Решение № 2-340/2021 2-340/2021(2-4923/2020;)~М-4823/2020 2-4923/2020 М-4823/2020 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-340/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 марта 2021 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В.,

при секретаре Джапаровой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ФИО1 к АО Банк «ВТБ» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что дата в ДО Филиала №... ПАО Банк ВТБ ей была получена кредитная карта №... с лимитом 65 000 руб., которой она пользовалась изредка. Кроме того, в этом же банке она является держателем зарплатной карты МИР и мультикарты. дата в период времени с 16.40 до 16.50 на ее мобильный телефон №... пришли оповещения банка о переводе денег с двух ее карт на карту МИР и последующем переводе общей суммы на карту неизвестного лица. Общая сумма похищенных средств составляет 81 317,49 руб., из них личных денег истца 16 962,50 руб. Истец утверждает, что операции по переводу денежных средств она не осуществляла, запроса банка на осуществление перевода денежных средств не поступало. Истец обращалась в отделение банка с заявлением о хищении денежных средств и их возврате, однако ей было отказано. дата истец получила постановление о возбуждении уголовного дела и признании ее потерпевшей. После чего она обратилась в банк повторно, однако ее заявление удовлетворено не было. Просит суд запретить банку списание денег со счетов истца, признать задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 64 354,99 руб. и начисленные проценты отсутствующей, вернуть похищенные средства в размере 16 962,50 руб., вернуть списанные в счет долга по кредитной карте средства в размере 607,68 руб., выплатить компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям и дополнениям к нему, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, представила суду письменный отзыв, согласно которого просила в удовлетворении требований отказать по изложенным в нем основаниям.

Привлеченный судом в качестве третьего лица ФИО3 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела и представленные суду доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Положениями пунктов 1 и 2 статьи 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании статьи 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что 20.11.2017 года между ПАО БАНК ВТБ и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковской карты к договору от 20.11.2017 года №.... Сумма кредитного лимита составила 65 000 руб., на срок 360 месяцев под 26 % годовых.

Банком ФИО1 выдана кредитная карта №....

Из пояснений истца следует, что 10.08.2020 года в период времени с 16.40 по 16.50 час. на ее мобильный телефон №... пришли оповещения банка о переводе денег с двух ее карт на карту МИР и последующем переводе общей суммы на карту неизвестного лица.

Общая сумма похищенных средств составляет 81 317,49 руб., из них личных денег истца 16 962,50 руб.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 создана учетная запись клиента в "мобильный банк", произведена аутентификация клиента по номеру телефона /оформленного на отца истицы Чернового Б.М./ и находящегося в пользовании истицы, на который направлялся код активации, при регистрации пароль введен верно, о чем ответчик известил истицу посредством доставленных смс-уведомлений. В результате распоряжений клиента после проверки банком введенного секретного пароля и индивидуальных данных карты, проведены указанные платежи, о чем также сообщалось истице банком.

Прием и исполнение распоряжений на перевод денежных средств осуществлен банком в соответствии с условиями договорами между сторонами и удовлетворяют требованиям ст. ст. 5, 8, 9 ФЗ "О национальной платежной системе", а также Правилам предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО), утвержденных 22.12.2017 года.

Согласно ч.ч. 1 - 2 ст. 845, ч.ч. 1, 4 ст. 847 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании ч. 1 ст. 5 ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

В соответствии со ст. 9 ФЗ "О национальной платежной системе" до заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Правилами предоставления и использования банковских карт банка ВТБ (ПАО), утвержденных Приказом Банка ВТБ (ПАО) от 22.12.2017 года N 1894, предусмотрено, что подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный в сети интернет заказ предприятию торговли (услуг) с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких как: номер и срок действия карты, коды CVC2/CVV2/ППК и/или логин и пароль 3D-Secure) являются для банка распоряжением клиента списать сумму операции с карточного счета. Операции, совершенные с помощью CVC/CVV/ППК/3D-S, считаются совершенными держателем и не подлежат оспариванию (п. 4.12). В случае утери, кражи или использования без согласия клиента карты последний обязан немедленно сообщить об этом в контакт-центр по указанным телефонам, либо лично обратиться в банк с письменным заявлением. С момента уведомления банка об указанных обстоятельствам клиент не несет ответственность по авторизуемым операциям (п. 7.2.2). Клиент/держатель несет ответственность за совершение операций с использованием карты и ее реквизитов, в том числе совершенные третьими лицами (п. 9.3).

В ходе рассмотрения дела ФИО1 утверждает, что операции по переводу денежных средств она не осуществляла, запроса банка на осуществление перевода денежных средств не поступало.

12.08.2020 года следователем отдела по расследованию преступлений, совершенных на территории Октябрьского района СУ Управления МВД России по г. Самаре вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ в отношении неустановленного лица.

В тот же день было вынесено постановление о признании ФИО1 потерпевшей.

ФИО1 обращалась в претензией в ПАО БАНК ВТБ, в которой просила вернуть похищенные деньги, однако банк ответил отказом, указав что отсутствуют законные основании для его удовлетворения.

В соответствии с ч. 15 ст. 9 Федерального закона N 161 Федерального закона от 27 июня 2011 года "О национальной платежной системе" в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента управления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

По правилам ч. 11 ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Заключенный между истцом и ответчиком договор является договором присоединения, условия которого определены Банком в стандартной форме - заявлении, содержащем указание об ознакомлении и согласии держателя карты Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

В соответствии со ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.

По смыслу Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) следует, что только держатель вправе пользоваться картой. Передача карты третьим лицам запрещена.

Подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких как: номер и срок действия карты, коды CVC/CVV2 и/или логин и пароль 3-D Secure) являются для банка распоряжением клиента списать сумму операции со счета (п. 4.12 Правил).

При указанных выше обстоятельствах отсутствуют виновные действия со стороны ответчика, таким образом суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО1 к АО Банк «ВТБ» – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 12 марта 2021 года.

Судья подпись Н.В. Полякова

Копия верна

Судья:

Секретарь: