Решение № 2-449/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-2414/2020~М-2292/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Наумовой Т.К.,

при секретаре Черниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-449/2021 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ответчику была выпущена карта по текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей 00 копеек, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Карта «Стандарт» Активация Тел» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты> годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте, с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту, который составляет до 51 дня.

В случае несоблюдения условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредит по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет.

Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, каждый из которых составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее по тексту – Программа коллективного страхования), проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Памятка застрахованному).

Как указывает истец, проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Обращает внимание суда, что услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем указано в договоре.

Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст.779 ГК РФ, не связанной с услугой по предоставлению кредита, в силу чего Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифом по банковскому продукту, который составляет <данные изъяты>

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору.

Задолженность ответчика по договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 059 рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга – 97 524 рубля 16 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 025 рублей 79 копеек, сумма штрафов – 5 500 рублей 00 копеек, сумма процентов – 3 009 рублей 58 копеек.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей; 1 календарного месяца – 500 рублей; 2 календарных месяцев – 1.000 рублей; 3 календарных месяцев – 2.000 рублей; 4 календарных месяцев – 2.000 рублей; за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей, ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 116 059 рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга – 97 524 рубля 16 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 025 рублей 79 копеек, сумма штрафов – 5 500 рублей 00 копеек, сумма процентов – 3 009 рублей 58 копеек; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3521 рубль 19 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ по данному делу было принято заочное решение, которым постановлено исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 059 рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга – 97 524 рубля 16 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 025 рублей 79 копеек, сумма штрафов – 5 500 рублей 00 копеек, сумма процентов – 3 009 рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 3521 рубль 19 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика ФИО1 указанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. В письменном заявлении представитель Банка по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в её отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном отзыве, адресованном суду, указала, что просит рассмотреть гражданское дело в её отсутствие, и отказать в удовлетворении заявленных ООО «ХКФ Банк» требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.). в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истцом предъявлены к ответчику требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с заявлением о вынесении судебного приказа Истец обратился ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, срок исковой давности по предъявлению к ответчику требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в т.ч. неустойки, процентов, штрафов и иных платежей за период до ДД.ММ.ГГГГ. истек.

Ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности по данным требованиям и просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

В исковом заявлении Истцом указывается, что Ответчик выразил желание присоединиться к Программе коллективного страхования, что не соответствует действительности.

В Договоре, Заявке на открытие банковских счетов/Анкете Заемщика (далее - Заявка) в графе «Кредит» отмечено условие «с услугой «Близкие вещи», при этом графа «с личным страхование» Истцом не отмечена. Более того, в поле 43 Заявки указано, что «подпис^ Заемщика в поле 44 Заявки подтверждает следующее: 1) Заемщик согласен быть застрахованным у Страховщика по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки; 2) Заемщик поручает Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) взыскание в соответствии с Тарифами Банка; 3) Заемщик-согласен с назначением Банка Выгодоприобретателем в части, определенной Договором, и на условиях договора страхования; 4) Состояние здоровья Заемщика удовлетворяет требованиям указанной Программы коллективного страхования». В поле 44 Заявки подпись Ответчика не проставлена (отсутствует).

Подпись Ответчика проставлена в поле 45 Заявки, в которой Ответчик лишь подтверждает, что ознакомлен и согласен с документами, а именно: с содержанием размещенных в месте оформления Заявки Условий договора, Тарифов Банка, а также Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. При этом, проставление Ответчиком подписи в поле 45 Заявки не влечет за собой дачу Ответчиком согласия быть застрахованным по Программе коллективного страхования.

Таким образом, волеизъявление Истца на присоединение к Программе коллективного страхования отсутствовало, вследствие чего начисление Истцом Ответчику каких-либо сумм по Программе коллективного страхования, в т.ч. комиссий за страховку, является незаконным.

Ответчик обращает внимание суда на тот факт, что согласно представленному Истцом расчету, начисление комиссии за страховку начало производиться Истцом Ответчику с ДД.ММ.ГГГГ., а не с момента заключения кредитного договора между Истцом и Ответчиком, что также подтверждает довод Ответчика об отсутствии согласия и волеизъявления на присоединение Ответчика к Программе коллективного страхования.

В расчете задолженности, представленном Истцом, также имеются начисления «штрафа №3 за просрочку уплаты -Требование» в количестве 5 штук по 500 руб. каждый. Оветчик полагает, что начисление данных штрафов незаконно, поскольку они начислены за неисполнение ответчиком Требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако Истцом не представлены в материалы дела доказательства направления и получения Ответчиком таких Требований Истца.

В случае, если суд признает обоснованными требования Истца, Ответчик просит применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер взыскиваемых с Ответчика штрафных санкций (процентов, неустойки, штрафов и т.д.) в связи с их явной несоразмерность, а также просит учесть тот факт, что единственный доход ответчика - заработная плата, имеются кредитные обязательства в сумме 12 000 рублей.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ответчику была выпущена карта по текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей 00 копеек, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Карта «Стандарт» Активация Тел» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты> годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте, с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту, который составляет до 51 дня.

В случае несоблюдения условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредит по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет.

Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, каждый из которых составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета.

Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее по тексту – Программа коллективного страхования), проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Памятка застрахованному).

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В свою очередь, услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем указано в договоре.

Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст.779 ГК РФ, не связанной с услугой по предоставлению кредита, в силу чего Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифом по банковскому продукту, который составляет <данные изъяты>.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, кредитор выполнил свои обязательства перед заемщиком, зачислив денежные средства в сумме 100 000 рублей на соответствующий счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании п. 2 ст.811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Представленные в материалы дела письменные доказательства свидетельствуют о том, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату предоставленных по операциям кредитов и причитающихся процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 059 рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга – 97 524 рубля 16 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 025 рублей 79 копеек, сумма штрафов – 5 500 рублей 00 копеек, сумма процентов – 3 009 рублей 58 копеек.

В связи с нарушением ФИО1 сроков погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, начисление дополнительных процентов и штрафов прекращено.

Однако данное требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным и обоснованным, оснований не доверять ему не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона. При проведении расчета истцом учтены все платежи ответчика. Иного расчета ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств в подтверждение того, что заемщиком надлежащим образом исполнялись обязательства по указанному выше кредитному договору, ответчиком представлено суду не было.

Оценивая доводы ответчика ФИО1, приведенные в представленных суду письменных возражениях, суд считает необходимым указать следующее.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте.

Последняя банковская операция по погашению задолженности со стороны ответчика имела место ДД.ММ.ГГГГ в размере 1000 рублей.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 75 Центрального судебного района г. Тулы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности; судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ; ответчик ФИО1 подала возражение на его исполнение с указанием на то, что не согласна с размером задолженности; ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

Поскольку Банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте, то период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению при исчислении срока исковой давности.

Так как последняя оплата по договору была произведена ДД.ММ.ГГГГ, в суд истец обратился в течение трех лет(ДД.ММ.ГГГГ

В исковом заявлении истцом заявлено требование, основанное на ст. 330 ГК РФ и п. 1 раздела III условий договора, о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.

Рассмотрев требование о взыскании штрафа, суд находит, что подлежащий взысканию штраф является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства за несвоевременное погашение обязательного платежа.

Таким образом, факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему в ходе судебного разбирательства нашли свое подтверждение, следовательно, исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, а потому с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 059 рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга – 97 524 рубля 16 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 025 рублей 79 копеек, сумма штрафов – 5 500 рублей 00 копеек, сумма процентов – 3 009 рублей 58 копеек.

Разрешая ходатайство Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о зачете государственной пошлины, суд, проверив представленные материалы, полагает возможным произвести зачет уплаченной государственной пошлины по следующим основаниям.

По общему правилу, изложенному в пункте 2 статьи 78 Налогового кодекса Российской Федерации, зачет или возврат излишне уплаченной суммы налога, сбора, а также пени производится налоговым органом по месту учета налогоплательщика, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Пунктом 14 статьи 78 данного Кодекса предусмотрено, что положения настоящей статьи в отношении возврата или зачета излишне уплаченных сумм госпошлины применяются с учетом особенностей, установленных главой 25.3 Кодекса.

В соответствии с п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами.

Если госпошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты госпошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате госпошлины.

В соответствии с пунктом 6 указанной статьи плательщик госпошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы госпошлины в счет суммы госпошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) госпошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате госпошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) госпошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается госпошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата госпошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату госпошлины.

Таким образом, по смыслу указанных норм закона, уполномоченным органом, который должен произвести зачет госпошлины, является именно суд, разрешающий вопрос о принятии искового заявления, как орган, в который плательщик госпошлины обращается за совершением юридически значимого действия.

Из искового заявления и приложенных к нему документов усматривается, что Банком при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 1760 руб. 60 коп.

Определением мирового судьи судебного участка N 75 Центрального судебного района г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору, в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 отменен.

Порядок возврата или зачета уплаченной государственной пошлины за совершение юридически значимых действий, в том числе и за вынесение судебного приказа, определен в статье 333.40 НК РФ, которая не предусматривает возврата уплаченной государственной пошлины при отмене судом судебного приказа.

С учетом изложенного, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа может засчитываться только в счет подлежащей уплате государственной пошлины за совершение данного действия.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 1760 руб. 60 коп., осталась в бюджете города Тулы, что подтверждается приложенными Банком к заявлению о зачете государственной пошлины оригиналом платежного поручения <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, об удовлетворении заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о зачете государственной пошлины.

Согласно ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом согласно платежным поручениям <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1760 рублей 60 копеек и <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1760 рублей 59 копеек, уплачена государственная пошлина в общей сумме 3521 рубль 19 копеек, которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 059 рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга – 97 524 рубля 16 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 025 рублей 79 копеек, сумма штрафов – 5 500 рублей 00 копеек, сумма процентов – 3 009 рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 3521 рубль 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Т.К. Наумова