Решение № 2-1364/2019 2-1364/2019~М-1508/2019 М-1508/2019 от 21 июля 2019 г. по делу № 2-1364/2019

УИД № 70RS0003-01-2019-002971-92

КОПИЯ

Дело № 2-1364/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2019 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Рукавишников Е.А.,

при секретаре Цыгановой Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности от 25.05.2019, сроком на три года с запретом на передоверие полномочий,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ООО "СААБ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "СААБ" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО2 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <***> от 25.10.2012 в сумме 255 682 рубля 58 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.04.2010 Мигун (ФИО3) оформила заявление на получение кредита в АО "ОТП Банк" (ранее ОАО Инвестсбербанк) № 2381063850. Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение кредита № 2381063850 от 01.04.2010, ответчик просит выдать кредитную карту и в случае активации карты предоставить ПИН-конверт. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 01.04.2010. 25.10.2012 Мигун (ФИО3) активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен <***>. То есть между АО "ОТП Банк" и Мигун (ФИО3) 25.10.2012 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 134 400 рублей 00 копеек. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Выписка из лицевого счета по кредитному договору <***> от 25.10.2012 отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Таким образом, простая письменная форма договора в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" 27.09.2017 заключили договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым, право требования по кредитному договору <***> от 25.10.2012 было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 255 744 рубля 16 копеек, состоящую из: основного долга – 134 354 рубля 00 копеек, процентов – 119 549 рублей 23 копейки, комиссии – 1 840 рублей 93 копейки. На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. До подачи настоящего искового заявления ООО "СААБ" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. В связи с чем, истец предъявил настоящие требования в порядке искового производства.

Представитель истца ООО "СААБ", будучи надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила. Согласно свидетельству о заключении брака серии I-OM ... от ... заключила брак с К., ей присвоена фамилия супруга – Мигун. Ранее представила письменный отзыв, согласно которому иск в полном объеме не признала, с суммой задолженности не согласилась. О нарушенном праве истцу стало известно 25.11.2014. В исковом заявлении истец указывает, что ответчик последнюю оплату произвел 21.01.2019 в сумму 61 рубль 58 копеек, однако данная сумма была списана единовременно судебным приставом-исполнителем по исполнению судебного приказа, который был отменен 22.02.2019.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании иск в полном объеме не признала. Дополнительно пояснила, что последний платеж по данному кредитному договору был внесен в ноябре 2014 года. Истцом пропущен срок исковой давности, так как о нарушении своего права он узнал в 2014 году. В 2017 году истец обратился за выдачей судебного приказа, о приказе ответчик не знала, так как сменила место жительства. Данный приказ был отменен. Пока он действовал, у ответчика было списано 65 рублей с ее карты. После отмены судебного приказа денежные средства были возвращены. Просила применить срок исковой давности и отказать в иске. Также просила применить ст. 333 ГПК РФ и снизить размер процентов и неустойки.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.04.2010 Мигун (ФИО3) обратилась в ОАО "ОТП Банк" с заявлением на получение потребительского кредита, согласно которому Мигун (ФИО3) заявила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного договора ОАО "ОТП Банк", являющиеся неотъемлемой частью настоящего договора и действующие на момент его подписания, а также ознакомлена и согласна с тарифами по потребительскому кредитованию.

Заявила, что подписанное ей настоящее заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями ниже перечисленных договоров, направленные ей в банк. Просила открыть ей счет в банке ...

в соответствии с условиями кредитного договора. Просила представить ей кредит на срок и условиях, указанных в разделе 13 заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 15 настоящего заявления в соответствии с условиями кредитного договора.

Датой заключения договора является календарная дата открытия банком счета (акцепт оферты).

Ознакомившись и согласившись с полным текстом правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", просила открыть на ее имя банковский счет, и предоставить ей банковскую карту посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе б настоящего заявления.

Просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей либо до 5 000 долларов США (в зависимости от валюты счета): проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами.

Просила банк по своему усмотрению определить валюту счета по банковской карте. Валюта счета указывается банком в направляемых ей тарифах. Уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Присоединилась к правилам, тарифам и обязуется их соблюдать. Предоставила право банку неоднократного увеличения кредитном лимита в пределах, указанных в п. 2 настоящего заявления. Действия банка по открытию ей банковского счета считаются акцептом банка ее оферты об открытии банковского счета. Действия банка по установлению ей кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцентом банка ее оферты/оферт об увеличении кредитного лимита. Срок для акцепта банком ее оферт, указанных в п. 2 настоящего заявления, составляет 10 (десять) лет с даты подписания настоящего заявления, но не более срока действия договора.

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, с валютой счета рубли РФ составляет 45, 36 % годовых, с валютой счета доллары США составляет 42,58 % годовых.

Просила банк предоставить ей услугу SMS сервиса по карте (информирование о состоянии счета), с тарифами по данной услуге ознакомлен.

Полная стоимость кредита по банковской карте (заявлению на получение потребительского кредита № 2381063850 от 01.04.2010) составляет 61, 65 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: погашение основанного долга – 150000 рублей, проценты по кредиту – 49 %. В расчет полной стоимости кредита не включаются (в том числе платежи, связанные с соблюдением условий кредитного договора): плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН банка – 0 %. Плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН банка – 5 %. Плата за безналичную оплату товаров и услуг – 0 руб. Плата при возникновении сверхлимитной задолженности – 0 руб. Плата за временную блокировку карты с постановкой в стоп-лист – (прочерк). Плата за временную блокировку карты – 0 руб. Плата за возобновление операции по счету карты – 0 руб. Плата за предоставление ежемесячной и дополнительных выписок – 0 руб. Плаза за обслуживание банковского счета в случае выпуска дополнительной карты – 0 руб. Плаза за ведение банковского счета при возобновлении его расчетного обслуживания в связи с заменой утраченной карты/ПИН-кода/ Плата за блокировку основной и/или дополнительной карты в связи с утерей/кражей карты (ПИНа) – 0 руб. Плаза за использование SMS-сервиса – (прочерк). Конверсионные операции – по внутреннему курсу банка. Комиссия за необоснованно опротестованную транзакцию – (прочерк). Дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые – 0 руб. Дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 500 руб. Дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 1 000 руб. Комиссия за проведение повторного расследования в рамках одной транзакции по инициативе клиента – (прочерк). Плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств и банкоматах и ПИН иных банков – 1% (минимум 200 RUR). Плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и иных банков – 6 % (минимум 200 RUR). Плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 0руб. Комиссии/платы за перевод денежных средств на счет карты через ФГУП Почта России – в соответствии с действующими тарифами ФГУП Почта России. Комиссии/платы за перечисление другими кредитными организациями денежных средств на счет клиента – в соответствии с действующими тарифами кредитных организаций.

Таким образом, анализируя вышеизложенное суд приходит к выводу, что ответчик Мигун (ФИО3), ставя свою подпись в данных документах, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования.

Из раздела основных терминов и определений Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" Общие условия кредитования под активацией карты понимается процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение держателем операций с использованием карты, предусматривающего отказ банка в предоставлении авторизации независимо от платежного лимита клиента или каких-либо других условий. В случае предоставления банком клиенту кредитной услуги в виде овердрафта, данная услуга предоставляется банком клиенту с момента выдачи карты.

Под банковским счетом определяется счет, предназначенный для учета денежных средств клиента, отражающий безналичные расчеты, операции получения/внесения наличных денежных средств, осуществленные с помощью карты, и иное, определяемое клиентом, движение денежных средств, включая суммы доставленных кредитов и суммы, направленные на погашение задолженности.

В соответствии с п. 2.2 раздела 2 Общих положений Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" Общие условия кредитования настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

В соответствии с п. 2.6 раздела 2 Общих положений Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" Общие условия кредитования карта является собственностью Банка и действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне карты. Перевыпуск карты по истечению срока ее действия осуществляется автоматически за 1 (один) месяц до окончания срока ее действия в случае, если клиентом до этого времени не было предоставлено заявление на расторжение договора.

В силу абз. 2 п. 2.7 раздела 2 Общих положений Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" Общие условия кредитования для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).

Как следует из представленной истцом в материалы дела информации по договору №2528965642 от 25.10.2012 Мигун (ФИО3) акцептировала оферту ОАО "ОТП Банк" и стала пользоваться кредитной картой.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела факт получения и использования кредитной карты стороной ответчика не оспаривался, суд находит установленным, что между ОАО "ОТП Банк" и Мигун (ФИО3) был заключен кредитный договор <***> от 25.10.2012 на указанных выше условиях.

Из представленной истцом в материалы дела информации по договору <***> от 25.10.2012 также усматривается, что Мигун (ФИО3) свои обязательства по внесению денежных средств по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п. 8.4.4.5 раздела 8 Права и обязанности сторон Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" Общие условия кредитования банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

На основании договора цессии от 27.09.2017 № 04-08-04-03/50 АО "ОТП Банк" (цедент) уступило ООО "СААБ" (цессионарий) все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора.

Пунктом 3.2.3 указанного договора предусмотрено, что цессионарий обязуется осуществить рассылку уведомлений заемщиков о состоявшейся уступке прав требования по настоящему договору за свой счет путем направления адресных персональных уведомлений в форме простого письма через организацию почтовой связи.

Уведомление заемщиков осуществляется в течение 2 (двух) месяцев с даты заключения настоящего договора.

Цедент не несет ответственности ни перед цессионарием, ни перед заемщиком по уступаемым требованиям в случае, если уведомления, предусмотренные настоящим пунктом, не получены заемщиками и исполнение по кредитным договорам производится цеденту.

Как следует из реестра актуального реестра заемщиков от 29.09.2017 АО "ОТП Банк" (цедент) уступило ООО "СААБ" (цессионарий) все права требования к Мигун (ФИО3) по кредитному договору <***> от 25.10.2012 в сумме 255 744 рубля 16 копеек.

По месту жительства ответчика Мигун (ФИО3) 09.10.2017 было направлено уведомление об уступке прав денежного требования.

Также, 09.10.2017 истцом направлена ответчику досудебная претензия (требование) о возврате суммы основного долга, процентов за пользование займом, суммы комиссии.

Факт направления вышеуказанных уведомлений подтверждается представленным в материалы дела списком № 92 на отправку от 09.10.2017, где под номером 84 указана Мигун (ФИО3) (почтовый идентификатор 60399416149802).

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 60399416149802 вышеуказанная почтовая корреспонденция Мигун (ФИО3) была получена 01.11.2017.

Учитывая, что договор уступки требования (цессии) заключен в надлежащей форме, не оспорен, каких-либо возражений от должника относительно исполнения обязательств по кредитному договору новому кредитору не поступало, суд приходит к выводу, что новый кредитор (истец) приобрел права требования к должнику Мигун (ФИО3) по кредитному договору <***> от 25.10.2012 в установленном законом порядке.

Возражая против заявленных требований, стороной ответчика было заявлено о применении срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу разъяснений изложенных в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно п. 10.1 раздела 10 срок действия и условия прекращения действия договора Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" Общие условия кредитования договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Таким образом, срок исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 25.10.2012 не определен, в связи с чем срок исковой давности по заявленным требованиями начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Ввиду изложенного, довод ответчика о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с даты последнего платежа подлежит отклонению.

Абзацем вторым пункта 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 8.1.10.3 раздела 8 Права и обязанности сторон Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" Общие условия кредитования клиент обязуется в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требование банка.

Как видно из содержания досудебной претензии (требования) о возврате суммы основного долга, процентов за пользование займом, суммы комиссии, ответчику был установлен срок для возврата задолженности в течение срока, установленного условиями кредитного договора с момента получения данного требования.

Таким образом, течение срока исковой давности надлежит исчислять с 04.11.2017.

Судом также установлено, что до подачи настоящего искового заявления истец 19.02.2018 посредством отправки почтовой корреспонденции обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору <***> от 25.10.2012, что подтверждается датой отправки, указанной на почтовом конверте, который содержится в материалах дела №2-381/2018.

Мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Томска, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г. Томска, 02.03.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с Мигун (ФИО3) задолженности по кредитному договору <***> от 25.10.2012 в размере 255744 рубля 16 копеек.

Ответчик ФИО2 20.02.2019 подала мировому судье судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г. Томска заявление о восстановлении пропущенного срока на подачу заявление об отмене судебного приказа и об его отмене.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г. Томска от 22.02.2019 данный судебный приказ был отменен.

Ввиду изложенного с учетом прерывания срока с 19.02.2018 по 22.02.2019, последним днем срока исковой давности является 08.11.2021.

Настоящее исковое заявление ООО "СААБ" к ФИО2 о взыскании с последней задолжности по кредитному договору с приложением документов было направлено посредством почтовой корреспонденции в адрес Октябрьского районного суда г. Томска 17.05.2019, поступило в суд – 22.05.2019.

Таким образом, иск ООО "СААБ" подано в пределах срока исковой давности, и оснований для отказа в удовлетворении иска по заявленным ответчиком доводам, суд не усматривает, ввиду чего требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору находит законными и обоснованными.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №2528965642 от 25.10.2012 следует, что задолженность по основному долгу составляет 134354 рубля, задолженность по процентам 119549 рублей 23 копейки.

Обращаясь с настоящим иском, истец просит также взыскать в свою пользу с ответчика комиссии в сумме 1840 рублей 93 копейки.

В соответствии с п. 8.4.4.3 раздела 8 Права и обязанности сторон Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" Общие условия кредитования банк имеет право в соответствии с условиями настоящих правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

В соответствии с п. 8.1.10.1 раздела 8 Права и обязанности сторон Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" Общие условия кредитования клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Лимит на снятие наличных денежных средств составляет 45000 рублей в сутки.

Кредитный лимит составляет от 0-150000 рублей и определяется банком.

Ставки процентов по операциям оплаты товаров и услуг составляет 24, 9 % годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) составляет 36,6 % годовых и рассчитывается от суммы кредита и подлежит оплате в течение платежного периода.

Ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % (мин. 300 рублей) и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

Длительность льготного периода составляет 55 дней и определяется в календарных днях.

Получение наличных денежных средств под 36,6 % годовых. Проценты, начисленные на сумму кредита, предоставленного для осуществления указанных типов расходных операций, отраженных на банковском счете в течение расчетного периода, взимаются по льготной ставке при условии погашения клиентом полной определенной на дату окончания расчетного периода.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности основного долга и процентов, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу в размере 134354 рубля, задолженность по процентам в размере 119549 рублей 23 копейки.

Рассматривая требование о взыскании задолженности по комиссии, суд приходит к следующему.

Согласно тарифам по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" плата за обслуживание карты составляет 99 рублей и взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с правилами, при наличии задолженности по кредиту.

Плата за использование SMS-сервиса (информирование о состоянии счета) 59 рублей и взимается ежемесячно по окончании расчетного периода в соответствии с правилами, при наличии задолженности по кредиту.

Согласно расчету задолженности, размер взыскиваемой комиссии составляет 1840 рублей 93 копейки. Данная задолженность сформировалась за период с 24.10.2014 по 27.02.2017, и включает в себя просроченную комиссию за расчеты по банковским картам в размере 693 руб. (99 руб.*7), просроченную комиссии за смс в размере 413 руб. (59 руб.*7), дебиторскую задолженность по комиссиям за транзакции в размере 244,93 руб. (313,92 руб. – 68,99 руб.), просроченную комиссию за обслуживание по банковским картам в размере 490 руб. (49руб.*10).

Оснований для взыскания просроченной комиссии за обслуживание по банковским картам в размере 490 руб., дебиторской задолженности по комиссиям за транзакции в размере 244,93 руб., суд не усматривает, поскольку взимание данных комиссий условиями кредитного договора не предусмотрено.

Требование о взыскании комиссии за обслуживание карты, а также за использование SMS-сервиса суд находит законным и обоснованным, поскольку их взыскание предусмотрено условиями договора. Расчет данной задолженности судом проверен, признан верным, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по комиссии в размере 1106 рублей.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты и начисленные комиссии мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора не являются, в связи с чем в данном случае ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность снижения штрафных санкций при их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, применению не подлежит.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено ч.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Из представленных платежных поручений № 3640 от 22.11.2017, № 2401 от 20.03.2019 следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5 757 рублей 00 копеек.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5750,09 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ООО "СААБ" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО "СААБ" задолженность по кредитному договору <***> от 25.10.2012 в сумме 255 009 рублей 23 копейки, из которых: сумма основного долга – 134 354 рубля, сумма процентов – 119 549 рублей 23 копейки, комиссии – 1 106 рублей.

В остальной части взыскания комиссии отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО "СААБ" расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 750 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 29 июля 2019 года.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья Е.А. Рукавишников

Секретарь: Е.А. Цыганова

29 июля 2019 года

Оригинал хранится в деле № 2-1364/2019 в Октябрьском районном суде г.Томска.