Решение № 2-859/2025 2-859/2025~М-222/2025 М-222/2025 от 29 апреля 2025 г. по делу № 2-859/2025

УИД 42RS0010-01-2025-000322-25 (2-859/2025)


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Немыкина А.А.,

при секретаре Сединой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

16 апреля 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к К.Д.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк «ВТБ» (ПАО) обратился в суд с иском к К.Д.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 05.03.2022 г. между банком «ВТБ» и К.Д.О. был заключен Кредитный договор №, согласно которому Должнику был предоставлен кредит в размере 1 413 000 руб. сроком на 302 календарных месяца с даты предоставления кредита. Пунктом 4 Кредитного договора предусмотрено, что за предоставление денежных средств Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в размере 11,2% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 1 413 000 руб. на счет.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени с 15 числа и не позднее (19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.7.3 Кредитного договора). В соответствии с п. 7.5 Кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 14 053,78 руб.

Согласно п. 13 Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,06 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Кредит предоставлен заёмщику для целевого использования, а именно приобретения предмета ипотеки.

Согласно п.12 Кредитного договора предметом ипотеки выступает квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.03.2022 за номером №.

В нарушение принятых на себя обязательств Ответчиком были нарушены сроки погашения кредита в связи с чем, задолженность по состоянию на 14.02.2025 перед Банком составила 1 458 132, 27 руб. из которых: 1 384 924, 77- остаток ссудной задолженности; 62 816, 91 руб.- плановые проценты; 8 939, 04- задолженность по пене; 1 451, 55- задолженность по пене по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно Отчету № от 03.02.2025 г. об оценке квартиры, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 216 000, 00 руб.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчик задолженность по Кредитному договору не погасил.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 05.03.2022, взыскать с К.Д.О. в пользу Банка «ВТБ» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору в размере 1 458 132, 27 руб., государственную пошлину в размере 69 581, 00 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 772 800, 00 руб.

Истец Банк «ВТБ» (ПАО) о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления указывает о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик К.Д.О., будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки и возражения относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 314 ГК РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно положениям статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений изложенных в пункте 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со статьёй 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений статьи 50 Федерального закона № 102 - ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 05.03.2022 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и К.Д.О. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) предоставил заёмщику К.Д.О. кредит в размере 1 413 000,00 рублей на приобретение предмета ипотеки недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Срок кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита, размер аннуитетного платежа по кредиту в размере 14 053,78 руб., процентная ставка по кредиту 11,2% годовых. Датой предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на счёт К.Д.О. (л.д. 10 – 15).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 05.03.2022 заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1 413 000,00 руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (п. 21.3 настоящего договора), открытый в банке БТВ (ПАО), что подтверждается информацией по счету (л.д. 62).

Кредитным договором установлено, что ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплата начисленных процентов в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, должны производится в платежный период в период времени с 15 числа и не позднее (19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.7.3 Кредитного договора). В соответствии с п. 7.5 Кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 14 053,78 руб. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13.1,.13.2 кредитного договора (л.д. 10 – 15).

Согласно условий кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заёмщиком сроков внесения очередного платежа или его части.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры (л.д. 10 – 15).

14.03.2022 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Кемеровской области Киселевским отделом произведена государственная регистрация права собственности за К.Д.О. на спорную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись за №, что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на 31.01.2025 (л.д. 32 – 34).

В целях установления рыночной стоимости предмета залога – жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвск, <адрес> - 44, проведена оценка, что подтверждается заключением к отчёту № от 03.02.2025 года. Согласно данному отчёту рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 216 000,00 рублей (л.д. 36-48).

При этом при определении рыночной стоимости спорной квартиры суд считает возможным принять представленный отчет № от 03.02.2025 года. Указанный отчет соответствует требованиям ГПК РФ, является полным, мотивированным, в заключении подробно изложены исходные данные, методика расчета. Расчет содержит полную и необходимую информацию по оценке предмета спора, основан на непосредственном его исследовании, поэтому может быть принят в качестве достаточного и допустимого доказательства.

Сведений об иной рыночной стоимости недвижимого имущества ответчиком не представлено.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102–ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, должна составлять 1 772 000,00 рублей из расчёта: 2 216 000,00 рублей*80% = 1 772 000,00 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, нарушив тем самым, как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключён.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 14.02.2025 г. составляет 1 458 132, 27 руб., в том числе: 1 384 924, 77 руб. - просроченная ссудная задолженность; 62 816, 91 руб. - плановые проценты; 8 939, 04 руб. - задолженность по пене; 1 451, 55 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу (л.д. 8 – 9).

Проверив представленный расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчёте задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Доказательств иного расчёта истца задолженности по договору ответчиками за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьёй 56 ГПК РФ, представлено не было.

Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая приведённые выше положения закона, а также принимая во внимание размер кредита, предоставленного ответчикам по договору, период неисполнения обязательства должниками, условия договора кредита в части установления ответственности за нарушение сроков исполнения обязательств, размер непогашенной суммы основного долга на момент предъявления иска, суд не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК РФ и снижения неустойки, считая её соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку истец воспользовался своим правом требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов и неустоек, и просит о расторжении кредитного договора, заключённого с К.Д.О. ввиду существенного нарушения последним условий договора, данное требование подлежит удовлетворению.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца Банка ВТБ (ПАО), а именно взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 1 458 132, 27 руб., в том числе: 1 384 924, 77 руб. - просроченная ссудная задолженность; 62 816, 91 руб. - плановые проценты; 8 939, 04 руб. - задолженность по пене; 1 451, 55 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу.

Кроме того, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрированную на праве собственности за К.Д.О., определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1772000,00 рублей, а также способ продажи – публичные торги.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со статьёй 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом Банком ВТБ (ПАО) при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 69 581, 00 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 14.02.2025 (л.д. 7).

Таким образом, с ответчика в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 581, 00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества Банк ВТБ к К.Д.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.03.2022, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и К.Д.О., <данные изъяты>.

Взыскать с К.Д.О., <адрес> в пользу ПАО Банк ВТБ (ОГРН <***>, ИНН <***>), юридический адрес: 191144 <...>, лит. А (адрес для корреспонденции: <...>) задолженность по кредитному договору № от 05.03.2022 по состоянию на 14.02.2025 включительно в общей сумме 1 458 132,27 руб., в том числе: 1 384 924,77 руб. – остаток ссудной задолженности; 62 816,91 руб. - плановые проценты; 8 939,04 руб. – задолженность по пене; 1 451,55 руб. – задолженность по пене по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 69 581 руб., а всего взыскать 1 527 713 (один миллион пятьсот двадцать семь тысяч семьсот тринадцать) рублей 27 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации предмета залога – квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 772 800 руб. (один миллион семьсот семьдесят две тысячи восемьсот) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Киселевский городской суд Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено 30.04.2025

Судья А.А. Немыкин