Решение № 2-1546/2017 2-1546/2017~М-1435/2017 М-1435/2017 от 27 августа 2017 г. по делу № 2-1546/2017

Дело № 2-1546/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий «28» августа 2017 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего Бондарь Е.М.,

при секретаре Кирсановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 18.07.2016 года между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 831 000 рублей. При заключении кредитного договора, сотрудник банка сообщил, что обязательным условием получения кредита является включение в программу добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. При оформлении страховки кредита, право выбора страховой компании по своему усмотрению заемщику не было предоставлено. Размер платы за включение в программу добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, составил 124 234 рубля 50 копеек. Данная сумма была включена в полную стоимость кредита и ее списание подтверждается выпиской по счету.

Согласно ч.2 ст.958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 данной статьи. В соответствии с ч.l ст.450.1 ГК РФ договор прекращается с момента получения уведомления об отказе от договора. Согласно ч.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Таким образом, с момента получения уведомления договор считается расторгнутым, и возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Уведомление об отказе от договора страхования отправлено ответчику 14.04.2017 года и получено 19.04.2017 года.

Согласно раздела «Методика (II) расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования» методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 08.07.1993 N 02-03-36) данную методику целесообразно использовать по массовым видам страхования на основе имеющейся страховой статистики за определенный период времени или при отсутствии таковой использовать статистическую информационную базу (демографическая статистика, смертность, инвалидность, производственный травматизм и т.д.). Таким образом, основным критерием для расчета страховой премии является период страхования.

Страховая премия оплачена единовременно за весь срок страхования в сумме 124 234,50 рубля, с 18.07.2016 года до 18.07.2021 года. Становится очевидным тот факт, что период страхования обуславливает размер страховой премии, то есть стоимость самой услуги страхования - если уменьшается период страхования уменьшается и стоимость услуги страхования (страховая премия).

Истец полагает, что неоказанная (в том числе в будущем) услуга оплате не подлежит. При отказе страхователя от договора страхования такой договор считается расторгнутым и услуга страхования с момента такого расторжения не оказывается в связи с прекращением обязательств у страховщика. При отказе страхователя от договора часть страховой премии остается за пределами договора страхования, что соответствует положениям ч.1 ст.779, ч.1 ст.781 ГК РФ.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.779 ГК по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Данные правила применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 ГК РФ.

Таким образом, ч.2 данной статьи предусматривает ее применение к услугам страхования, регламентированными гл.48 ГК РФ, а также оплату фактически оказанных услуг. Согласно ст.781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. В соответствии со ст.423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы или иного встречного предоставления. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Согласно положений данной статьи договор признается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

В данном случае из законов, актов или существа договора не вытекает условие о том, что он является безвозмездным, следовательно, часть страховой премии пропорционально сроку, оставшемуся после расторжения договора, являющаяся по существу оплатой услуги страхования, не может быть безвозмездным платежом, а должна оплачивать услугу страхования.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Истец считает, что ч.3 ст.958 ГК РФ в части не возврата страховой премии страхователю при его досрочном отказе от договора страхования подлежит применению в случае соблюдения страховщиком при заключении договора страхования правил, установленных ч.3 ст.423 и ч.l ст.779 ГК РФ.

Направленное ФИО1 ответчику уведомление об отказе от договора страхования также содержит требование о возврате ему страховой премии в сумме пропорционально времени, оставшемуся после расторжения договора, моментом расторжения следует считать дату 19.04.2017 года.

Весь период страхования по договору составлял 1 826 дней (с 18.07.2016г. по 18.07.2021г.). Период действия договора до его расторжения страхователем - 275 дней (с 18.07.2016 года по 19.04.2017 года).

Сумма, подлежащая возврату составляет 105 526,25 рублей, исходя из расчета: 124 234,50 рубля /1826 дней = 68,03 рублей в день. 68,03руб. х275 = 18 708,25 рублей - стоимость фактически оказанных услуг страхования за период действия договора до его расторжения. 124 234,50 рубля – 18 708,25 рублей = 105 526,25 рублей.

Истец, ссылаясь на ч.1 ст.168, ч. 1,2 ст.166, ст.180, ч.l ст.1102 ГК РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей», просит суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» в свою пользу сумму страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 105 526,25 рублей, штраф в размере 53 263,12 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, основываясь на доводах и обстоятельствах, изложенных в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в суд не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Ленинск-Кузнецкого городского суда. От представителя ПАО Сбербанк ФИО3, действующей на основании доверенности, поступили письменные возражения на иск и ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

В возражениях указано, что ответчик исковые требования не признает в полном объеме. 18.07.2016 года между истцом и банком был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 831 000 рублей под 16,90% годовых сроком на 60 месяцев. При заключении кредитного договора истцу было предложено застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев в также на случай недобровольной потери работы, на период действия договора. 18.07.2016 года истец подписал заявление на страхование, тем самым выразил согласие на подключение его к программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиков – физических лиц и обязался совершить плату за оказанную услугу – «подключение к программе страхования» в размере 124 234,50 рубля. Подтверждающим документом волеизъявления клиента на получение услуги является подписанное заявление на страхование и факт оплаты услуги. При подписании заявления второй экземпляр Заявления, Условия участия, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 21.03.2016 года, Памятка, вручены банком истцу и им получены, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении на страхование. Истцу была предоставлена объективная возможность выбора осуществить личное страхование либо отказаться. Согласно п.2.2 Условий участие клиента в Программе страхования является добровольным, отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита. В соответствии с п.5.1 Условий участия в программе страхования, Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: 1) подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; 2) подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, в случае если Договор в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования. В настоящее время оплаченная истцом услуга выполнена банком, все необходимые действия по подключению истца к программе добровольного страхования банком выполнены: документы направлены в страховую компанию, договор страхования в отношении истца заключен. Однако в течение указанного четырнадцатидневного периода, истец с какими-либо заявлениями об отказе от участия в Программе страхования не обращался, своим правом на прекращение участия в Программе и возврат всей уплаченной суммы не воспользовался. Только лишь 14.04.2017 года истец направил в банк уведомление об отказе от участия в программе страхования.

Не является состоятельным довод истца о расторжении договора страхования с 19.04.2017 года – даты получения ответчиком уведомления истца об отказе от договора страхования. Так, согласно п.3.1.2 Условий страхования, сторонами договора страхования являются страхователь – банк и страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора страхования, соответственно застрахованное лицо не может расторгнуть договор, стороной по которому оно не является. Вместе с тем, прекратить участие в коллективной программе страхования возможно было в установленные Условиями сроки, чем истец не воспользовался, равно как и не воспользовался правом изначального отказа от участия в программе страхования. Таким образом, предположение истца о расторжении договора страхования является неуместным и необоснованным.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст.958 ГК РФ. Согласно п.1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. В данном случае возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни, либо потеря работы) не отпала, и существование страхового риска не прекратилось.

Доводы истца о том, что потребитель вправе отказаться от услуг исполнителя в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательства по договору, даны без учета положений специальных норм, регулирующих правоотношения сторон, в силу чего не могут быть приняты во внимание.

В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ. Договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя (в данном случае банка). Вместе с тем, как следует из содержания п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в п.1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Истец в данном случае не является страхователем (выгодоприобретателем). Как было указано ранее, пунктом 5.1 Условий по страхованию предусмотрена возможность отказа от участия в программе страхования в течение 14 дней с момента подачи заявления на страхование. Как указывает истец в своем исковом заявлении, в банк клиент обратился по истечении 14 дневного срока после заключения кредитного договора. Таким образом, заемщик не вправе требовать возврата уплаченной суммы платы за подключение к Программе страхования, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором. Договорный порядок возврата соблюден заемщиком не был, следовательно, оснований для возврата платы за подключение к Программе страхования у банка не имелось.

ПАО Сбербанк не согласно с требованием истца о компенсации морального вреда и взыскании штрафа в пользу потребителя. Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулируется отношениями в области защиты прав потребителей и подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины. Из смысла ст.151 ГК РФ следует, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права либо нарушающими имущественные права гражданина. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. Вместе с тем не ясно в чем конкретно выразился моральный вред, поскольку истец в иске ссылается лишь на то, что моральный вред оценивается в 1 000 рублей, а конкретных пояснений не дает и доказательств в чем выразилось страдание (болезнь и т.п.), как требует положение ст.56 ГПК РФ, истец не представляет. Истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств нарушения банком норм ГК РФ и Закона «о защите прав потребителей», в связи с чем ПАО Сбербанк просит суд в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Ленинск-Кузнецкого городского суда.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В силу п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что 18.07.2016 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 831 000 рублей под 16,90% годовых сроком на 60 месяцев.

Как следует из содержания кредитного договора <номер>, в нем отсутствуют условия о предоставлении Банком услуги по подключению заемщика к какой-либо программе страхования и взимания за данную услугу комиссии. Приложением к кредитному договору являются заявление на выдачу кредита, общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» и график погашения кредита (график платежей).

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 18.07.2016 года обратился в банк с заявлением, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика».

Согласно заявлению плата за подключение к программе страхования составила 124 234,50 рубля на весь срок страхования.

В заявлении на страхование указано, что ФИО1 согласен с тем, что ПАО Сбербанк будет являться выгодоприобретателем по договору страхования по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность застрахованного лица», «смерть от несчастного случая»; ознакомлен с Условиями участия и он с ними согласен в том числе с тем, что участие в программе страхования и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 124 234,50 рубля за весь срок страхования; уведомлен о том, что если в отношении физического лица заключен Договор страхования, дополнительные уведомления о подключении его к программе страхования физическому лицу не направляются; второй экземпляр Заявления на страхование, Условия участия, Памятка истцом получены.

Таким образом, договор страхования был заключен ФИО1 добровольно, по своему усмотрению, и условия этого договора каким-либо образом с условиями кредитного договора не связаны.

Согласно поручению владельца счета от 18.07.2016 года ФИО1 перечислил в ПАО Сбербанк плату за подключение к программе страхования в размере 124 234 рубля 50 копеек.

Судом также установлено, что согласно выписке из Страхового полиса <номер> от 17.08.2016 года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО Сбербанк (страхователь) был заключен договор страхования сроком действия с 18.07.2016 года по 17.08.2021 года на основании Соглашения и Правил страхования жизни, утвержденных страховщиком 15.03.2013 года.

Перечень физических лиц в отношении которых заключен Договор страхования содержится в Приложении № 1 к настоящему страховому полису с необходимой информацией по ним и является его неотъемлемой частью (п.3 выписки из страхового полиса).

Из справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 18.07.2017 года следует, что ФИО1, <дата> года рождения, подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, является застрахованным лицом. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из выписки из реестра застрахованных лиц (Приложение № 1 к полису <номер> от 17.08.2016 года) следует, что ФИО1 18.07.2016 года подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и является застрахованным лицом с 18.07.2016 года до 17.07.2021 года, срок страхования 60 месяцев.

14.04.2017 года истец обратился к ПАО Сбербанк с претензией, в которой просил возвратить ему уплаченную сумму страховой премии в размере 124 234,50 рублей, полагая, что банк навязал ему услугу по подключению к программе страхования заемщиков, претензия получена ответчиком 19.04.2017 г. (л.д. 17-20).

Согласно п.3.1.2 Условий участия в программе добровольного страхования, сторонами договора страхования являются страхователь – банк и страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно п.2.1 Условий участие клиента в Программе страхования является добровольным, отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Согласно п. 5 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-1 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

В соответствии с п.5.1 Условий, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении, направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. Возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: 1) подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; 2) подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, в случае если Договор в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу ч. 2, 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя (в данном случае банка).

ФИО1 в данном случае не является страхователем (выгодоприобретателем).

Суд приходит к выводу, что отказ застрахованного физического лица от договора страхования не указан в ст.958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Данный отказ не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, отказ застрахованного физического лица от договора страхования не влечет досрочного прекращения договора страхования и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Судом также установлено, что ФИО1 направил в банк уведомление об отказе от договора страхования по истечении 14 дневного срока после заключения кредитного договора - 14.04.2017 года. По истечении этого срока ни договором, ни законом не предусмотрена возможность возврата страховой премии или ее части в случае отказа от страхования.

Таким образом, прекратить участие в коллективной программе страхования возможно было в установленные Условиями сроки, чем истец не воспользовался, равно как и не воспользовался правом изначального отказа от участия в программе страхования.

Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. С учетом намерения истца принять участие в программе страхования банком был оказан комплекс услуг, которые в соответствии с положениями ст.972 ГК РФ и п.3 ст.423 ГК РФ являются возмездными и уплата комиссии является платой истца за предоставленные услуги по подключению к программе страхования.

Таким образом, взимание с истца платы за подключение к программе страхования не противоречит требованиям законодательства.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат, ответчиком не допущено каких-либо нарушений прав истца как потребителя, законодательства о банках и банковской деятельности, либо иных норм законодательства.

Требования истца о взыскании с ответчика в его пользу штрафа в размере 50% от взысканной суммы, а также компенсации морального вреда являются производными от основного требования ФИО1, основанного на Законе от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», в связи с чем удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено «02» сентября 2017 года.

Судья: (подпись)

Верно.

Судья: Е.М. Бондарь

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1546/2017 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области