в отношении ответчика был выдан судебный приказ о взыскании задолженности.

Вынесенный в отношении ответчика судебный приказ определением мирового судьи от 18.03.2020 года был отменен.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте суд исходит из следующего.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее положения Гражданского кодекса РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что согласно Информации о полной стоимости кредита ответчику установлен кредитный лимит в сумме 200 000 рублей, срок кредита - 36 мес., длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка - 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно представленным истцом отчетам по кредитной карте за весь срок ее действия, 01.04.2018 года ответчиком на счет карты были внесены денежные средства в сумме 28 000 рублей, что свидетельствует в том числе и о признании ответчиком долговых обязательств.

Таким образом, поскольку истец обращался за выдачей судебного приказа в октябре 2019 года, и 14.10.2019 года мировым судьей судебного участка № 210 в отношении ответчика был выдан судебный приказ, а также учитывая вышеуказанные требования закона, суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что срок исковой давности был пропущен.

Оценивая доводы ответчика о том, что карта выдавалась на срок 36 месяцев, и перевыпущенную по истечении срока действия карту ответчик не получала, суд находит не состоятельными, поскольку из представленных в материалы дела отчетов по кредитной карте усматривается, что ответчиком по кредитной карте совершались операции по внесению наличных и снятию наличных денежных средств (например отчет за период с 02.03.2018 года по 01.04.2018 года), при этом какие либо комиссии в структуре задолженности по кредитной карте отсутствуют.

Кроме этого, согласно п. 3.12. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми ответчик была ознакомлена, выдача наличных денежных средств со счета карты осуществляется только при наличии у Держателя действующей карты. При этом в силу п.5.2.7 вышеуказанных условий банк вправе перевыпускать карту по истечении срока ее действия в случае, если Держатель не уведомил письменно банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

Таким образом, с учетом того, что ответчиком совершались операции по внесению и снятию наличных денежных средств по карте, а также учитывая отсутствие доказательств того, что ответчик обращалась к истцу с уведомлением об отказе от пользования картой, доводы ответчика о том, что кредитная карта по истечении трехлетнего срока с момента ее первоначального получения не выдавалась банком и не использовалась ответчиком, суд находит не состоятельными.

Также суд не принимает доводы ответчика о том, что с ответчика взимались незаконно комиссии, поскольку из расчета задолженности, а также представленных ежемесячных отчетов по кредитной карте не установлено взимание с ответчика комиссий.

Из представленных отчетов по кредитной карте усматривается, что денежные средства, отраженные в возражениях ответчика взимались за снятие наличных в банкомате, что предусмотрено Тарифами банка. Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты ответчик подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России". Тарифами ОАО "Сбербанк России" ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять.

При этом суд учитывает, что выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата. Плата за данную услугу является допускаемым законом комиссионным вознаграждением и по своей правовой природе не является комиссией за выдачу кредита или комиссией за обслуживание ссудного счета.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, суд полагает возражения ответчика не состоятельными, а требования истца подлежащими удовлетворению.

При определении размера задолженности, подлежащего взысканию с ответчика, суд исходит из представленного расчета, который истцом не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит.

Согласно указанному расчету задолженность ответчика составляет 456 423 рубля 26 копеек, из которой основной долг- 386 441,70 рублей, просроченные проценты- 51 581,93 рублей, неустойка- 18 399, 63 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, которые истец понес при предъявлении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56,67,167,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № 0701-Р-558355027 от 04.02.2012 года в размере 456 423 рубля 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 7764 рубля 23 копейки (всего 464 187 рублей 49 копеек (четыреста шестьдесят четыре тысячи сто восемьдесят семь рублей сорок девять копеек).

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Калининский районный суд в течение одного месяца в апелляционном порядке.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 05.08.2021 года