Решение № 2-248/2019 2-248/2019~М-235/2019 М-235/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-248/2019

Дело № 2-248/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань 30 июля 2019 г.

Еланский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Самохина В.В.,

единолично,

при секретаре Кривоспиченко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Альфа – Банк» об обязании предоставить документы по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа – Банк» об обязании предоставить кредитные документы, указав, что между ней и АО «Альфа – Банк» заключен договор № ULOV№ от ДД.ММ.ГГГГ. Ею была утрачена копия договора, поэтому она неоднократно лично обращалась к ответчику с просьбой предоставить его копии, подробную выписку из лицевого счета по договору, и справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывался предоставить указанные документы. В связи с указанными обстоятельствами, она обратилась к ООО «Единый центр Урал» за оказанием квалифицированной юридической помощи с целью получить от ответчика указанные документы. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес ответчика было направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, заключенного между истцом и ответчиком; подробной выписки из лицевого счета по данному договору; справки о наличии или отсутствии задолженности по договору. Ответа на данное заявление от ответчика не поступило до настоящего времени. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес ответчика была направлена претензия о не предоставлении указанных выше документов по договору. Ответа на данную претензию от ответчика не поступило до настоящего времени. Полномочия представителя на подачу заявлений и претензий были подтверждены надлежащим образом, а именно путем приложения к заявлению на выдачу документов по договору и к претензии по поводу не предоставления документов по договору копии нотариальной доверенности и копии доверенности на имя представителя, выданной в порядке передоверия. Факт приложения доверенностей к указанным заявлению и претензии подтверждается их указанием в приложениях к заявлению на выдачу документов по договору и к претензии о непредставлении документов по договору, а также копиями описей вложения в ценное письмо. Приложенные копии доверенностей содержат все необходимые сведения, позволяющие идентифицировать лицо, являющееся представителем истца. На данных копиях доверенностей представителем истца была проставлена отметка о заверении копий доверенностей. Истец считает, что уклонение ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает его права как потребителя. Уклонение ответчика от предоставления копии договора неправомерно. Договор, заключенный между истцом и ответчиком, затрагивает права и законные интересы истца, поэтому он имеет право требовать от ответчика предоставления копии данного договора. Поскольку договор, заключенный между истцом и ответчиком, содержит сведения о персональных данных истца, последний является субъектом персональных данных и имеет право на запрос его копии. Ответчик, в свою очередь, является оператором персональных данных и обязан предоставлять сведения о них субъекту персональных данных. Таким образом, уклонение ответчика от предоставления копии договора являете неправомерным. Уклонение Ответчика от предоставления подробной выписки из лицевого счета по договору, а также справки о наличии или об отсутствии задолженности неправомерно. Истец имеет право на информацию о своей задолженности по договору и о процентах, а также о платежах в счет их погашения. Уклонение ответчика от предоставления данной информации неправомерно, поскольку законные основания такого уклонения отсутствуют. Таким образом, право истца как потребителя на получение документов по договору было нарушено ответчиком, который неправомерно уклонился от их предоставления. Действовав недобросовестно, ответчик стремился извлечь преимущество, выражающееся в избежание затрат времени на рассмотрение обращений истца и денежных средств на отправку ответов на данные обращения. Истец просит суд обязать ответчика предоставить копии договора, заключенного между истцом и ответчиком, а также выписки из лицевого счета по нему и справки о наличии или об отсутствии задолженности. Для восстановления нарушенного права истец был вынужден обратиться за юридической помощью к представителю (ООО «Единый центр Урал»), с которым был заключен Договор № ВЛГД-3014498-ЗПЗ. В данном случае истцу были причинены нравственные страдания в связи с тем, что истец столкнулся с возникшими в результате указанных нарушений препятствиями в осуществлении своих прав, которые выразились в следующем: истец не имеет информации о задолженности по договору и об условиях договора, заключенного с ответчиком, что не позволяет ему надлежащим образом исполнять свои обязанности по данному договору; истец не может обратиться в суд за защитой своих прав с требованием о расторжении договора, поскольку факт правоотношений с ответчиком должен подтверждаться наличием соответствующих документов; истцу не было обеспечено ответчиком право на содействие в исполнении обязательства от другой стороны обязательства и представлении необходимой информации, предусмотренное пунктом 3 статьи 307 ГК РФ; истец понес значительные затраты времени на восстановление своих нарушенных прав. В связи с причиненными нравственными страданиями истец имеет право на компенсацию причиненного морального вреда, размер которой истец с учетом характера указанных страданий оценивает в 5 000 рублей. Просит суд обязать АО «Альфа – Банк» предоставить ФИО1 копию договора № ULOV№ от ДД.ММ.ГГГГ; подробную выписку из лицевого счета по договору № ULOV№ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с АО «Альфа – Банк» в пользу ФИО1 расходы на оплату услуг представителя в размере 7 800 рублей и компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Заявленные требования суд относит к кредитному договору № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку именно он заключен сторонами.

Истец ФИО1 и представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик АО «Альфа – Банк» в судебном заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения, согласно которым, с заявленными исковыми требованиями Общество не согласно в полном объеме, считает их незаконными, недоказанными, ввиду чего не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Относительно правоотношений сторон, Банк сообщает, что

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением заемщика с просьбой открыть счет кредитной карты в рублях РФ, выдать к счету кредитную карту, подтвердил согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа – Банк», выразила согласие на обработку персональных данных, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанного заявления между истом и Ответчиком были согласованы все существенные условия кредитования и заключен кредитный договор, состоящий из: индивидуальных условий № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также общих условий потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты. открытие и кредитование счета кредитной карты. С Индивидуальными условиями Истец ознакомлена, собственноручно подписав: «Я, ФИО1 с договором выдачи кредита ознакомлена н согласна, обязуюсь выполнять его условия», кроме того, каждая страница иидивидуальных условий была подписана Заемщиком. На последней странице Индивидуальных условий указана дата составления и передачи Индивидуальных условий кредитования Заемщику для ознакомления, а именно, ДД.ММ.ГГГГ подпись Заемщика подтверждает факт передачи пакета документов. Исходя из вышеизложенного, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом н Банком заключен кредитный договор № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита 57 500,00 рублей; срок кредитования; в течении неопределенного срока; процентная ставка по кредиту 26,5 %. Банк предоставил полную информацию об условиях кредитного договора, с которыми Истец ознакомился и согласился, следовательно, нарушений ст. 10 Закона РФ о защите нрав потребителей от ДД.ММ.ГГГГ № со стороны Банка допущено не было. Во исполнение обязательств по кредитному договору № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил кредитный лимит, а Заемщик воспользовался предоставленным кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, между истцом и Ответчиком были согласованы все условия и предоставлена вся информация о кредитовании, ФИО1 получила все документы, составляющие кредитный договор № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитная документация в рамках заключенного между клиентом и Банком кредитного договора была передана клиенту в день его заключения. При оформлении кредитной документации, а именно заявления заемщика, Индивидуальные условия, Заявления Заемщика, дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ, экземпляры соответствующих документов были переданы Заемщику в день их подписания. Таким образом, Индивидуальные условия кредитования были выданы, о чем имеется роспись Истца, а соответственно и все остальные документы, указанные в данных условиях и являющиеся неотъемлемой частью Договора, были предоставлены Банком Клиенту. На протяжении длительного периода, до обращения ДД.ММ.ГГГГ (дата регистрация иска Клиента) в Банк с заявлением о предоставлении документов, Истец не обращалась за указанными документами, у него не возникало каких-либо вопросов, связанных с исполнением заключенного Договора, а обязательства, возникшие у него как у Заемщика, были приняты и не оспаривались. Истцом не дано пояснений, каким образом были утрачены кредитные документы, какие конкретно негативные последствия наступили при их отсутствии, какие именно действия не смог совершить истец в связи с их отсутствием. Ввиду заявленных требований, а также совершаемых истцом действий по истребованию документов они направлены не на защиту каких-либо, как ей утверждается нарушенных прав, а лишь на получение выгоды в виде требований по взысканию морального вреда и расходов на представителя. Таким образом, заявленные исковые требования являются несостоятельными и не подлежат удовлетворению. Поданное заявление о предоставлении документов по кредитному договору, не является доказательством не предоставления данной информации. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право па их получение. Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента. Клиент лично в офис Банка с соответствующими требованиями не обращался. При оформлении кредита, заявление заемщика. Индивидуальные условия оформляются сотрудником Банка в 2-х экземплярах, один из которых передастся клиенту. Таким образом, поскольку вторые экземпляры оформленных документов были предоставлены Истцу еще при оформлении кредита, о чем имеется роспись истца, то весь пакет документов, составляющий кредитный договор, был предоставлен Банком Истцу, и истец ни в исковом заявлении, ни в направленной Банку обращении не указывает, каким образом произошла у утрата документов, а значит, основания требовать данные документы у Банка в судебном порядке у Истца отсутствуют. На обращение ФИО1 Банком был дан ответ. В ответе на заявление о предоставлении документов по кредитному договору, Банк сообщил: «запрашиваемые сведения и документы содержат банковскую тайну, разглашение которой недопустимо в силу ст. 857 ГК РФ. Банк обязан провести надлежащую идентификацию обратившегося лица. Таким образом, за получением затребованных документов необходимо обратиться в подразделение Банка, обслуживающее физических лиц, лично с документом, удостоверяющим личность. С выпиской по счету можно ознакомиться через Интернет-Банк «Альфа – клик», «Альфа – Мобайл». Между тем истец не совершил действий направленных на получение документов, а фактически своими действиями отказался от их получения, в телефонный центр «Альфа - Консультант» с целью уточнить о наличии или отсутствии задолженности по кредитным соглашениям Клиент не обращался. Согласно выписке по текущему счету № Банк выполнил обязательства по кредитному соглашению надлежащим образом, кредитные денежные средства предоставлены Заемщику. Со стороны Истца неоднократно были допущены просрочки и исполнении обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имеется просроченная задолженность перед ответчиком. С учетом изложенного, просит суд отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО "Альфа - Банк" (в настоящее время АО "Альфа - Банк") в офертно-акцептной форме заключен кредитный договору № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска об истребовании у АО "Альфа - Банк" материалов из кредитного дела, заявитель предоставила запрос и претензию направленные ответчику, из которой следует, что она требует предоставить заверенную копию кредитного договора, выписку из лицевого счета по данному договору, а также справку о наличии или отсутствии задолженности. При этом запрос и претензия не имеют подписи заявителя и её представителя.

Иных доказательств в обоснование иска истцом ФИО1 суду представлено не было.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ "О персональных данных" операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 26 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Учитывая приведенные нормы права, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, счетах, вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Из приведенных норм следует, что предоставляя соответствующие сведения клиенту, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Таким образом, при отсутствии идентификации личности клиента, банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

По смыслу положений статей 3 и 4 Гражданского процессуального кодекса РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГРК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, с учетом положений статьи 857 Гражданского кодекса РФ и статьи 26 Закона РФ "О банках и банковской деятельности", истец, предъявив документы, удостоверяющие личность, не лишен возможности лично обратиться в любое отделение банка для получения информации, составляющей банковскую тайну, поскольку у банка отсутствует обязанность по предоставлению запрашиваемой истцом информации на основании направленного почтой заявления, так как в данном случае не представляется возможным установить личность заявителя.

Доказательств личного обращения истца к ответчику в форме, позволяющей идентифицировать клиента, с предъявлением документа, удостоверяющего его личность, или направления нотариально удостоверенного заявления, истцом в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что Банк обязан гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков, и вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у организации отсутствует возможность идентификации клиента, настаивающего на выдаче соответствующих документов, суд, с учетом того, что нарушений прав как потребителя не установлено, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 отказано в полном объеме, основания для взыскания расходов на оплату услуг представителя в размере 7 800 рублей и компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «Альфа – Банк» об обязании предоставить копию договора № ILOVAKEK 8E1508061639 от ДД.ММ.ГГГГ; подробную выписку из лицевого счета по договору № IO№ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании с АО «Альфа – Банк» расходов на оплату услуг представителя в размере 7 800 рублей и компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд <адрес> в течение одного месяца.

Судья: подпись