Решение № 2-954/2025 2-954/2025~М-866/2025 М-866/2025 от 8 декабря 2025 г. по делу № 2-954/2025

Дело № 2-954/2025

УИД 69RS0032-01-2025-002585-28

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 декабря 2025 года город Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Вишняковой Т.Н., при секретаре судебного заседания Шалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании образовавшейся по нему задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор от 24.01.2022 <***>, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с 31.03.2025 по 29.09.2025 включительно в размере 950636,75 руб., расходы по оплате госпошлины – 64012,74 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1654400 руб., порядок обращения взыскания – путем продажи с публичных торгов.

В обосновании заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 24.01.2022 <***> выдало ФИО1 кредит в сумме 980000 руб. на срок 180 месяцев под 9,8% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.03.2025 по 29.09.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 950636,75 руб., в том числе: просроченный основной долг – 878837,24 руб., просроченные проценты – 44931,38 руб., неустойка за просроченный основной долг – 446,55 руб., неустойка за просроченные проценты – 957,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 25464,09 руб. Ответчику были направлены требования досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требования до настоящего момента не выполнено. Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2068000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1654400 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещённый надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещалась надлежащим образом по месту регистрации. За получением судебных извещений в почтовое отделение ответчик не являлся, что суд расценивает как отказ от их получения. Данное обстоятельство в силу части 2 статьи 117 ГПК РФ дает суду право считать ФИО1 надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания и рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 24.01.2022 ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 980000 руб. сроком на 180 календарных месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составила 9,8% годовых.

Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 18 кредитного договора выдача кредита производится путём зачисления на счёт № в день подписания Индивидуальных условий кредитования, после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 Общих условий кредитования, а также после предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи объекта недвижимости; предоставления заемщиком кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; заключения договора на оказание услуг; оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление кредита и собственных средств заемщика в размере, определенном в соответствии с пунктом 2.1.4 Общих условий кредитования на номинальный счет ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» №, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» расчетов по оплате цены документа-основания (договора).

Из выписки по лицевому счету заемщика ФИО1 следует, что 24.01.2022 банком произведено зачисление денежных средств в размере 980000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от 26.08.2025 № КУВИ-001/2025-162771223 24.01.2022 зарегистрировано право собственности ФИО1 на вышеназванную квартиру.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору заёмщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные пунктом 11 договора, залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения простроченной задолженности по договору.

Согласно статьям 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование займом.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.4.8 Общих условий кредитования заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Согласно подпункту «а» пункту 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга истец на основании части 2 статьи 811 ГК РФ, договора займа потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного займа, уплатить причитающиеся проценты за пользование заемными денежными средствами, неустойку и предложил расторгнуть договор.

25.08.2025 истец известил ответчика о наступивших обстоятельствах, являющихся основанием для досрочного взыскания образовавшейся просроченной задолженности, и потребовал погасить задолженность в срок не позднее 24.09.2025.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена и составляет 950636,75 руб., в том числе: просроченный основной долг – 878837,24 руб., просроченные проценты – 44931,38 руб., неустойка за просроченный основной долг – 446,55 руб., неустойка за просроченные проценты – 957,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 25464,09 руб.

Данный расчет судом признается арифметически правильным, основанным на условиях кредитного договора и принимается как доказательство по делу, учитывая также то, что контррасчета суду не представлено и возражений относительно правильности начислений не высказано.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Правомерность произведенного кредитором расчета неустойки судом под сомнение не ставится, и расчет не оспаривался заемщиком. Оценивая размер заявленной банком неустойки, суд полагает, что он соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, и оснований для его снижения, предусмотренных статьей 333 ГК РФ, не находит.

Учитывая изложенное указанная задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в неоднократной задержке выплат по договору.

Факт нарушения, с которым кредитный договор связывает право банка расторгнуть договор, доказан материалами дела.

Из материалов дела следует, что ответчиком на предложение банка расторгнуть кредитный договор ответа дано не было.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора от 24.01.2022 <***> подлежит удовлетворению.

Из условий кредитного договора и выписки из ЕГРН, имеющихся в деле, судом бесспорно установлено, что объект недвижимости - квартира с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, находится в залоге (ипотеке).

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежит удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

24.01.2022 произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России».

В силу статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статьи 51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В силу положений пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании статьей 348, 349 ГК РФ, статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру.

Согласно пункту 2 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1654400 руб.

Для определения рыночной стоимости квартиры истцом проведена её оценка. В соответствии с отчётом об оценке ООО «Мобильный оценщик» от 16.09.2025 № 2-250616-2228502 рыночная стоимость представленной к оценке квартиры составляет 2068000 руб. Соответственно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1654400 руб. (80% от рыночной стоимости).

В отношении начальной продажной цены заложенного имущества спор отсутствует, о наличии такового при рассмотрении настоящего гражданского дела ответной стороной не заявлено.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела усматривается, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 64012,74 руб. Факт оплаты истцом госпошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от 20.10.2025 № 198143.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 64012,74 руб.

Руководствуясь статьями 193-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 24.01.2022 <***>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в совхозе <адрес>, СНИЛС № в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 24.01.2022 <***> за период с 31.03.2025 по 29.09.2025 включительно в размере 950636,75 руб., расходы по оплате госпошлины – 64012,74 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1654400 руб., порядок обращения взыскания – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Н. Вишнякова

Заочное решение в окончательной форме составлено 19.12.2025.

Председательствующий Т.Н. Вишнякова