Решение № 2-524/2017 2-524/2017~М-265/2017 М-265/2017 от 19 марта 2017 г. по делу № 2-524/2017

Дело №2-524/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года город Саратов

Фрунзенский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Анненковой Т.С.,

при секретаре Сакаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «МТС-банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» в лице Саратовского операционного офиса Уфимского филиала (далее по тексту ПАО «МТС-Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО5. (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с кредитными договорами: <***> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МТС-Банк» был предоставлен кредит ФИО1 ФИО8 в сумме 1 000 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых; №ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ посредством направления оферты ФИО1 ФИО9. и ее акцепта банком предоставлена карта, срок действия которой до октября 2014 года, лимит кредита установлен в размере 40 000 руб., с процентной ставкой годовых 35 %.

Факты выдачи указанных кредитов подтверждаются выписками по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако обязательств по возврату долга и уплате процентов ФИО1 ФИО10 не выполняет.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 007 567 руб. 54 коп.; по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133 726 руб. 51 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере13 906 руб.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1 ФИО13. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, не просил об отложении разбирательства дела.

Руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.

Суд, исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательств в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу положений, закрепленных ст. 12 ГК РФ восстановлению подлежит нарушенное право, в том числе, путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «МТС-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым ФИО1 ФИО14. предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.3).

Согласно условиям кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 3.5. кредитного договора) ответчик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 25 360 руб. 00 коп. по согласованному сторонами графику платежей по кредитному договору в соответствии с Приложением № к кредитному договору, которое является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п.3.6 кредитного договора ФИО17 от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего заемщик производит ежемесячно 1 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период, в порядке, указанном в п. 3.11 настоящего договора. В случае если число погашении приходится на выходные (праздничные дни), исполнение обязательств осуществляется сторонами в ближайший следующий рабочий день. В случае если число погашения не существует в календаре, исполнение обязательств осуществляется сторонами в последний день месяца, предшествующий указанной дате. Такой перенос срока не влечет за собой изменения расчетного периода.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется заемщику путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), в ОАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование истца ответчиком не выполнено.

Заемщик отвечает за исполнение своих обязательств по кредитному договору всем принадлежащими ему имуществом, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ (п.5.1 указанного кредитного договора).

В соответствии с пунктами 4.2.1-4.2.5 кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные п.п. 1.2, 3.5, 3.6, 3.8 договора; уплатить проценты в валюте кредита, установленные п.1.1 договора, в порядке и в сроки, установленные п.п. 3.5, 3.6, 3.8 договора; своевременно вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом при получении от кредитора требования о досрочном возврате согласно условиям договора; использовать кредитные средства на цели, указанные в пункте 1.3 договора; надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные договором, обеспечивающим исполнение обязательств по настоящему договору; по требованию кредитора незамедлительно.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случаях просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также других платежей, предусмотренных настоящим договором; нарушения заемщиком любого из обязательств, указанных в п. 4.2.1- 4.2.5 договора; если качество предоставленного заемщиком обеспечения ухудшается. Для констатации факта ухудшения качества предоставленного обеспечения достаточно наличие любого из следующих фактов: снижение рыночной стоимости заложенного имущества, его гибель или частичное повреждение; неисполнение поручителем и/или залогодателем даже одного из обязательств, взятых на себя по договорам заключенным в обеспечение обязательств заемщика по настоящему договору, в том числе: отчуждение без согласия банка заложенного имущества третьим лицам, его гибель или утрата, ухудшение финансового состояния поручителя.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением о реструктуризации долга. Дополнительным соглашением кредитному договору ФИО21 от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что стороны изменили порядок производства заемщиком платежей по возврату кредита (п.1.2). Согласно п.2.1 и п. 2.2. дополнительного соглашения на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается в размере 12 600 руб., при этом отложенная сумма погашения по основному долгу остается на последний платеж при сохранении аннуитета. По окончании периода реструктуризации устанавливается ежемесячный платеж 25 360 руб. Заемщик согласился с произведенным перерасчетом суммы аннуитетного платежа. (п.2.3 дополнительного соглашения).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 007 567 руб. 05 коп., в том числе 821 399 руб. 13 коп.– основной долг; 186 168 руб. 41 коп.– проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ посредством направления оферты ФИО1 ФИО22. и ее акцепта банком, между сторонами был заключен кредитный договор <***>. В соответствии с условиями которого заявление на выпуск расчетной банковской карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, Условия, Тарифы банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карт и расписка в получении карты в совокупности составляют договор банковского счета. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного заемщиком заполненного и подписанного заявления (оферты). Акцептом кредитного договора со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка заемщику лимита. Заполненное и подписанное держателем карты заявления является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

Заемщик в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил, а банк принял решение о предоставлении/выпуске банковской карты, категория MasterCard Standart, платежная система MasterCard WorldWide, тип банковской карты - неименная.

Факт получения Заемщиком Карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты согласно расписке - до апреля 2014 года, лимит кредита установлен в размере 40 000 руб.

В соответствии с Распиской о получении банковской карты процентная ставка у Заемщика составляет 35% годовых.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ и п. 3.6 общих условий получения и использования банковских карт за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом. В соответствии с распиской о получении банковской карты процентная ставка у заемщика составляет 23 % годовых.

На основании п.5.10 условий держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет, установленную тарифами; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период при невыполнении условий льготного периода кредитования; технический овердрафт – в полном объеме; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущий платежный период и начисленные проценты – в полном объеме; сумму штрафных санкций.

В соответствии с п.5.4 условий в случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях банк вправе потребовать досрочного погашения заемщиком всей существующей задолженности или части задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1.2. Условий, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, условия, тарифы банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карт и расписка в получении карты в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между держателем карты и банком. Договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного заемщиком заполненного и подписанного заявления (Оферта). Акцептом кредитного договора со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферта со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия банка на выдачу кредита является установка заемщику лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное заемщиком заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий кредитного договора.

В соответствии с заявлением на выпуск банковской карты с условием кредитования счета «МТС Деньги», Заемщик был ознакомлен с «Условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета с льготным периодом кредитования, Условиями проведения банковских операций и получении доступа к банковским услугам через SMS-Банк-Инфо, Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через систему «ИнтернетБанкинг», Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через систему «Мобильный банкинг», являющимися составными частями Общих условий, а также Условиями предоставления услуги Автоплатеж и ОАО «МТС-Банк» и Тарифами и приняла на себя обязательства их выполнять. При этом, Банк принятые обязательства по договору исполнил в полном объеме, тогда как ФИО1 ФИО24 принятые в добровольном порядке обязательства по кредитному договору не исполняет, в результате чего по последнему названному кредитному договору образовалась задолженность.

За пользование кредитом заемщик, в соответствии с п. 3.6. условий, обязался уплачивать банку проценты, начисляемые на остаток денежных средств в порядке и в размере, установленном тарифами. В соответствии с распиской о получении банковской карты процентная ставка у заемщика составляет 23 % годовых. Расчетным периодом по договору является один календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения кредитного договора (п. 5.7).

Платежным периодом по кредитному договору установлен период с 1 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным периодом (далее - Платежный период), последний платёж должен уплачиваться не позднее даты истечения срока действия договора в части кредитных отношений и включает в себя всю сумму задолженности, включая проценты, начисленные на дату последнего платежа (п.7 условий).

Согласно п.5.9. условий минимальная сумма погашения по кредиту определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности заемщика по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода. Одновременно, держатель карты обязался ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку сумму минимального платежа по кредитному договору (далее - минимальный платеж), включающую: минимальную сумму погашения по кредиту - в размере, установленном тарифами (10% от суммы задолженности, но не менее 1000руб. при лимите кредита до и свыше 40000руб. - п.50.9. тарифов); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период - в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования (п.5.10.). Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт - в полном объеме; просроченную задолженность по кредитному договору - в полном объеме; сумму штрафных санкций.

Пунктом 5.14. Условий предусмотрено, что за нарушение обязательств по уплате минимального платежа или неисполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту держатель карты обязался уплачивать банку штрафные санкции в размере, установленном тарифами - 30% от суммы просроченной задолженности по состоянию на конец последнего дня месяца, но не менее 2000 руб. (п.50.11 тарифов)

В соответствии с п.5.4. условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях банк вправе потребовать досрочного погашения заемщиком всей существующей задолженности или части задолженности по кредитному договору. Требование направляется заемщику в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о возврате всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование истца ответчиком не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 133 726 руб. 51 коп., в том числе: 94 855 руб. 03 коп. - основной долг, 38 871 руб. 48 коп. проценты за пользование кредитом.

Заключив кредитные договора, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО «МТС-Банк» перед ответчиком выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выписками по счетам заемщика выписками по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако условия кредитных договоров ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали.

Данное обстоятельство подтверждается выписками по счетам и отчетом задолженности по заключенными между сторонами кредитным договорам.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ собранием акционеров ОАО «МТС-Банк» переименовано в ПАО «МТС-Банк», данные изменения зарегистрированы в УФНС по <адрес>.

Согласно уставу ПАО «МТС-Банк», утвержденного собранием акционеров протокол от ДД.ММ.ГГГГ №, а также согласно сведениям, содержащимся в выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, одним из филиалов банка является Уфимский филиал Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (Уфимский филиал ПАО «МТС-Банк»).

Согласно условиям положения о Саратовском операционном офисе Уфимского филиала ОАО «МТС-Банк», утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, он является внутренним структурным подразделением Уфимского филиала ОАО «МТС-банк».

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 ФИО27 возложенных на него кредитными договорами обязанностей, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Расчет суммы долга соответствует требованиям ст. 809-811 ГК РФ и условиям договора, а также содержанию движения на лицевых счетах заемщика. Кроме того, правильность представленного истцом расчета и период задолженности по указанным кредитным договорам не оспорены ответчиком, возражений относительно размера долга от ФИО1 ФИО28. в суд не поступили, в связи с чем, суд принимает расчет истца за основу при вынесении решения.

Учитывая изложенные обстоятельства, требования ПАО «МТС- Банк» о взыскании задолженности по кредитным договорам: <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 007 567 руб. 05 коп.; по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133 7267 руб. 51 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку сумма задолженности указанная истцом состоит из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, сумма которых соразмерна размеру неисполненного кредитного обязательства и снижению не подлежит.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 13 906 руб. 00 коп.

Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу ПАО «МТС-Банк» составляет 13 906 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 и 235 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 ФИО31 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО32 в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 007 567 руб. 05 коп. из которых: сумма основного долга – 821 399 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов – 186 168 руб. 41 коп., задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133 726 руб. 51 коп. из которых: сумма основного долга –94 855 руб. 03 коп., сумма просроченных процентов –38 871 руб. 48 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 906 руб. 00 коп., а всего 1 155 200 (один миллион сто пятьдесят пять тысяч двести) руб. 05 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения принятого в окончательной форме –24 марта 2017 года.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд, через Фрунзенский районный суд г. Саратова, в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья Т.С. Анненкова

№
№

№