Решение № 2-79/2019 2-79/2019~М-1/2019 М-1/2019 от 29 января 2019 г. по делу № 2-79/2019

Дело № 2-79(1)/2019

64RS0030-01-2019-000010-31


РЕШЕНИЕ /ЗАОЧНОЕ/

именем Российской Федерации

13 февраля 2019 года город Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ястребовой О.В.,

при секретаре Маркеловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению. В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (Заемщик) заключено Соглашение №1752111/0004 от 16 января 2016 года (далее - Соглашение) о кредитовании счета, и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила). В соответствии с пунктом 2 Соглашения подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. По условиям пункта 1.1 Соглашения кредитный лимит предоставлялся в сумме <данные изъяты>. Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) составляет 26,9% годовых. В силу пункта 1.6 Соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности. Согласно п. 1.2 Соглашения кредитный лимит устанавливается сроком на 2 (два) года с даты включения Соглашения до 29 января 2019 года.

Кредитор выполнил свои обязательства, открыв клиенту лимит кредитования, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером № 7073 от 16 января 2017 года. Для осуществления операций с использованием карты в рамках Соглашения Банк открыл клиенту счет №. Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3 Правил).

В нарушение пункта 5.8.1 Правил Заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 7.3.8 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Банк направлял Заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности (копия прилагается), однако до настоящего времени задолженность по кредитному лимиту не погашена. По состоянию на 14 января 2019 года задолженность заемщика составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>; пени за несвоевременную уплату процентов -<данные изъяты>.

Банком было принято решение обратиться с исковым заявлением, так как данный спор не может быть рассмотрен в порядке приказного производства. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовскогорегионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № 1752111/0004 от 16.01.2017 года в сумме <данные изъяты>, в том числе: денежные средства в погашение кредита (просроченный основной долг) в размере <данные изъяты>; денежные средства в уплату процентов за период с 16.01.2017 года по 14.01.2019 года в размере <данные изъяты>, а начиная с 15.01.2019 года по день исполнения обязательств, рассчитанные но формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 26,90% (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году; пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, а также государственную пошлину за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщил, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявлял, письменное мнение на исковые требования не представил.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 и пункта 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 заключено Соглашение №1752111/0004 от 16 января 2016 года (далее - Соглашение) о кредитовании счета, и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила). В соответствии с пунктом 2 Соглашения подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Как следует из пункта 1.1 Соглашения кредитный лимит предоставлялся в сумме <данные изъяты>. Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) составляет 26,9% годовых. В силу пункта 1.6 Соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности. Согласно п. 1.2 Соглашения кредитный лимит устанавливается сроком на 2 (два) года с даты включения Соглашения до 29 января 2019 года (л.д. 22-24).

Как установлено в судебном заседании, кредитор выполнил свои обязательства, открыв клиенту лимит кредитования, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером № 7073 от 16 января 2017 года. Для осуществления операций с использованием карты в рамках Соглашения Банк открыл клиенту счет № (л.д. 32). Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3 Правил).

В нарушение пункта 5.8.1 Правил Заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Банк направлял заемщику ФИО1 претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена (л.д. 33).

Пунктом 5.4.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с рабочей базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 5.4.2 Правил, уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Согласно пункта 5.7 Правил погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с пунктом 5.8.1 Правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 5.8.2 Правил).

Согласно пункта 5.10 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств

по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере

минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Соглашению в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил).

В силу пункта 12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

На момент обращения кредитора в суд по состоянию на 14 января 2019 года задолженность заемщика составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>; пени за несвоевременную уплату процентов -<данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-13).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 333 ГК РФ предусматривает снижение неустойки, размер которой явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Суд не находит оснований для снижения неустойки, поскольку её размер соразмерен последствиям нарушения обязательства и не является значительным.

Суд признает указанный расчет верным в части взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга; пени за несвоевременную уплату процентов. Кроме того, ответчик возражений на иск не представил, не доверять данному расчету у суда оснований не имеется.

Истцом АО «Россельхозбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 7427 от 10 января 2019 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенных требований и положений статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 1752111/0004 от 16 января 2017 года в сумме <данные изъяты>, в том числе: денежные средства в погашение кредита (просроченный основной долг) в размере <данные изъяты>; денежные средства в уплату процентов за период с 16 января 2017 года по 14 января 2019 года в размере <данные изъяты>, а начиная с 15 января 2019 года по день исполнения обязательств, рассчитанные но формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 26,90% (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году; пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, а также государственную пошлину за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись