Решение № 2-3927/2018 2-3927/2018~М-4381/2018 М-4381/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 9-846/2018~М-3026/2018

Дело №2-3927/18


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2018 года г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края в составе председательствующего Схудобеновой М.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца по доверенности ФИО2,

представителя ответчика по доверенности ФИО3,

при секретаре Свистельник К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 первоначально обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ТРАСТ» в котором просила: признать обязательства ФИО1 перед ПАО Банк «ТРАСТ» по Кредитному договору <***> от 10.10.2014 г. прекращенным исполнением с 17.03.2016г. Взыскать с ПАО Банк «ТРАСТ» в пользу ФИО1 расходы на оплату представителя в суде в размере 20 000 рублей, а также судебные расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1 800 рублей.

В обоснование иска указано, что между ПАО Банк «ТРАСТ» (отделение в г. Новороссийске) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №2540632262, в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме 187 006,44 рублей 44 копейки на срок 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита путем перечисления денежных средств на кредитную карту Заемщика. Пунктом 1.2.7. Кредитного договора <***> от 10.10.2014 г. предусмотрена возможность полного либо частичного досрочного погашения кредита. В марте 2016 года ФИО1 обратилась в ПАО Банк «ТРАСТ» (отделение в г. Новороссийске) с заявлением о досрочном погашении обязательств по Кредитному договору <***> от 10.10.2014 г.. В Банке ей сообщили, что для полного погашения обязательств по кредитному договору <***> от 10.10.2014 г. ей необходимо в срок до 17.03.2016 г. внести на сумму в размере 175 173 рубля. ФИО1 в счет досрочного погашения кредита внесла на счет в ГАО Банк «ТРАСТ» сумму в размере 175 173 рубля, причем в назначении платежа было указано: перевод денежных средств в погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету ФИО1. После внесения вышеназванных денежных средств в Банк «ТРАСТ» (отделение в г.Новороссийске) ФИО1 сообщили, что свои обязательства по Кредитному договору <***> от 10.10.2014 г. она выполнила в полном объеме и Банку она больше не должна. Однако, в марте 2018 года на сотовый телефон ФИО1 поступил звонок из Банка «Траст». В ходе телефонного разговора сотрудник Банка сообщил, что у нее обязательства по Кредитному договору <***> от 10.10.2014 г. не исполнены, более того, в марте 2018 года возникла просрочка по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Она обратилась в ПАО Банк «ТРАСТ», где получила Справку №3- 33.2018 г., согласно которой задолженность ФИО1 по Кредитному договору по состоянию на 22.03.2018 г. составляет 111 349,22 рублей. 02.04.2018 г. ФИО1 обратилась в ПАО Банк «ТРАСТ» с письмом, в котором просила считать Кредитный договор <***> от г., заключенный между ПАО Банк «ТРАСТ» и ФИО1 прекращенным, в связи с надлежащим исполнением обязательств; Предоставить Справку об отсутствии задолженности ФИО1 по Кредитному договору <***> от 10.10.2014 г.

От ПАО Банк «ТРАСТ» поступил ответ от 18.04.2018 г., согласно которому досрочное погашение задолженности не могло быть осуществлено, задолженность по кредиту погашается согласно Графику платежей. Таким образом ПАО Банк «ТРАСТ» списание денежных средств на досрочное погашение кредита процентов по нему не произвел.

С момента предоставления кредита (октябрь 2014 года) и по дату внесения ФИО1 суммы денежных средств в счет досрочного погашения кредита (17.03.2016 г.) от ПАО Банк ТРАСТ» на мобильный телефон ФИО1 приходили SMS-сообщения с информацией по Счету. Однако, с даты внесения ФИО1 суммы денежных средств в счет досрочного погашения кредита (17.03.2016 г.) от ПАО Банк «ТРАСТ» на мобильный телефон Усовской (ФИО4) перестали приходить SMS-сообщения с информацией по Счету. Тем самым, Банк своими действиями подтвердил погашение кредитных обязательств ФИО1 и она не могла знать обратное.

В судебном заседании истец уточнила исковые требования, просит признать обязательства ФИО1 перед ПАО Банк «ТРАСТ» по Кредитному договору <***> от 10.10.2014 г. в размере 175 173 рубля исполненными с 17.03.2016 г.. Взыскать с ПАО Банк «ТРАСТ» в пользу ФИО1 расходы на оплату представителя в суде в размере 20 000 рублей. В обоснование указала, что банк лишил ее возможности досрочно погасить кредит, на аудиозаписи она заявляла на полное погашение кредита, так как сумма была неполная, банка должен был частично погашать, при этом заявки на частичное погашение не было. В соответствии с ч.4 ст.11 Законом о потребительском кредите банк должен частично погашать кредит. Она обратилась в банк после звонка, справку о закрытии кредита не запросила. Она посчитала, что все оплатила и кредит закрыт. Звонков не поступало, спустя 2 года стали поступать звонки.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, по основаниям, изложенным в возражениях на иск, приведя в дополнение, что Банк действовал в рамках закона и договора. Если бы в телефонном разговоре шла речь о досрочном или частичном погашении части кредита, то сумму бы списали. Заявления, уведомления о досрочном или частичном погашении кредита от истца не поступало. Условия об смс информации между сторонами были, банк их отсылал. В аудиозаписи говорится, что поступило смс о закрытии кредита, после чего истец сможет обратиться в банк за справкой о закрытии кредитной задолженности и счета.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, прослушав в судебном заседании аудиозапись телефонного разговора ФИО1 с сотрудником Банка, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 311 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно данной норме закона заемщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа.

Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, фактическое внесение в счет досрочного возврата займа денежных средств в незначительно меньшем размере, чем было указано заемщиком-гражданином в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга, поскольку в данном случае истцом вносятся денежные суммы, о которых банк был предупрежден как о возврате займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 10 октября 2014 года между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО5 заключен Кредитный договор, согласно условиям которого, Заемщику предоставлены денежные средства в сумме 187 006,44 р. путем перечисления денежных средств на счет 40817810601246998802, что подтверждается выпиской по нему за период с 10.10.2014 года по 23.10.2018 года.

В соответствии с п. 1.2.6. Кредитного договора Платежи по Кредитному договору осуществляются в соответствии с графиком погашения. Проценты за пользование Кредитом начисляются в соответствии с п.1.2.4 Договора. Датой платежа устанавливается «17» число каждого месяца.

В соответствии с п. 1.2.14 Кредитного договора: «Клиент ознакомлен, понимает и согласен с Условиями, Тарифами, действующими на момент подписания Договора, Графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью договора и обязуется соблюдать, указанные в них условия кредитования.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) версия 5.6-03.17 (Далее по тексту - Условия), действующим в момент заключения кредитного договора, Полное досрочное погашение задолженности осуществляется в соответствии с разделом 3.2.3.

Пункт 3.2.3.1. Условий предусматривает в качестве одного из способов проведения полного досрочного погашения задолженности - обращение клиента в Центр обслуживания Клиентов по тел. №, при этом, в ходе телефонного разговора Клиенту необходимо назвать фамилию, имя, отчество, дату рождения, кодовое слово, указанное в Заявлении (или данные своего паспорта), и выразить Уведомление о Полном досрочном погашении.

При этом, в соответствии с п. 3.2.3.2. Условий: Полное досрочное погашение задолженности осуществляется Кредитором не ранее 30 (тридцатого) календарного дня с даты (включительно) обращения Клиента в Центр обслуживания Клиентов. При желании Клиента осуществлять полное досрочное погашение Задолженности Клиент должен к предполагаемой дате погашения Задолженности обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности в полном объеме в соответствии с п. 3.1.3 Условий, размер которой в обязательном порядке уточняется Клиентом при обращении в офис Кредитора/в Центр обслуживания Клиентов/ через систему «TRAST ONLINE».

Из прослушанного в судебном заседании аудиоразговора следует, что 15 марта 2016 года в 13:29 Истец обратилась в Центр обслуживания Клиентов Банка «ТРАСТ» (ПАО) (далее – ЦОК) для уточнения суммы задолженности по Договору. Сотрудник ЦОК озвучил сумму 184 608,23 руб. для оплаты не позднее 14 апреля 2016 года, Истцом указанная информация была продублирована, что подтверждается CD-диском с записью разговора сотрудника ЦОК и ФИО5 от 15.03.2016.

17 марта 2016 года Истцом на счет для погашения задолженности по кредиту внесена сумма 175 173,00 р., что подтверждается выпиской по счету №40817810601246998802 за период с 10.10.2014г. по 23.10.2018г..

Заявки на частичное погашение кредитной задолженности в адрес Банка не поступало. Истица подтвердила, что с таковой она в банк не обращалась.

Как же из пояснений сторон следует, что Истец не обращалась за получением Справки о погашении кредитной задолженности.

Поскольку внесенная истцом сумма была недостаточна для полного досрочного погашения кредита, Банк в этой ситуации правильно руководствовался п. 3.2.3.5. Условий, согласно которым: «В случае недостаточности средств, размещенных клиентом на счете, для осуществления полного досрочного погашения задолженности, в порядке, указанном в п. 3.1.3 Условий, Заявление о полном досрочном погашении считается недействительной и задолженность погашается клиентом согласно графику платежей.»

По состоянию на 20 ноября 2018 задолженность по Кредитному договору составляет: 135 094 рубля 03 копейки, согласно данным прилагаемого расчета.

Доводы истца о том, что от сотрудника банка ею была получена информация о погашении суммы в 175173 рубля опровергаются графиком платежей и записью телефонного разговора, а так же отсутствием обращения в банк за справкой о погашении задолженности.

Так же суд находит не состоятельным требования о признании обязательств по погашению кредитной задолженности частично исполненными в сумме 175173 рублей на дату 17.03.2016 г., поскольку заявка на частичное погашение кредитной задолженности в адрес банка от истца не поступало а при наличии письменных условий кредитного договора банк не вправе действовать произвольно, без письменного волеизъявления стороны.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку нарушений со стороны ответчика судом не установлено, то не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании судебных расходов на представителя в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО Банк «ТРАСТ» о признании обязательства ФИО1 перед ПАО Банк «ТРАСТ» по Кредитному договору <***> от 10.10.2014 г. в размере 175 173 рубля исполненными с 17.03.2016 г. и взыскании судебных расходов в размере 20 000 рублей - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Октябрьский районный суд г.Новороссийска в течение одного месяца.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2018 г.