Решение № 2-507/2024 2-52/2025 2-52/2025(2-507/2024;)~М-511/2024 М-511/2024 от 4 февраля 2025 г. по делу № 2-507/2024

№ 2-52/2025

64RS0035-01-2024-000856-24


Решение

именем Российской Федерации

5 февраля 2025 года р.п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Коваленко Д.П.

при секретаре судебного заседания Шиц Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «ФИО1 и Безопасности» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

истец ООО ПКО «ФИО1 и Безопасности» далее (ООО ПКО «СААБ») обратилось в Советский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2, о взыскании долга по кредитному договору.

Истец свои требования мотивируют тем, что 01.06.2010 ФИО2 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее-ОАО Инвестсбербанк) №.

Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от 01 июня 2010 года.

07 февраля 2011 года ФИО2, активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №Ц43. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО2, 07 февраля 2011 года в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор <***> о предоставлении использовании Банковской карты (далее - Кредит/Кредитный договор), на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п.2 Заявление на получение потребительского/нецелевого кредита №2388728057 от 01 июня 2010 года.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет-240000 рублей. 00 копеек.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

По условиям договора клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а так же с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашения задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/53 от 08.12.2022 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ» в размере 295450 рублей 81 копейка, определенной по состоянию на дату уступки права требования.

23 октября 2023 года изменилось наименование ООО «ФИО1 и Безопасности» (сокращенно - ООО «СААБ») на ООО ПКО «ФИО1 и Безопасности» (сокращенно - ООО ПКО «СААБ»).

12 июля 2021 года мировой судья судебного участка №2 Советского района Саратовской области вынес судебный приказ № 2-1121/2021 о взыскании с должника ФИО2, в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору <***>.

Однако впоследствии судебный приказ отменен на основании возражений должника.

Указанные обстоятельства явились для истца основанием для обращения в суд с иском о взыскании с ФИО2, в пользу ООО ПКО «СААБ» денежных средств в размере задолженности по Кредитному Договору <***> от 07 февраля 2011 года в сумме 287674 рубля 88 копеек, процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с 16 декабря 2022 г. по 06 декабря 2024 г. в размере 227158 руб. 46 копеек, процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с 16 декабря 2022 г. по 06 декабря 2024 г. в размере 61862 рублей 11 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда, а так же: расходы по уплате государственной пошлины в размере 16534 рублей, издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно по направлению досудебной претензии (требования) в размере 75 рублей 60 копеек, по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 116 рублей 40 копеек, а всего в сумме 192 рубля 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился,

Суд, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика.

Изучив представленное заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО2, 01 июня 2010 года в АО «ОТП Банк» было подано заявление на получение потребительского кредита в общей сумме 44 900 рублей под 57,8 % годовых для приобретения товаров.(л.д.46)

В данном заявлении ФИО2 просит банк открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения операций по банковскому счету; предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт в размере кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Указано, что с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а так же тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ознакомлена.(л.д.47) Согласно п. 5.1.2 Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила) решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления на предоставление кредитного лимита.(л.д.52-55)

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязуется уплачивать проценты, платы в сроки, предусмотренным договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами (п. 5.1.3 Правил). (л.д.52-55) При написании заявления на получение кредита ответчику была предоставлена информация о платежах по банковской карте (л.д.48-49) Судом установлено, что при написании заявления на выдачу кредита ФИО2, совершила оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.

Карта ФИО2, была активирована. Фактически между сторонами заключен договор кредитования.

Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Представленная выписка по счёту свидетельствует о том, что ФИО2 в течение расчетных периодов пользовалась кредитными средствами банка. Претензий по поводу их оказания она не предъявляла, от самих услуг не отказывалась.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждено Банком России 24.12.2004 г. № 266-П).

Согласно п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ). Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО « ФИО1 и Безопасности » и АО «ОТП Банк» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 295450 рублей 81 копейка перешло к ООО « ФИО1 и Безопасности».

ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование ООО «ФИО1 и Безопасности» на ООО ПКО «ФИО1 и Безопасности» Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, судом установлено, что ООО ПКО « ФИО1 и Безопасности» является правопреемником АО «ОТП Банк», и данный договор не нарушает прав ФИО2

Обсуждая требования истца в части взыскания процентов в порядке ст. 395 ГК РФ суд приходит к следующему:

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно.

Как установлено судом, до настоящего времени ответчик задолженность не погасил.

Таким образом, суд соглашается с требованиями истца о начислении процентов в порядке ст. 395 ГК РФ и считает необходимым взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16 декабря 2022 года по 6 декабря 2024 года в размере 61862,11 рубля.

Расчет представлен расчетной группой истца не доверять указанному расчету суд оснований не находит, возражений на указанный расчет ответчиком не предоставлено.

Суд соглашается с представленным расчётом суммы иска и берёт его за основу.

Кроме этого суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с 6 февраля 2025 года по день исполнения решения.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Сумма судебных расходов: по оплате госпошлины составляет 16534 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 4310 от 16.12.2024, (л.д. 9),по оплате почтовых расходов составляет 192 рубля 00 копеек, в связи с чем, суд считает необходимым указанные судебные издержки взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская организация «ФИО1 и Безопасности»» (ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору <***> от 07 февраля 2011 года в размере: 287674 (двести восемьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 88 копеек,(из которых основной долг 234 362,70 рубля, проценты 53312,18 рублей)

- проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 16 декабря 2022 г по 06 декабря 2024 г. в размере 227158 (двести двадцать семь тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 46 копеек,

- проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 16 декабря 2022 г. по 06 декабря 2024 года в размере 61862,11 (шестьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят два) рубля 05 копеек.

- расходы по оплате государственной пошлины 16534 (шестнадцать тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 00 копейки, а так же почтовые расходы в размере 192 рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская организация «ФИО1 и Безопасности»» (ОГРН<***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с 6 февраля 2025 до момента фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 февраля 2025 года.

Председательствующий Д.П. Коваленко