Решение № 2-112/2025 2-112/2025~М-25/2025 М-25/2025 от 4 августа 2025 г. по делу № 2-112/2025

Дело № 2- 112/2025

УИД 76RS0018-01-2025-000033-06


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» июля 2025 г. Большесельский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Киселевой Е.В.,

при секретаре Селеховой Т.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село Ярославской области гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, Акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 31.05.2017, заключенному между сторонами, в общей сумме 146343 руб. 62 коп. за период с 01.08.2023 по 06.06.2024. Истец также просил взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5390 руб.

В обоснование требований истец указывал, что 31.05.2017 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Данный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-266- П от 24.12. 2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме, заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 06.06.2024 истец направил ФИО1 заключительный счет, в котором сообщил ей об истребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 01.08.2023 по 06.06.2024, подлежащей оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не уплатила имеющуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика по договору кредитной карты составляет 146343 руб. 62 коп., в том числе: основной долг в сумме 129196 руб. 65 коп., проценты в сумме 14238 руб. 05 коп, штраф в сумме 2908 руб. 92 коп.

В судебном заседании представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что не согласна с размером задолженности, после направления искового заявления в суд банк предоставил ей график внесения платежей по договору о кредитной карте, она производит ежемесячно оплату в размере 4800 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчика было привлечено АО «Т-Страхование», представитель которого просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении требований в отношении АО «Т-Страхование», указал, что с 21.07.2020 ФИО1 не включалась в список застрахованных лиц по Программе страховой защиты заемщиков указанного банка, плата за участие в данной программе с неё не взымалась.

Суд согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и представителя ответчика. Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807 – 812 ГК РФ, в том числе: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.д.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из заявления-анкеты ФИО1 от 29.05.2017, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 29.05.2017 следует, что ФИО1 просит АО «Тинькофф Банк» заключить с ней договор кредитной карты и выпустить на её имя кредитную карту, таким образом, 31.05.2017 между сторонами был заключен договор кредитной карты №, на имя заемщика выпущена кредитная карта №.

Из расчета/ выписки по договору кредитной линии №, заключенного между банком и ФИО1, следует, что ответчик надлежащим образом не исполняла свои обязанности по погашению платежей по договору кредитной карты, задолженность ФИО1 по договору о кредитной карте, заключенному между сторонами, составляет в общей сумме 146343 руб. 62 коп., в том числе основной долг в сумме 129196 руб. 65 коп., проценты в сумме 14238 руб. 05 коп., штрафы в сумме 2908 руб. 92 коп. по состоянию на 04.02.2025.

Как следует из материалов дела, АО «ТБанк» 06.06.2024 был сформирован заключительный счет, задолженность по договору о предоставлении кредитной карты по состоянию на 06.06.2024 составила 170943 руб. 62 коп., заемщику предложено погасить задолженность в указанной сумме, заемщик извещен о расторжении договора, указанный счет был направлен банком ответчику.

Из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» 17.06.2024 почтой направило мировому судье судебного участка №1 Большесельского судебного района Ярославской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору от 31.05.2017.

В связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа согласно определению мирового судьи судебного участка №1 Большесельского судебного района Ярославской области от 16.09.2024 вынесенный мировым судьей судебный приказ от 24.06.2024 № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной банковской карте № от 31.05.2017 был отменен.

Из сообщения, направленного АО «Т Банк» ФИО1 от 21.03.2025, следует, что задолженность ответчика по договору кредитной карты по состоянию на 21.03.2025 составляет в общей сумме 141543 руб. 62 коп., заемщику предложено погашать имеющуюся задолженность на льготных условиях, предложен размер ежемесячного платежа 4800 руб.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 31.05.2025 задолженность ответчика по договору кредитной карты составила в общей сумме 131943 руб. 62 коп., в том числе: основной долг в сумме 129034 руб. 70 коп., штраф в сумме 2908 руб. 92 коп.

Как видно из справки от 03.07.2025, сведений о движении денежных средств, направленных АО «Т Банк» АО «Т-Страхование», задолженность ФИО1 по договору кредитной карты по состоянию на 03.07.2025 (с учетом внесенных ею платежей в счет погашения задолженности 04.06.2025 и 02.07.2025 в общей сумме 9600 руб.) составляет в общей сумме 122343 руб. 62 коп., услуга «Страхование задолженности» была отключена заемщиком 21.07.2020 в личном кабинете банка.

Суд приходит к выводу о том, что расчёт задолженности по договору кредитной карты произведён истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора.

Суд полагает, что размер штрафных санкций, определенный истцом, соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, согласно ст. 333 ГК РФ не имеется.

Доводы ответчика о неправильном определении размера задолженности по договору кредитной карты являются несостоятельными, как следует из заключительного счета, истец уведомил заемщика о расторжении договора, график погашения задолженности заемщиком подписан не был.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Т Банк» следует удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от 31.05.2017 за период с 01.08.2023 по 06.06.2024 в общей сумме 122343 руб. 62 коп., в удовлетворении остальной части исковых требований АО «Т Банк» отказать.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу АО «Т Банк» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4670 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Т Банк» (ИНН №), предъявленные к ФИО1 <данные изъяты>, Акционерному обществу «Т-Страхование» (ИНН №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Т Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 31.05.2017 за период с 01.08.2023 по 06.06.2024 в общей сумме 122343 руб. 62 коп. (сто двадцать две тысячи триста сорок три руб. 62 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4670 руб. 31 коп. (четыре тысячи шестьсот семьдесят руб. 31 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Т Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено «5» августа 2025 года.

Судья