Постановление № 05-0669/2025 5-669/2025 от 28 августа 2025 г. по делу № 05-0669/2025

№ 5-669/2025

УИД 77RS0032-02-2025-010872-40


ПОСТАНОВЛЕНИЕ


29 августа 2025 г. адрес

Судья Черемушкинского районного суда Бондарь фио (адрес), рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, дата присвоения ОГРН: 20.05.2025 года), паспортные данные, родившийся в адрес,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1, паспортные данные, ОГРНИП <***>, ИНН <***>, зарегистрированный по адресу адрес, стр. 67, при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, фактически организовал по адресу: адрес, ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам с начислением процентов, тем самым совершил административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, что было установлено Черемушкинской межрайонной прокуратурой адрес 16 мая 2025 года при проведении выездной проверки соблюдения законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) со стороны ИП ФИО1

фиоА о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя фио

Представитель ИП ФИО1- ФИО2 в судебное заседание явился, пояснил, что ФИО1 вину в совершенном правонарушении признает.

Помощник Черемушкинского межрайонного прокурора фио поддержала постановление о возбуждении дела об административном правонарушении.

Заслушав ФИО1, помощника прокурора. Исследовав письменные доказательства по делу и оценив в совокупности все представленные доказательства в судебном заседании, суд приходит к следующему,

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность (в ред. Федерального закона от 11.06.2021 № 203-ФЗ) за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до сумма прописью; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до сумма прописью или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до сумма прописью или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относится, в том числе микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Пунктом 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите определены индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Обстоятельства дела и причастность фио к совершению административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ подтверждаются следующей совокупностью доказательств, исследованных в судебном заседании, а именно:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 23 июня 2025 года, содержащим обстоятельства совершенного ФИО1 правонарушения;

- выпиской ЕГРИП в отношении ИП ФИО1;

- решением о проведении проверки №25-1119 от 16 мая 2025 года, согласно которому предметом проверки является соблюдение требований законодательства в сфере кредитования;

- свидетельством о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на адрес, согласно которому ФИО1 присвоен ИНН <***>;

- договором аренды нежилого помещения, расположенного по адресу адрес, помещение V, от 24 ноября 2023 года;

- актом проверки от 14 июня 2023 года, согласно которому в ходе проверки в помещении по адресу: адрес, помещение V, получены договор комиссии от 05.04.2025 № АА005760, договор комиссии от 09.03.2025 № АА005640;

- договором комиссии № АА005760 от 05.04.2025, договором комиссии № АА005640 от 09.03.2025.

Вышеперечисленные доказательства соответствуют действующим нормам Кодекса РФ об административных правонарушениях, существенных нарушений закона при их составлении, которые могли бы повлечь признание их недопустимыми доказательствами по делу, суд не усматривает, в связи с чем, признает их относимыми и допустимыми доказательствами по делу.

Суд доверяет исследованным доказательствам, поскольку они являются последовательными, непротиворечивыми, согласуются между собой, ввиду чего, суд находит их достоверными и объективными.

Нарушение требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) со стороны ИП ФИО1, выявлено Черемушкинской межрайонной прокуратурой адрес в ходе проведения проверки исполнения законодательства 14.07.2025 г., что послужило основанием для возбуждения 23.06.2025 г. в отношении индивидуального предпринимателя фио дела об административном правонарушении.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 11.09.2023 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, дата присвоения ОГРН: 20.05.2025 года). Основным видом деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (код ОКВЭД 47.79).

Фактически ИП ФИО1 осуществляет предпринимательскую деятельность по адресу: адрес, помещение V, что подтверждается договором аренды объекта недвижимого имущества с ИП фио 24.11.2023.

В ходе изучения договоров комиссии от 05.04.2025 №№ АА005760, заключенного между ИП ФИО1 и фио, договором комиссии от 09.03.2025 № АА005640, заключенный между ИП ФИО1 и фио, комиссионер (ИП фио) обязуется по поручению комитента (фио, фио,) за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьему лицу на условиях, предусмотренных договором, за согласованную стоимость реализации.

Как следует из условий договоров, они вступают в силу с момента подписания, заключаются сроком на 5 календарных дней, при этом продолжают действовать до полного выполнения сторонами своих обязательств. В случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, комитент обязан соответствие по ст. 1001 ГК РФ возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения денежные средства в установленном размере, после чего комиссионер возвращает товар клиенту. При этом, если в установленный в договорах срок товар, переданный комитентом комиссионеру не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. В случае, если товар продолжает находиться у Комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на определенный срок, с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в установленном размере в первый день хранения, и в установленном размере от цены товара в последующем каждый день до истечения срока хранения. Также договорами установлено комиссионное вознаграждение. В соответствии с условиями договоров выплата денег комитенту за проданный товар производится в течение трех календарных дней с момента продажи или в иной срок, установленный по соглашению сторон. В счет будущих продаж комиссионер вправе передавать авансом комитенту денежные средства, которые являются обеспечительным платежом и до исполнения поручения обеспечивают будущее обязательство комиссионера по передаче комитенту исполненного от третьих лиц и засчитываются в счет исполнения такого обязательства, в случае прекращения обеспечиваемого обязательства аванс подлежит возврату комиссионеру.

Совокупность условий договоров позволила прокурору прийти к выводу о том, что между сторонами фактически возникли правоотношения по выдаче займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества, поскольку содержали все существенные для него условия, а именно: наименование вещи, сумма ее оценки, сумму предоставленного займа, процентную ставку в день и срок предоставления.

Деятельность по предоставлению займов регламентируется ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ФЗ от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», ФЗ от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», ФЗ от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Банк России.

Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский займ, не кредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законодательством.

Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Согласно п.1 и п.5 ч.1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежей, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

Ст. 4 закона № 353-ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 ФЗ от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 195-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Положениями ст. 358 ГК РФ определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» - ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим ФЗ и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), назначенных для личного потребления, и хранения вещей.

В силу ч.1 ст. 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п.3 ст. 14 ФЗ от 02.07.2010 года № 151 –ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» осуществляет установленные функции.

В соответствии с ч.1 и ч.4 ст. 2.5 закона о ломбардах внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов, в том числе изменений сведений о юридическом лице, содержащиеся в указанном реестре, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра ломбардов осуществляются банком России в порядке, установленном настоящим Федеральном законом и нормативным актом Банка России.

Банк России в установленные им порядке и сроки предоставляет любому лицу выписку из государственного реестра ломбардов или информацию об отсутствии сведений о юридическом лице в указанном реестре посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», единого портала государственных и муниципальных услуг (функций). Форма выписки из государственного реестра ломбардов и требования к указанной выписке устанавливаются Банком России.

Вместе с тем, согласно сведениям из государственного реестра ломбардов ИП ФИО1 не относится к числу действующих ломбардов.

Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Законов N 196-ФЗ, N 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии пунктом 2 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

Вышеуказанные доказательства позволяют установить, что приведенные договоры комиссии являются притворными сделками в понятии, определенном пунктом 2 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, что позволяет квалифицировать сложившиеся между сторонами отношения, как правоотношения по выдаче займа под залог телефонов.

Прокуратура установила, что под видом договора комиссии (с ОКВЭД «торговля розничная бывшими в употреблении товарами») ИП ФИО1 фактически осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов. Выплата «аванса» комитенту (фио) за еще не проданный товар, короткий срок договора 5 дней, характерный для микрозаймов, требование вернуть сумма при стоимости товара сумма в случае расторжения договора с возвратом товара. Эти сумма фактически являются платой за пользование денежными средствами, то есть процентами. Товар (мобильный телефон) остается собственностью комитента (фио), что указывает на его использование в качестве обеспечения займа, а не как предмет для реальной продажи. Несоответствие основного вида деятельности (ОКВЭД 47.79 – торговля).

Действия ИП ФИО1 суд квалифицирует по ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, как, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление.

Оснований для прекращения производства по делу и освобождения привлекаемого лица от административной ответственности суд не усматривает.

Исключительных обстоятельств, свидетельствующих о наличии предусмотренных ст.2.9 КоАП РФ признаков малозначительности административного правонарушения, исходя из оценки фактических обстоятельств дела, характера противоправного деяния и степени вины правонарушителя при рассмотрении дела не установлено, как и оснований для прекращения производства по делу и освобождения привлекаемого лица от административной ответственности, а также применения положений, предусмотренных ч.3.2 ст.4.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

ФИО1 включен в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей с 20.05.2025.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа.

При назначении ФИО1 наказания учитываю характер совершенного административного правонарушения, обстоятельства дела, а также данные о юридическом лице, отсутствие обстоятельств смягчающих и отягчающих ответственность и считаю возможным назначить наказание в виде административного штрафа, в минимальном размере, предусмотренном санкцией ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.29.7, 29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

П О С Т А Н О В И Л:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, дата присвоения ОГРН: 20.05.2025 года), родившегося ДД.ММ.ГГГГ в адрес, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере сумма.

Штраф необходимо уплатить не позднее 60 дней со дня вступления постановления в законную силу по указанным ниже реквизитам: УИН ФССП России 32250000250003078118, УФК по адрес (УФССП ПО адрес (ГУ ФСССП ПО адрес л/с <***>), ИНН: <***>, КПП: 502401001, ОКТМО: 46744000, р/сч. 03100643000000014800, БИК: 004525987, КС:40102810845370000004, КБК: 322116011411019002140, ГУ БАНКА РОССИИ по ЦФО//УФК ПО адрес.

Документ, свидетельствующий об уплате административного штрафа, следует представить в Черемушкинский районный суд адрес по адресу: адрес, (электронная почта: sostav-gr@32.msksud.ru). При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате направляется судебному приставу-исполнителю для исполнения.

В силу ст. 20.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях, неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный кодексом, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не сумма прописью, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии.

фио Бондарь