Решение № 2-567/2017 2-567/2017~М-594/2017 М-594/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-567/2017

РЕШЕНИЕ.

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года станица Егорлыкская Ростовской области.

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.А.,

при секретаре Васильченко К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» к ФИО1 о взыскании 97 417 рублей 78 копеек задолженности по договору микрозайма от 22.08.2015г.,

УСТАНОВИЛ:

В Егорлыкский районный суд Ростовской области обратилось ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» (далее по тексту кредитор) с иском к ФИО1 о взыскании 97 417 рублей 78 копеек задолженности по договору микрозайма от 22.08.2015г., из которых 7 142,09р. основной долг и 90 275,69р. – проценты за пользование займом за период с 01.10.2015г. по 14.07.2017г., ссылаясь на то, что 22.08.2015г. ФИО2, получив микрозаем в ООО «Управляющая компания Деньги сразу» в сумме 7 350р. на срок до 06.09.2015г. под 778,667% годовых, а с 07.09.2015г. – под 750% годовых, заем и проценты в полном объеме не возвратил.

Кредитор в судебное заседание не явился, хотя извещен надлежащим образом о слушании дела. В заявлении, просил суд рассмотреть дело без его участия (л.д. 7, 65). Поэтому дело рассмотрено в его отсутствии по правилам ст. 167 ГПК РФ.

ФИО2 иск не признал, пояснив, что неоднократно вносил деньги в погашение долга и процентов в указанные истцом сроки и суммах и фактически всю задолженность погасил.

Выслушав ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела (л.д. 10-21) 22.08.2015г. между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и ФИО2 был заключен договор микрозайма, согласно которому ООО «Управляющая компания Деньги сразу» предоставило ФИО1 заем в сумме 7 350р. под 730% годовых со сроком возврата 06.09.2015г. В погашение долга ФИО2 обязан был внести единовременный платёж 06.09.2015г. в сумме 9702р, из которых: 7350р. – основной долг и 2352р. - проценты за пользование займом. При этом в случае не возврата Заёмщиком в срок суммы займа процентная ставка за пользование займом с 07.09.2015г. - 750% годовых. Впоследствии заключенными 06.09.2015г. и 30.09.2015г. допсоглашениями размер ставки процентов за период с 07.09.2015г. по 21.10.2015г. снижен до 730%, а с 22.10.2015г. остался прежним – 750% годовых.

В соответствии со ст. 309, 310, 330, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. При этом, заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплачивать причитающиеся по договору проценты, комиссии и неустойки.

В силу п. 20 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

22.08.2015г. заемщик получил сумму займа (л.д. 21). Однако свои обязательства по договору исполнил лишь частично. Так заемщик производил погашения: 06.09.2015г. – 2300р., 30.09.2015г. – 3800р., 21.11.2015г. – 3000р., о чем в деле имеются соответствующие приходные ордеры (л.д. 17, 19, 20).

Впоследствии права кредитора по указанному договору микрозайма согласно договору цессии от 31.10.2015г. перешли к истцу (л.д. 44-48).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами ( п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

П. 4 ч. 1 ст. 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Доводы истца о необходимости исчисления процентов за пользование займом по ставке 750% годовых начиная с 07.09.2015г. суд отвергает в силу следующего.

Согласно договору микрозайма срок его предоставления был определен изначально в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 1 договора). Принятие последующих допсоглашений правовую природу данного договора не изменяет.

В силу ч. 1 ст. 14 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 22.08.2015г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором микрозайма, нельзя признать правомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. Аналогичная позиция закреплена в п. 9 «Обора судебной практики», утвержденного Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 27.09.2017г.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в ФЗ РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 22.08.2015г.

Поэтому суд считает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией и судом по договору микрозайма от 22.08.2015г. исходя из расчета 730% годовых за период с 07.09.2015г. по 21.10.2015г., а затем с 22.10.2015г. – по 750% годовых является не верным.

Учитывая то, что средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма, составила 18,9% годовых (л.д. 66-68), то сумма задолженности заемщика составит:

- 06.09.2015г. ответчик уплатил 2300р., то есть частично проценты, остаток задолженности по процентам 52р. Поэтому с 07.09.2015г. по 30.09.2015г. (24д.) сумма процентов составит 7350р. х 24д. / 365д. х 18,9% / 100% = 91,34р. Итого размер процентов составил 143,34р. (52р. + 91,34р.)

- 30.09.2015г. ответчик уплатил 3592,09р. + 207,91р. = 3800р., из которых 143,34р. – проценты и 3656,66р. – основной долг. Остаток основного долга составил 3693,34р., процентов 0р. Поэтому с 01.10.2015г. по 21.11.2015г. (21д.) размер процентов составит 3693,34р. х 21д. / 365д. х 18,9% / 100% = 40,16р. Итого проценты составили 40,16р., основной долг 3693,34р.

- 21.11.2015г. заемщик уплатил 3000р., из которых 40,16р. – проценты, а в остальной части – долг. Остаток долга составил 733,5р., процентов – 0р. Поэтому размер процентов составил:

за период с 22.11.2015г. по 31.12.2015г. (40д.) 733,5р. х 40д. / 365д. х 18,9% / 100% = 15,19р.,

за период с 01.01.2016г. по 31.12.2016г. (366д.) 733,5р. х 366д. / 366д. х 18,9% / 100% = 138,63р.,

за период с 01.01.2017г. по 14.07.2017г. (195д.) 733,5р. х 195д. / 365д. х 18,9% / 100% = 74,06р.,

Итого размер процентов составит 227,88р., основной долг 733,5р. Общий размер задолженности составит 961,38р. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца по изложенным выше правовым основаниям. В части взыскания суммы задолженности в большем размере требования кредитора удовлетворению не подлежат по изложенным выше правовым основаниям.

Учитывая то, что требования удовлетворены в сумме 961,38р., что составляет 961,38р. / 94417,78р. * 100% = 1%, истцом понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 3122,53р. (л.д. 1-2), то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составит Соответственно судебные расходы составят 3122,58р. х 1% = 31,23р.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» 961 рубль 38 копеек задолженности по договору микрозайма от 22.08.2015г. и 31 рубль 23 копейки судебных расходов.

В остальном исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 19.12.2017г.

Судья