Решение № 2-1399/2017 2-1399/2017~М-818/2017 М-818/2017 от 10 мая 2017 г. по делу № 2-1399/2017

Дело 2-1399 /2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2017 года г.Симферополь

Киевский районный суд г.Симферополя в составе:

председательствующего судьи – Гуриной О.В.

при секретаре – ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к <данные изъяты>» <данные изъяты>, третье лицо – <данные изъяты>», о признании решения незаконным, возложении обязанности рассмотреть заявление,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к <данные изъяты>, третье лицо – <данные изъяты>», о признании решения незаконным, возложении обязанности рассмотреть заявление.

Исковые требования мотивированы тем, что между ним – ФИО1 и <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор срочного депозитного вклада на 366 дней. В день подписания договора им было внесено на счет №,26 долларов США. В дальнейшем счет им пополнялся, в результате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было внесено 7168,41 долларов США, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом процентов остаток на счете составлял 7224,78 долларов США. В связи с прекращением деятельности <данные изъяты>» на территории Республики Крым он обратился в <данные изъяты>» с соответствующим заявлением о компенсационной выплате, приложив оригиналы выписки по счету, а также справки об открытии счета. Однако из агентства по страхованию вкладов ему поступил ответ, что рассмотрение его заявления о возврате денег со счета № приостановлено в связи с тем, что он не приложил оригинал договора, и до настоящего времени никакого решения об отказе в выплате либо о выплате ему денежных средств не принято. Предоставить оригинал договора он не имеет возможности в связи с его отсутствием. Однако факт заключения договора подтверждается справкой №, а также оригиналом выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающими как наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, так и размер вклада, подлежащего компенсации.

Истец просит признать решение <данные изъяты> о приостановлении рассмотрения заявления о выплате компенсации незаконным; обязать ответчика рассмотреть его заявление №.№ от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное заявление №.№ от ДД.ММ.ГГГГ и принять решение в порядке и сроки, предусмотренные Федеральным законом № «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных или действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя».

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования.

Представитель ответчика против удовлетворения иска возражала, мотивируя свои доводы тем, что истцом к заявлению №.№ не приложен документ, подтверждающий наличие обязательств Банка перед Истцом, а именно оригинал договора банковского вклада № с открытием счета №. Непредставление указанного документа несет правовые риски для <данные изъяты> по последующему не удовлетворению приобретенных им прав (требований) в претензионном или в судебном порядке, и осуществлению уступки этих прав(требований) иным лицам.

Представитель третьего лица – <данные изъяты>» в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав объяснения сторон, установив фактические обстоятельства по делу и проверив их представленными доказательствами, считает, что иск не подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в <данные изъяты>» с заявлением №.№ о согласии на приобретение прав(требований) по вкладам/счетам, выразив свое согласие на приобретение <данные изъяты> прав (требования) по договору банковского вклада по счету №, предоставив выписку по счету от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с остатком в сумме 7224,78 долларов США.

По состоянию на момент рассмотрения дела компенсационная выплата <данные изъяты>» по заявлению ФИО1 не произведена, поскольку им не предоставлен оригинал договора банковского вклада по счету №.

Федеральный закон от 2 апреля 2014 года №39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» регулирует отношения, связанные с созданием <данные изъяты>" (Агент) и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения Агентом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

Согласно ч.1 ст.5 ФЗ №39-ФЗ Агент приобретает права (требования) по вкладам в размере, порядке и при наличии условий, которые установлены в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ст.6 ФЗ №39-ФЗ основаниями для приобретения Агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 настоящего Федерального закона, являются: 1) неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трех календарных дней со дня, когда они должны были быть исполнены; 2) принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

Порядок приобретения Агентом прав (требований) по вкладам предусмотрен статьей 7 ФЗ №39-ФЗ.

Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Агенту со дня принятия Агентом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления Агенту заявления и необходимых документов. В случае выявления Агентом обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более тридцати календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств.

Согласно ч.5 ст.7 ФЗ №39-ФЗ (в редакции на момент возникновения спорных отношений) при обращении с заявлением вкладчик представляет: 1) заявление по форме, установленной Агентом; 2) документы, удостоверяющие личность вкладчика; 3) документы, подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

В случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, Агент уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней ( ч.7 ст.7 ФЗ №39-ФЗ).

Согласно ч.10 ст.7 ФЗ №39-ФЗ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №148-ФЗ), Агент отказывает в удовлетворении заявления вкладчика и осуществлении компенсационных выплат в случае:1) непредставления документов, предусмотренных пунктами 1 и 2 части 5 и частью 6 настоящей статьи; 2) выявления недостоверных сведений в представленных документах.

В силу ч.10.1. ст.7 ФЗ №39-ФЗ в случае непредставления вкладчиком документов, указанных в пункте 3 части 5 настоящей статьи, приобретение прав (требований) вкладчика к кредитному учреждению Агентом не осуществляется, а компенсационная выплата осуществляется в соответствии с положением части 1.2 статьи 8 настоящего Федерального закона.

Часть 1 статьи 8 ФЗ №39-ФЗ предусматривает, что размер компенсационной выплаты при представлении вкладчиком документов, указанных в частях 5 и 6 статьи 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Агентом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу части 1.2 статьи 8 ФЗ №39-ФЗ размер компенсационной выплаты в случае непредставления вкладчиком документов, указанных в пункте 3 части 5 статьи 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100 процентов суммы прав (требований) к кредитному учреждению, определяемых по заявлению вкладчика на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 100 тысяч рублей.

В соответствии с п.5.2 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера <данные изъяты>», утвержденного решением Наблюдательного совета Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» от ДД.ММ.ГГГГ ( протокол №) ( с изменениями), при обращении в АНО «Фонд защиты вкладчиков» (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе по форме, установленной АНО «Фонд защиты вкладчиков», документ, удостоверяющий личность вкладчика (паспорт гражданина Украины или Российской Федерации, или иной документ, признаваемый в качестве документа, удостоверяющего личность, в том числе, на основании которого открыт вклад); справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода); свидетельство государственной регистрации физического лица – индивидуального предпринимателя; а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: - договоры банковского вклада и (или) договор (ы) банковского счета; - сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; - выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Решением Наблюдательного Совета <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) был утвержден Регламент установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа <данные изъяты>» прав (требований) по вкладам», в соответствии с п.2 которого определен перечень документов, необходимых для установления наличия и размера обязательств банка перед вкладчиками.

К документам, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком отнесены: сберегательная книжка, - сберегательный сертификат, договор банковского вклада (счета), действующий на 02.04.2014 года, - договор банковского вклада(счета), завершенный до 02.04.2014 года, - банковская карта, - чек, выданный устройством самообслуживания (банкоматом или терминалом), в качестве подтверждения исполнения <данные изъяты>» распоряжения вкладчика об открытии депозитного счета, внесения денежных средств на депозитный счет и присоединения вкладчика к условиям их размещения и возврата в рамках услуги накопления «Копилка».

В качестве документов, подтверждающих наличие обязательств банка перед вкладчиком, могут являться копии банковских карт, изготовленные и заверенные уполномоченным лицом Фонда (Поверенным) при условии установления размера компенсационной выплаты одному вкладчику в сумме, не превышающей 1000 руб.

Документами, позволяющими определить размер обязательств банка перед вкладчиком, являются оригиналы следующих документов: - выписка по текущему счету ( по счету вклада) на дату не ранее 30.03.2014 года при условии ее заверения подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; - приходный кассовый документ о внесении денежных средств на текущий счет ( счет по вкладу; чек устройства самообслуживания ( банкомата или терминала), полученный не позднее одного месяца до даты обращения вкладчика с заявлением; заверенная уполномоченным работником Фонда фотография экрана мобильного телефона с изображением SMS-сообщения согласно п.п.2.5.2; заверенная Поверенным фотография экрана компьютера (скриншот) с изображением окна системы дистанционного банковского обслуживания согласно п.п.2.5.1; справка банка (или иной документ) на дату не ранее 30.03.2014 года, содержащий сведения об остатке на текущем счете (счете вклада) на определенную дату при наличии в этом документе обязательной информации и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; - документы на бумажных носителях, сформированные с использованием удаленных каналов обслуживания, которые содержат сведения, позволяющие идентифицировать, что они(документы) относятся к конкретному вкладчику и в которых содержится информация о наличии и размере обязательств ПАО КБ «Приватбанк» перед этим вкладчиком.

Из материалов дела следует, что ФИО1, обратившись ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>» с заявлением №.№ о согласии на приобретение прав(требований) по вкладам/счетам, выразил свое согласие на приобретение <данные изъяты> прав (требования) по договору банковского вклада по счету №, текущий остаток средств на счете 7224,78 долларов США.

Однако, в нарушение правил, установленных п.5.2 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера <данные изъяты>», истцом не приобщен к заявлению оригинал договора банковского вклада (счет №). Не предоставлен оригинал указанного договора и при рассмотрении дела в суде.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом не выполнены требования ч.5 ст.7 ФЗ №39-ФЗ, не предоставлен полный перечень документов, необходимых для осуществления компенсационной выплаты, суд считает правомерными действия ответчика по приостановлению рассмотрения его заявления и истребованию дополнительно оригинала указанного договора банковского вклада.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право(требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке ( уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права ( п.1 ст.384 ГК РФ), а в силу ч.3 ст.385 ГК РФ, кредитор, уступивши требование другому лицу, обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права.

Из системного анализа указанных норм права, положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №39-ФЗ с учетом внесения в него изменений от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что обязанность <данные изъяты>» осуществить компенсационную выплату в размере более чем 100 000 руб. ( до 700 000 руб.) возникает исключительно в случае приобретения <данные изъяты>» права (требования) по договору банковского вклада, для чего вкладчику необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие обязательств банка перед ним, а также объем этих обязательств и условия, которые существовали к моменту перехода права (требования).

По мнению суда, являются обоснованными доводы <данные изъяты>» о том, что в связи с отсутствием оригинала договора банковского вклада, на основании которого ФИО1 просит произвести ему компенсационную выплату, Фонд лишен возможности определить наличие обязательств Банка перед вкладчиком, что не позволит ответчику определить наличие и объем своих прав (требований) к Банку.

Утверждения истца о том, что наличие обязательств Банка перед ним (вкладчиком) усматривается из выписки по счету, суд не принимает во внимание, поскольку согласно п.2.1, п.2.3 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа <данные изъяты>» прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ ( протокол №), выписка по счету вклада не является документом, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком.

Учитывая вышеизложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска, поскольку судом при рассмотрении дела не установлено нарушения прав истца. ФИО1 не лишен права на получение компенсационных выплат по договору банковского вклада в порядке, предусмотренном ФЗ №39-ФЗ, в случае предоставления необходимых документов согласно перечню, установленному законом.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к <данные изъяты>, третье лицо – <данные изъяты>», о признании решения незаконным, возложении обязанности рассмотреть заявление – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд г. Симферополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 16.05.2017 года.

Судья Гурина О.В.