Решение № 2-109/2020 2-109/2020(2-2521/2019;)~М-2327/2019 2-2521/2019 М-2327/2019 от 16 апреля 2020 г. по делу № 2-109/2020

Дело № 2-1092020 УИД 74 RS 0030-01-2019-003184-56


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

17 апреля 2020 года г.Магнитогорск

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:

Председательствующего Лукьянец Н.А.

При секретаре Сминьчуговой О.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о выплате страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о выплате страхового возмещения в размере 100 % от страховой сумы равной 945 735,57 руб. в соответствии с п. 3.2.6 договора ипотечного страхования <данные изъяты> в пользу выгодоприобретателя ПАО Банк «ВТБ», ссылаясь на то, что 24.01.2014 между ней (истицей) и Банком заключен кредитный договор на покупку недвижимого имущества. Также с ответчиком заключен договор страхования предметом которого является страхование имущественных интересов, в том числе связанных с причинением вреда жизни и здоровью, потерей трудоспособности. В период действия договора страхования, на основании акта освидетельствования МСЭ от 23.07.2019 установлена бессрочно вторая группа инвалидности, вследствие чего она потеряла трудоспособность. 07.08.2019 выло направлено в страховую компанию заявление о наступлении страхового случая, выплата произведена не была. Полагает действия страховой компании незаконными нарушающими ее права (л.д. 2-3, 120).

В судебное заседание истица не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. На иске настаивала.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменном отзыве указал, что страховым случаем по договору страхования является постоянная утрата истцом трудоспособности (установление инвалидности 1 или 2 группы) результате несчастного случая. Истец не доказал, что инвалидность установлена в результате несчастного случая. Просит отказать в удовлетворении иска (л.д. 132-133).

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором, по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

В судебном заседании установлено, что 24 января 2014 между Банк ВТБ (ПАО) (ранее Банк ВТБ 24 (ЗАО)) заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 984 000 руб. сроком 182 мес., с оплатой процентов по ставке 12,55 % годовых на приобретение квартиры по адресу г<адрес>

Обеспечением исполнения обязательств по договору явилась Ипотека в силу закона.

27 января 2014 между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 заключен договор ипотечного страхования (л.д. 75-82), предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного (п. 2.1.1 договора), с владением, пользованием и распоряжением имущества - имущественное страхование, включающее страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждении квартиры, страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру (п. 2.1.2 договора). Выгодоприобретателем по договору является Банк ВТБ 24 (ЗАО).

07.08.2019 истица обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая. 22.08.2019 страховая компания направила письменное сообщение об отказе в выплате страхового возмещения (л.д. 137) со ссылкой на то, что в соответствии с заявлением и представленными медицинским документами установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию. При этом в соответствии с условиями договора страховым случаем является постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая.

Согласно п. 3.2.2.2. договора ипотечного страхования, страховым случаем по страхованию риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности являются постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности 1 или 2 группы) застрахованного в результате несчастного случая.

Под «несчастным случаем» понимается фактически произошедшее, необычное, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийства (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц), произошедшее в период действия договора страхования вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти (п.3.2.2.1 договора).

Между тем, согласно справки МСЭ-2016 № (л.д. 163), Акту медико-социальной экспертизы от 23.07.2019 (л.д. 171-173), ФИО1 01 августа 2019 установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно. В п. 14.2 Акта указано, что инвалидность наступила вследствие поствакцинального осложнения.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Учитывая, что договором ипотечного страхования предусмотрен страховой случай - установление инвалидности в результате несчастного случая, а истице установлена инвалидность по причине общего заболевания, то суд приходит к выводу о том, что наступившее событие не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования, в связи с чем оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о выплате страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г.Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>