Решение № 2-680/2020 2-680/2020~М-727/2020 М-727/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-680/2020

Дело № 2-680/2020

86RS0017-01-2020-001695-78


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе

председательствующего судьи Янишевского В.Е.,

при секретаре Махмутовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования основаны на том, что (дата) ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор (номер), который является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По условиям договора банк открывает заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с заемщиком договору) банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчетов с торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и банком; банковский счет, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. 26.04.2009 истец открыл ответчику текущий счет для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. В соответствии с п. 1.1 условий кредитного договора, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры. Для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банком лицу либо по телефону банка.

Из иска следует, что (дата) ФИО1 обратилась в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту. (дата) на основании заявления заемщика между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключено соглашение об использовании кредитной карты (номер), ФИО1 был предоставлен кредит к текущему счету (номер) с лимитом овердрафта (-) рублей. По указанному соглашению банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Процентная ставка по кредиту составляет 29,9%, полная стоимость кредита - 31,64%. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа (5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей) в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по Программе коллективного страхования на условиях договора и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования; дала поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка (0,77%).

Истцом указано, что в нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Своей подписью в Тарифах ответчик подтвердила факт ознакомления и согласия с установленными комиссиями и штрафами за ненадлежащее исполнение обязательств.

ООО «ХКФ Банк» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 69 162,72 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 274,88 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом телефонограммой.Дело рассмотрено в отсутствие истца, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113 ГПК РФ).

Положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено право суда рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик заблаговременно и надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела.

Так, судебная повестка направлялась ФИО1 по адресу проживания и адресу регистрации по месту жительства, указанному в исковом заявлении и в адресной справке, составленной Отделом по вопросам миграции ОМВД России по Советскому району: (-). Судебная повестка ответчику не вручена, возвращена по истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО1 считается лицом, извещенным судом надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с учетом положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

Изучив исковые требования, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата) ФИО2 в ООО «ХКФ Банк» подана Заявка на открытие банковских счетов / Анкета заемщика, подписав которую ФИО1 подтвердила заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов (номер).

Как следует из Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, данные Условия наряду с Заявкой на открытие банковских счетов / Анкетой заемщика, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиком погашения и Тарифами банка являются составной частью договора.

Согласно п.п. 1, 1.1 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Условия договора о предоставлении кредитов), договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в поле № 4 Заявки (счет), используемый исключительно для операций по выдаче и погашению нецелевого кредита, для проведения расчетов заемщика с ФГУП «Почта России», страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и банком; банковский счет в рублях, номер которого указан в поле № 55 Заявки (текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры активации карты (путем обращения к уполномоченному банком лицу либо по телефону). Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в Тарифах банка, и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

(дата) ФИО1 К. обратилась к ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту, просила выпустить на свое имя карту к ее текущему счету (номер) на основании полученных ею Тарифов по банковскому продукту, являющихся с момента оформления заявления неотъемлемой частью договора, на основании которого был открыт текущий счет (код идентификации (номер соглашения по карте): (номер)).

Собственноручной подписью в заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту ответчик согласился, что лимит овердрафта составляет (-) рублей, датой начала расчетного периода будет являться 05 число каждого месяца; датой начала платежного периода - 05 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайним сроком поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 05 числа включительно.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов, банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для Тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов (при наличии страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта. При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в Тарифном плане. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Тарифный план банка может предусматривать льготный период, то есть период времени, в течение которого при соблюдении установленных банком правил, проценты за пользование кредитом в форме овердрафта не начисляются (п.п. 2, 2.1, 2.2, 2.3, 2.5 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов).

Из Тарифов по банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9/3» следует, что процентная ставка по кредиту по карте составляет 29,9% годовых, полная стоимость кредита по карте - 31,64% годовых; минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору; льготный период: до 51 дня.

Однако в нарушение условий договора ответчик не исполняет данные им обязательства по возврату денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Тарифами по банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9/3» установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: за просрочку платежа больше 10 календарных дней - 500 рублей, за просрочку платежа больше одного календарного месяца - 800 рублей, за просрочку платежа больше двух календарных месяцев - 1 000 рублей, за просрочку платежа больше трех месяцев - 2 000 рублей, за просрочку платежа больше четырех месяцев - 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования, а также установлены комиссии: комиссия за получение наличных денег (в кассах банка операция не осуществляется) в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков - 349 рублей; компенсация расходов банка по оплате услуги страхования (процент от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77%; ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта - 249 рублей (взимается только при задолженности по договору на последний день расчетного периода 500 рублей и более); ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление» - 50 рублей.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 07.06.2020 составила 69 162,72 рублей, из которых: 56 892,94 рублей - сумма основного долга, 6 971,78 рублей - сумма процентов, 498 рублей - сумма комиссий, 4 800 рублей - сумма штрафов.

Из указанного расчета усматривается, что банком были учтены все платежи, произведенные ответчиком в счет погашения кредита. Суд, проверив расчет истца по определению суммы задолженности, находит его верным.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 69 162,72 рублей.

ООО «ХКФ Банк» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 274,88 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена госпошлина в сумме 1 555,26 рублей, что подтверждается платежным поручением № 12318 от 26.04.2019.

В соответствии с ч. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Из копии определения мирового судьи судебного участка № 2 Советского судебного района ХМАО - Югры от 19.12.2016 следует, что судебный приказ от 18.07.2016 № 2-2229-1103/2016 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитов (номер) от (дата) в сумме 69 203,74 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 138,06 рублей отменен.

Таким образом, суд считает возможным произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1 138,06 рублей (платежное поручение № 9832 от 23.06.2016) в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления, и удовлетворить требование истца о взыскании с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 274,88 рублей

Руководствуясь ст.ст. 195, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 69 162 (шестьдесят девять тысяч сто шестьдесят два) рублей 72 копеек, из них: 56 892 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот девяносто два) рубля 94 копейки - сумма основного долга, 6 971 (шесть тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 78 копеек - сумма процентов, 498 (четыреста девяносто восемь) рублей - сумма комиссий, 4 800 (четыре тысячи восемьсот) рублей - сумма штрафов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 274 (две тысячи двести семьдесят четыре) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Е. Янишевский