Решение № 2-458/2025 2-458/2025~М-419/2025 М-419/2025 от 20 октября 2025 г. по делу № 2-458/2025

УИД № 58RS0025-01-2025-000693-45

Производство №2-458/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 08 октября 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Родниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 06.06.2024 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №NV623/1218-0003269, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 600000 рублей сроком возврата кредита в дату истечения 62 месяцев с даты предоставления кредита с взиманием за пользование кредитом 16,70 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 12 кредитного договора цель использования кредита – приобретение в собственность предмета ипотеки – квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 56,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Пунктом 13 кредитного договора установлено, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 600000 рублей были предоставлены заемщику, что подтверждает банковский ордер. Согласно Выписке из ЕГРН от 15.08.2025 квартира, площадью 56,2 кв.м., этаж №, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежит на праве собственности ФИО4. Право собственности зарегистрировано 21.01.2025, номер государственной регистрации №. Зарегистрировано ограничение (обременение) объекта недвижимости: ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) с 13.06.2024 на 62 месяца с даты предоставления кредита. Предмет ипотеки приобретен на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 06.06.2024, заключенного между ФИО2 и ФИО1, оплачен полностью, что подтверждают расписка, заявление об открытии аккредитива с платежным поручением. 20.07.2024 заемщик умер, нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело №. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредиторами должны быть исполнены его преемниками. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответчик (наследник) не исполняет свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 01.08.2025 сумма задолженности по кредитному договору, исходя из расчета задолженности, составляет 656571,95 руб., из которых:

- 586976,76 руб. – остаток ссудной задолженности,

- 65679,26 руб. – задолженность по плановым процентам,

- 394,07 руб. – задолженность по пени по процентам,

- 3521,86 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с отчетом 25/564 от 20.08.2025 об оценке квартиры, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 4350000 рублей. 09.04.2025 истцом было направлено требование о досрочном погашении кредита в адрес нотариуса ФИО3, которое им было принято в соответствии с ответом №468 от 16.04.2025.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор №NV623/1218-0003269 от 06.06.2024, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО4 в пользу Банка задолженность по кредитному договору №NV623/1218-0003269 от 06.06.2024 по состоянию на 01.08.2025 в сумме 656571,95 руб., из которых: - 586976,76 руб. – остаток ссудной задолженности, - 65679,26 руб. – задолженность по плановым процентам, - 394,07 руб. – задолженность по пени по процентам,

- 3521,86 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества; обратить взыскание на квартиру, площадью 56,2 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке №25/564 от 20.08.2025; взыскать с ответчика в пользу Банка понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 58131 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца, ответчика, с согласия истца в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путём составления одного документа, подписанного сторонами, так и путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из материалов дела, 28 мая 2024 года ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о предоставлении ипотечного кредита.

Истец - Банк ВТБ (ПАО), рассмотрев заявление-анкету ФИО1, принял решение о предоставлении ответчику кредитных денежных средств.

06 июня 2024 года между Банком ВТБ (ПАО) (далее Банк) и ФИО1 (далее заёмщик) заключен кредитный договор №NV623/1218-0003269, по условиям которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 600 000 рублей, со сроком действия: договор действует до полного выполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств, за исключением случая, предусмотренного п.3.3 Правил. Срок возврата кредита: в дату истечения 62 месяца с даты предоставления кредита, за исключением случая осуществления заемщиком ЧДП с сокращением срока кредита в порядке, установленном п.п.7.4-7.5 Правил. В случае реализации заемщиком права на получение ипотечных каникул в случаях, установленных законодательством, в том числе на условиях, указанных в строке 19 ИУ, срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода, установленного в рамках таких каникул (п.п.1,2.1,2.2 Индивидуальных условий). Процентная ставка на дату заключения Договора: 16,70 % годовых (п.4.1 Индивидуальных условий). Количество платежей 62, периодичность платежей – ежемесячно в платежную дату, определенную в п.7.3 ИУ, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п.7.5.2.4 ИУ. Платежная дата – не позднее 19 часов 00 минут 10 числа каждого календарного месяца. В случае, если платежная дата приходится на нерабочий день, то платеж заемщик осуществляет в течение платежного периода, а платежной датой является день платежного периода, в котором исполнены условия, указанные в п. 7.3.2.2 Правил, но не позднее 19 часов 00 минут последней даты платежного периода (п.7.1-7.3 Индивидуальных условий). Процентный период с 11 числа каждого предыдущего календарного месяца по 10 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, а последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного информационным расчетом (п.7.4 Индивидуальных условий). Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 14814,93 рубля. Указанный платеж рассчитан в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения Договора (п.7.5.1 Индивидуальных условий). Залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п.11.1 Индивидуальных условий). Цель использования заемщиком кредита: приобретение в собственность на основании ДКП предмета ипотеки. Описание предмета ипотеки: квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью 56,20 кв.м.. Цена предмета ипотеки по ДКП 5470000 рублей. Предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика (п.12.1 Индивидуальных условий). Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.13.1-13.2 Индивидуальных условий). Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном Договором (п.п.18.1-18.2 Индивидуальных условий). Заключая Договор, заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, выражает согласие со всеми условиями, формой заключения Договора, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части Договора (п.21.1 Индивидуальных условий). Заключая договор, заемщик выразил свое согласие на предоставление кредитором кредита в безналичной форме путем перечисления на текущий счет заемщика (п.21.3 Индивидуальных условий). Текущий счет (на который осуществляется зачисление кредитных средств): № (п.22.2.5 Индивидуальных условий).

Правила предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (Правила) являются неотъемлемой частью кредитного договора, включающего также Индивидуальные условия.

Пунктом 3.1 Правил предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока, указанного в разделе 4 ИУ, и после выполнения условий, предусмотренных разделом 4 Правил.

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, перечислив заёмщику ФИО1 денежные средства в размере 600 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №1572538 от 06.06.2024.

Следовательно, кредитор Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по кредитному договору № NV623/1218-0003269 от 06.06.2024 перед заемщиком ФИО1 выполнил в полном объёме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Подпунктом 7.1 Правил предусмотрено, что за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору.

Независимо целевого назначения кредита и схемы сделки заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено ИУ, и/или перерасчета размера платежа согласно договору (п. 8.1.1.1 Правил).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях, в том числе, при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно; в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика (п.п.8.4.1, 8.4.1.9, 8.4.2 Правил).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № NV623/1218-0003269 от 06.06.2024 заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись.

Пунктом 9.2 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Поскольку обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (пени).

Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 20 июля 2024 года ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от 16 августа 2024 года, выданным ТО ЗАГС Нижнеломовского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области.

После смерти заемщика обязательства по кредиту не исполняются.

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно части 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Как следует из положений п.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 31 июля 2025 года за ФИО1 числится задолженность по договору NV623/1218-0003269 от 06.06.2024 в размере 656571,95 руб., из которых: - 586976,76 руб. – остаток ссудной задолженности, - 65679,26 руб. – задолженность по плановым процентам,- 394,07 руб. – задолженность по пени по процентам, - 3521,86 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Как следует из наследственного дела умершего 20 июля 2024 года ФИО1 за №, представленного нотариусом города Нижний Ломов и Нижнеломовского района Пензенской области ФИО3, наследником по закону умершего ФИО1 является его мать ФИО4.

В состав наследственного имущества входит: - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 56,2 кв.м. (ограничение права и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Банк ВТБ (ПАО)); - права на денежные средства, находящиеся на хранении в ПАО Сбербанк, счета №№, №, №, № со всеми причитающимися процентами и правом получения денежной компенсации по счетам; - права на денежные средства, находящиеся на хранении в ПАО Банк ВТБ, счета №№, № со всеми причитающимися процентами и правом получения денежной компенсации по счетам; - автомобиля марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой прочее, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, кузов № №, цвет серый металлик, регистрационный знак №; - автомобиля марки №, модификация (тип) транспортного средства легковой прочее, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет средний серо-зеленый металлик, регистрационный знак №.

Кадастровая стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 56,20 кв.м., расположенной на 4-м этаже шестнадцатиэтажного кирпичного дома, расположенной по адресу: <адрес>, установлена в 3851 999,14 руб. (выписка из ЕГРН от 23.08.2024).

Согласно отчету об оценке №44/03-2025 рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты>, тип ТС легковой, 2013 года выпуска, гос. № №, идентификационный номер (VIN) № по состоянию на 20 июля 2024 года составляет 531000 рублей, а рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты>, тип ТС легковой, 2006 года выпуска, гос. № №, идентификационный номер (VIN) № по состоянию на 20 июля 2024 года составляет 94 000 рублей.

Размер денежных средств, находящихся на хранении в ПАО Банк ВТБ, на счетах на день смерти ФИО1 следующий: №№ (38,71 руб.), № (159960,88 руб.), № (0,0 руб.), № (400012 руб.).

Размер денежных средств, находящихся на хранении в ПАО Сбербанк, на счетах на день смерти ФИО1 следующий: №№ (14489,99 руб.), № (0,0 руб.).

Общая стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 5051500,72 рублей, что значительно превышает сумму задолженности.

Единственным наследником к имуществу умершего ФИО1 является его мать ФИО4, ответчик по настоящему делу, которая в правоотношениях с истцом, приняв наследство после смерти ФИО1, принимает права и обязанности должника (заёмщика) ФИО1 и должна нести ответственность в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследованное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

В п. 60 указанного Постановления Пленума ВС РФ также разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ст. 1114 ГК РФ днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Как указано в п. 63 вышеназванного Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу указанных правовых норм переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, суд считает, что после смерти ФИО1 имеет место универсальное правопреемство, поскольку смерть заёмщика в силу ст. 418 ГК РФ не влечёт прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору. Ответчик ФИО4 приняла наследство после умершего ФИО1 в установленный законом срок, своевременно обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями, следовательно, становится должником, и несёт обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

До настоящего времени обязательства перед банком наследником не исполнены.

После смерти ФИО1 сумма заявленных Банк ВТБ (ПАО) требований составляет 656571,95 рублей.

Учитывая, что ответчик ФИО4 приняла наследство - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 56,2 кв.м.; права на денежные средства, находящиеся на хранении в ПАО Сбербанк, счета №№, №, №, №; - права на денежные средства, находящиеся на хранении в ПАО Банк ВТБ, счета №№, №; - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, кузов № №, регистрационный знак №; - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, регистрационный знак №, стоимость перешедшего к указанному наследнику имущества составила 5051500,72 рублей, и превышает сумму долга, то в силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по исполнению обязательств наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, 09 апреля 2025 года Банк ВТБ (ПАО) в адрес нотариуса г.Нижний Ломов и Нижнеломовского района Пензенской области ФИО3 направил требование о досрочном погашении кредита, в котором истец просил принять требование к наследственному имуществу ФИО1 о досрочном погашении обязательств, вытекающих из кредитного договора, в срок не позднее 23.04.2025 и о намерении расторжения кредитного договора, при наличии наследников проинформировать их о требовании.

Нотариусом г.Нижний Ломов и Нижнеломовского района Пензенской области ФИО3 требование банка принято.

Наследник имущества ФИО1 – ФИО4 об имеющейся задолженности по кредитному договору № NV623/1218-0003269 от 06.06.2024 была уведомлена нотариусом 20.01.2025 (наследственное дело №).

Однако требование о досрочном погашении кредита Банка ответчиком ФИО4 не исполнено. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, материалы дела таких сведений не содержат.

При изложенных обстоятельствах заявленные истцом Банк ВТБ (ПАО) требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор NV623/1218-0003269 от 06 июня 2024 года в силу названной статьи подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остаётся у залогодателя в его владении и пользовании (ч. 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нём обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке (ч. 2).

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ч. 3).

Согласно ст. 2 указанного Федерального закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктами 1 и 3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

Частью 1 статьи 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога (ч. 3).

В силу ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьёй 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения (ч. 4).

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры (ч. 5).

Статьёй 9.1 указанного Федерального закона предусмотрено, что особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заёмщика устанавливаются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 10 указанного Федерального закона договор об ипотеке заключается в письменной форме путём составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке).

Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 13 июля 2015 года №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (ст. 19).

Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи Кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 11 Договора: залог (ипотеку) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, указанного в п. 12 Договора (квартира, кадастровый номер №, адрес: <адрес>).

13 июня 2024 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области была произведена государственная регистрация ипотеки, номер регистрации № (выписка из ЕГРН от 13 июня 2024 года).

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2).

Если в договоре об ипотеке указана общая твёрдая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона (ч. 3).

Частью 1 ст. 339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (ч. 2 ст. 340 ГК РФ).

Статьёй 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

Частью 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Как следует из материалов дела, право собственности на предмет залога (квартира, расположенная по адресу: <адрес>) 13 июня 2024 года было зарегистрировано за ФИО1 (выписка из ЕГРН от 13.06.2024).

После смерти заемщика ФИО1, а именно 21.01.2025 право собственности на предмет залога (квартира, расположенная по адресу: <адрес>), зарегистрировано за его наследником ФИО4 номер государственной регистрации права № (выписка из ЕГРН от 15.08.2025 №КУВИ-001/2025-156804072).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях (статья 140).

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, наследником заемщика надлежащим образом не исполняются, доказательств исполнения обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком представлено не было, банк на основании ст.ст. 348, 349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Из отчёта об оценке №25/564 от 20.08.2025 усматривается, что рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 56,20 кв.м., расположенной на 4-м этаже шестнадцатиэтажного кирпичного дома, по адресу: <адрес>, по состоянию на 19.08.2025 составляет 4350000 рублей.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества (квартиры), ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, неисполнение порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога путём продажи его с публичных торгов, суд приходит к выводу о том, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 3480 000 рублей (80% от 4350 000 рублей – рыночной стоимости предмета залога), подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом Банком ВТБ (ПАО) согласно платёжному поручению № 514706 от 26.08.2025 понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 131 рублей, которые в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №NV623/1218-0003269, заключенный 06 июня 2024 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать c ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>), в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №NV623/1218-0003269 от 06 июня 2024 года по состоянию на 01.08.2025 в размере 656 571 (шесть пятьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 95 копеек, из которых: 586976 (пятьсот восемьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 76 копеек – остаток ссудной задолженности, 65679 (шестьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 26 копеек – задолженность по плановым процентам, 394 (триста девяносто четыре) рубля 07 копеек – задолженность по пени по процентам, 3521 (три тысячи пятьсот двадцать один) рубль 86 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 131 (пятьдесят восемь тысяч сто тридцать один) рубль, а всего 714702 (семьсот четырнадцать тысяч семьсот два) рубля 95 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору №NV623/1218-0003269 от 06 июня 2024 года - квартиру площадью 56,2 кв. метров с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3480 000 (три миллиона четыреста восемьдесят тысяч) рублей.

Разъяснить ответчику ФИО4, что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Сухова

Мотивированное заочное решение принято 21.10.2025

Судья Т.А. Сухова