Решение № 2-4522/2025 2-638/2026 2-638/2026(2-4522/2025;)~М-3616/2025 М-3616/2025 от 3 мая 2026 г. по делу № 2-4522/2025

КОПИЯ

УИД № 59RS0006-02-2025-004468-31

Дело № 2-638/2026 (2-4522/2025;)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 апреля 2026 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми:

в составе председательствующего судьи Макашиной Е.Е.,

при секретаре Ивашенцевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества (далее - АО) «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, Муниципальному образованию г.Пермь в лице Администрации г.Перми, АО "Т-Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины с потенциальных наследников за счет наследственного имущества умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально АО "ТБанк" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, с потенциальных наследников за счет наследственного имущества умершего заемщика.

В обоснование требований указано, что (дата). между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №.... Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной карты. В дальнейшем, Банку стало известно, что заемщик ФИО1 умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору, заемщиком не исполнены. После смерти ФИО1 заведено наследственное дело №.... Задолженность по договору кредитной карты №... составляет 105831,10 рубль.

Просит взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты №... в размере 105831,10 рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 175 рублей.

Представитель истца - АО «ТБанк» не явился в судебное заседание, извещен надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела. При подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.8).

Протокольно определением суда от 28.01.2026 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены - ПАО Сбербанк России, ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетних МА.а А. А., ФИО3 (л.д. 151).

Протокольно определением суда от 18.02.2026 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО "Т-Страхование", в качестве третьих лиц - ФИО4, ФИО2 (л.д. 169).

Представитель ответчика АО "Т-Страхование" в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, представлен отзыв, в котором указано, что между АО «Т-Банк» и Страховщиком заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита КД - 0913 от (дата). В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков Банка. Согласно Условий страхования Выгодоприобретатель — Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. По условиям программы страхования, которые были известны заемщику, выгодоприобретатель определен и это - Застрахованное лицо или его наследники.?Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия Застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица. Застрахованное лицо по договору страхования не давало согласия на замену выгодоприобретателя. Поэтому АО "Т-Банк" не является выгодоприобретателем и не может быть получателем страховой выплаты. Из документов на получение кредита не следует, что при неучастии в программе страхования будет изменена процентная ставка, а выгодоприобретателем является Застрахованное лицо или его наследники, а не кредитор. То есть признаки того, что договор заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредиту – отсутствуют. Условия договора личного страхования определяются страхователем по соглашению со страховщиком. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. То есть, страховое возмещение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя в состав наследственного имущества не входит, и в том случае, если выгодоприобретателем определен наследник страхователя, в этом случае основанием для выплаты денежных средств служат условия договора, а статус наследника подтверждается по нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. Считают, что поскольку в данном случае выгодоприобретателями по договору страхования являлись наследники, оснований для включения в наследственную массу страхового возмещения не имеется. Настоящим сообщают, что в АО «Т-Страхование» не поступало заявлений от наследников ФИО1 о наступлении события, имеющего признаки страхового. Просят отказать в удовлетворении исковых требований Истца к АО «Т-Страхование» в полном объеме, в случае удовлетворения требований истца, применить положения ст. 333 ГК РФ к размеру штрафных санкций.

Представитель ответчика - Муниципального образования г.Перми в лице Администрации г.Перми в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, представили ходатайство о проведении судебного заседания без их участия, просят отказать в удовлетворении исковых требований к администрации в полном объеме, взыскать задолженность по кредитному договору с наследников ФИО1 Ранее направляли отзыв по заявленным требованиям в котором указали, что истцом не представлено сведений, что имущество является выморочным. Считают, что смерть лица в результате естественных причин – страховой случай (л.д. 164-165).

Третье лицо – ФИО2 действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних МА.а А. А., ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие. Также указала, что в наследство не вступала, наследственного имущества не имеется.

Третье лицо – ФИО4 в судебное заседание не явился, извещался.

Суд, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете (л.д. 38), (дата). между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №... на индивидуальных условиях по Тарифному плану ТП 9.300, в соответствии, с условиями которого ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности до 700 000 рублей (л.д. 76).

При заключении договора, заемщик был ознакомлен о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Составными частями заключенного договора являются: Заявление – Анкета, индивидуальный Тарифный план, условия комплексного банковского обслуживания, индивидуальными условиями.

Банк вправе изменять лимит задолженности в порядке, предусмотренном Договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора.

Процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей Заемщика по договору, а также ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и размер неустойки, прочие условия договора определяются Тарифным планом.

Также при заключении договора, ФИО1 присоединился к договору коллективного страхования № №... от (дата), заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в соответствии с условиями которого в рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или II группы в результате несчастного случая (л.д. 26).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору кредитной карты, в соответствии с условиями договора предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности до 700 000 рублей.

В свою очередь, ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, однако, обязательства по погашению задолженности не исполнил (л.д. 13, 28-36).

Банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет, согласно которому задолженность по договору кредитной карты по состоянию на (дата) составляет 105831,10 рубль. Установлен срок для оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 77). Требование Банка в установленный срок исполнено не было.

ФИО1, (дата) г.р., умер (дата).

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору ФИО1 не исполнены, сумма задолженности по состоянию на (дата). составляет 105831,10 рубль из которых: 101619,03 рублей – основной долг, 4203,36 рубля – проценты, 8,71 рубль – комиссии и штрафы (л.д. 13).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника - кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства и наследуется на общих основаниях.

По запросу суда у нотариуса ФИО5 истребованы материалы наследственного дела к имуществу ФИО1 (л.д. 126-148).

Из ответа нотариуса ФИО5 следует, что (дата). заведено наследственное дело №... после смерти ФИО1, (дата) года рождения, умершего (дата)., по претензии ПАО Сбербанк России. Наследники не обращались (л.д. 125).

Наследниками по закону после смерти ФИО1 являются его дети – Мартынов Артём А., (дата).р. и ФИО3, (дата).р., мать – ФИО2, отец – ФИО4.

Из ответа ТУ Министерства труда социального развития Пермского края по городу Перми от (дата) №... следует, что несовершеннолетние ФИО3, (дата) г.р., Мартынов Артём А., (дата) г.р. находятся под попечительством бабушки, ФИО2, (дата) г.р., на основании приказа территориального управления Министерства труда и социального развития Пермского края по городу Перми от (дата). №... и №... «Об установлении попечительства над несовершеннолетними». Мать несовершеннолетних ФИО7, (дата) г.р., умерла (дата)., отец, ФИО1, (дата) г.р., умер (дата). (л.д. 162).

Проверяя состав наследства после смерти ФИО1, суд установил следующее.

Объекты недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости за ФИО1 на дату смерти отсутствуют (л.д. 100, 153).

Из ответа Инспекции государственного технического надзора Пермского края от (дата) следует, что за ФИО1 тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним в базе данных Инспекции не регистрировались (л.д. 105).

Из ответа Главного управления МЧС России по Пермскому краю следует, что за гражданином ФИО1 маломерные суда не зарегистрированы и регистрационные действия по состоянию на (дата) не производились (л.д. 152).

Таким образом, судом установлено, что наследственного имущества умершего ФИО1, не имеется.

Из представленных сведений следует, что у умершего заемщика ФИО1 имеются сыновья М-вы Артём и А., мать ФИО2 и отец ФИО4, которые к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались.

На момент смерти ФИО1 в зарегистрированном браке не состоял, согласно актовой записи брак с ФИО7 был прекращен (дата), кроме того, ФИО7 (дата).

Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО1 отсутствуют наследники, принявшие наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу, либо совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства в установленный законом срок.

Наличие иного наследственного имущества после смерти ФИО1, судом не установлено, доказательств тому не предоставлено и сторонами.

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО1 при заключении договора присоединился к договору коллективного страхования № №... от (дата)., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в соответствии с условиями которого в рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или II группы в результате несчастного случая (л.д. 26).

В присоединении к договору коллективного страхования № №... от (дата)., информационной памятке к договорам страхования, заключенным на основании правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы (далее – Правила) содержатся условия страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» из которых следует, что выгодоприобретателем признается клиент ТКС Банк (ЗАО) – застрахованное лицо, а в случае его смерти его законные наследники.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счет выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату признания страховым случаем (п. 2).

В п.3 договора коллективного страхования № №... от (дата). указано, что страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате проведения операции и (или) госпитализации, которые прямо связаны с болезнью застрахованного лица, прямо связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом, эпилепсией, гипертоническим кризом (инсультом) (п. 3.3.3).

Из материалов наследственного дела №..., ответа Отдела управления записи актов гражданского состояния администрации города Перми следует, что причина смерти ФИО1 – отек легкого; шок септический; холецистит острый; инфекция бактериальная, как проявление ВИЧ-болезни (л.д. 127).

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 1 статьи 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 ГК РФ).

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с АО "Т-Страхование" в пользу Банка не имеется, в связи с тем, что страховой случай в рамках заключенного договора страхования не наступил, поскольку смерть ФИО1 наступила в результате ВИЧ - заболевания, являющегося исключением из страховых рисков.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что какого-либо движимого и недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО1, на момент смерти не имелось, выгодоприобретатели за страховой выплатой не обращались, наследники в наследство не вступали, наследственное имущество отсутствует.

При изложенных обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований у суда не имеется, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества (далее - АО) «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, Муниципальному образованию г.Пермь в лице Администрации г.Перми, АО "Т-Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины с потенциальных наследников за счет наследственного имущества умершего заемщика, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд, через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (04.05.2026г.).

Судья (подпись) Е.Е. Макашина

Копия верна. Судья