Решение № 2-295/2025 2-295/2025~М-97/2025 М-97/2025 от 23 марта 2025 г. по делу № 2-295/2025

Дело №


РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

24 марта 2025 года

Дубненский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Григорашенко О.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО2 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 999,02 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 230 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту, с установленным лимитом в размере 141 000 рублей.

Составными частями заключенного договора является заявление - Анкета, подписанная заемщиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий кредитования, а также ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Карта была активирована клиентом, с использованием кредитной карты совершались расходные операции.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, кредитные обязательства заемщика остались неисполненными, в связи с чем, Банк обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика с требованиями о взыскании:

1.кредитной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата отправки иска в суд) составляет 140 999,02 руб., из которых 135 560,99 руб. – задолженность по основному долгу, 5 438,03 руб. – задолженность по процентам.

2. судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 230 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что наследником первой очереди к имуществу умершего ФИО2 является его супруга – ФИО1, в связи с чем судом на основании ч.3 ст.40 ГПК РФ она была привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с тем, что полностью погасила задолженность перед банком, договор был расторгнут, в подтверждение чего представила справку о расторжении договора №, в которой указано на отсутствие задолженности, а также платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении на счет АО «ТБанк» денежных средств в сумме 146 229, 02 руб. в счет погашения задолженности, просила суд рассмотреть дело без своего участия.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что в рамках Договора кредитной карты № ФИО2 был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка. Выгодоприобретателем в рамках договора страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО7 в АО «Т-страхование» было застраховано событие № №, связанное со смертью заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ запрошены документы, которые на дату ответа на судебный запрос в адрес страховой организации не поступили, после их получения страховщиком будет принято решение.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.09.2022г. между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 141 000 руб.

При заключении договора заемщик своей подписью подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете; указал, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифным планом, полученными им индивидуальными условиями договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Согласно Тарифному плану ТП 7.90 с лимитом задолженности до 700 000 руб. по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней проценты за пользование кредитом составляют 0 % годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 59,9 % годовых. Размер минимального платежа установлен не более 8 % от суммы задолженности, минимум 600 руб., плата за дополнительную услугу страховая защита 0,89 % от суммы задолженности в месяц.

В случае неуплаты минимального платежа Тарифным планом определена неустойка в размере 20 % годовых на просроченную задолженность.

Выпиской по счету подтверждается активация кредитной карты и тот факт, что заемщик ФИО2 в течение срока действия договора осуществлял расходные операции по кредитной карте.

Между тем, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, не погасив задолженность перед Банком.

Согласно расчету истца, представленного в материалы дела, задолженность умершего заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 140 999,02 руб., из которых: 135 560,99 руб. – сумма основного долга, 5 438,03 руб. – сумма просроченных процентов.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012г., ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и его стоимость на момент смерти наследодателя.

В соответствии с положениями ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого нотариусом Дубненского нотариального округа <адрес> ФИО5 к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась супруга ФИО2 – ФИО1. Дети ФИО2 - ФИО6 и ФИО7 от причитающегося наследства отказались в пользу ФИО1

В состав наследственной массы вошли:

- земельный участок по адресу: <адрес>, с расположенным на нем зданием,

- земельный участок по адресу: <адрес>, с расположенным на нем зданием,

- 1/3 доля в праве общедолевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

- гаражный бокс, расположенный по адресу: <адрес>

- автомобиль грузовой-бортовой «Mitsubishi L200 2.5», 2007 г.в.

Как следует из материалов дела, стоимость наследственного имущества, значительно превышает размер определенной ко взысканию суммы задолженности.

Вместе с тем, ФИО1 в материалы дела представлены справка о расторжении договора и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ответчиком произведено погашение задолженности на сумму 146 229,02 руб., в том числе 140 999,02 руб. – задолженность по договору, 5 230 руб. – судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Указанные выше обстоятельства также подтверждаются полученным от АО «ТБанк» ответом об отсутствии претензий со стороны Банка в связи полным погашением задолженности по договору №.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований АО «ТБанк» о взыскании задолженности и судебных расходов с наследника ФИО2 – ФИО1 не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья подпись

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись