Решение № 2-1021/2019 2-1021/2019~М-880/2019 М-880/2019 от 26 июля 2019 г. по делу № 2-1021/2019

К делу № 2-1021/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кореновск 26 июля 2019 года

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ягудиной В.И.

при секретаре Синютиной О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Шадрина Г.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что <...> г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор № <...> на сумму 88 418,00 рублей, в том числе: 73 000,00 рублей - сумма к выдаче, 15 418,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Полная стоимость кредита – 32,90% годовых.

Банк перечислил денежные средств в размере 88 418,00 рублей на счет Заемщика № <...>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В кассе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Заемщику выданы денежные средства в размере 73 000, 00 рублей, а денежные средства в размере 15 418,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физические лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии) иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3362,36 рублей.

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, <...> г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <...> года.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с <...> года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени)

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размер 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был произведен <...> г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <...> г. по <...> г. в размере 23 469,78 рублей, что является убытками Банка.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <...> г. задолженность ФИО1 по договору составляет 86 737.49 рублей, из которых: сумма основного долга - 61 354.31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 676.30 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 23 469.78 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 208.10 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 29.00 рублей.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа и за подачу искового заявления размере 2802 рубля.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № <...> от <...> г. в размере 86 737.49 рублей, из которых: сумма основного долга- 61 354.31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 676.30 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 23 465.78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности -208.10 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 29.00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 802 рублей..

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, полностью поддержав исковые требования.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась. Согласно письменного заявления просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования не признала.

Представитель истицы ФИО1 адвокат Шадрин Г.О. исковые требования не признал, суду пояснил, что <...> года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и его доверительницей заключен бессрочный кредитный договор» №<...> на сумму 88418 рублей.

ФИО1 исполняла обязательства по уплате частями суммы долга и процентов, однако, в дальнейшем в связи с ухудшением материального положения оказалась не в состоянии оплачивать задолженность по кредиту и проценты. Кроме того, ФИО1 не согласна с требованиями банка по уплате убытков, а именно неоплаченных процентов после выставления требований на сумму 23469, 78 рублей по следующим причинам:

Наличие задолженности по кредитному договору может явиться основанием для удовлетворения требований истца для взыскания суммы основного долга и процентов по кредиту до выставления требований о возврате долга. С учетом того, что кредитный договор между банком и ФИО1 являлся бессрочным, то требования банка о взыскании с нее процентов по кредиту с <...> года по <...> года являются необоснованными.

Просил отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финнанс Банк» к ФИО1 в части взыскания неоплаченных процентов после выставления требования на сумму 23 469,78 рублей.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что <...> г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № <...>, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере 88418,00 рублей под 32,90 % на срок 48 месяцев.

Истец полностью исполнил обязательства по договору, перечислив сумму кредита на банковский счет ответчика № <...>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Выдача наличных денег произведена в кассе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 73 000, 00 рублей, а сумма в размере 15418,00 рублей по распоряжению ФИО1 перечислена на расчетный счет Страховщика, что подтверждается заявлением на страхование от <...> года № <...>.

В период действия договора ответчицей была подключена дополнительная услуга- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей, оплата которой должна была производиться в составе ежемесячных платежей

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 8.9 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размер 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Из Кредитного договора следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку (пени), предусмотренные условиями Договора и штраф.

Ответчиком нарушены условия погашения кредита, установленные кредитным договором, так как ею неоднократно допускались просрочки платежей по кредиту. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету, отражающей движение денежных средств, и ФИО1 не оспаривается.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Исходя из условий кредитного договора и представленного истцом расчета, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на <...> года составила – 86737,49 руб., из которых: просроченный основной долг – 61 354,31 руб., проценты за пользование кредитом – 1676,30 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) -23469,78руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 208,10 рублей и комиссия за направление извещений – 29 руб..

Расчет задолженности ответчицей не оспаривается.

Доказательств погашения кредиторской задолженности ответчиком суду не представлено.

При изложенных обязательствах, требования истца о взыскании кредиторской задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд не может согласиться с доводами ответчицы и ее представителя о необоснованности требований банка по взысканию процентов по кредиту за период с <...> года по <...> года.

Согласно условий кредитного договора и графику погашения кредита, последний платеж по кредиту, при условии надлежащего исполнения обязательств, ответчица должна была произвести <...> г..

В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей обязательств, банк <...> г. потребовал досрочно полностью погасить задолженность по кредиту в срок до <...> года.

Поскольку банком было выставлено требование о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом с <...> года не начислялись.

Однако требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчицей исполнено не было, в связи с чем истец вправе взыскать с ответчика проценты по кредиту за период пользования ею денежными средствами с <...> г. по <...> г. в размере 23 469,78 рублей.

Материалами дела установлено, что истец ранее обращался к мировому судье судебного участка № 153 Кореновского района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору, оплатив при подаче заявления государственную пошлину в размере 1401,06 рубль.

Определением мирового судьи судебный приказ отменен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В счет возмещения судебных расходов с ответчика в пользу истца подлежат взысканию затраты по уплате государственной пошлины за подачу заявление о выдаче судебного приказа в размере 1401,06 рублей (платежное поручение № <...> от <...> года и за подачу искового заявления в размере 1400,94 рублей (платежное поручение № <...> от <...> года), а всего 2802 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № <...> от <...> года в размере 86 737,49 рублей, из которых: просроченный основной долг – 61 354,31 руб., проценты за пользование кредитом – 1676,30 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 23469,78 руб., штраф – 208,10 рублей и комиссия за направление извещений -29 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2802 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд.

Судья Кореновского

районного суда В.И. Ягудина