Решение № 2-509/2017 2-509/2017~М-483/2017 М-483/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-509/2017

Дело №

Поступило 28.06.2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

10 июля 2017 года р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Ивих О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обосновании своих требований указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИСК «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор (в виде акцептного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная задолженность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойка за просроченную ссуду <данные изъяты> руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> рублей из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойка за просроченную ссуду <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Против удовлетворения исковых требований возражала в части неустойки, просила уменьшить размер неустойки до ставки рефинансирования, что соответствует <данные изъяты> % годовых.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из заявления-оферты со страхованием видно, что ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о выдаче кредита, ДД.ММ.ГГГГ с ней был заключен договор о потребительском кредитовании №, сумма кредита <данные изъяты> руб., срок кредита <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых (л.д. 15-28).

Согласно выписке по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. ответчику были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 8-10).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности истца составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; просроченные проценты на просроченную <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб. (л.д. 6-7).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени от суммы остатка задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 16-28).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней (л.д. 11-12).

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредите и возврате задолженности по кредитному договору, содержит обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение <данные изъяты> дней с момента направления уведомления, направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39), получение указанного уведомления ответчиком не оспаривается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не представил суду доказательств, применительно к правилам, установленным ст.ст. 56 и 60 ГПК РФ, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств перед истцом.

Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд считает установленным, что ФИО1, заключив с ООО ИКБ «Совкомбанк» соглашение в виде акцептованного заявления - оферты, не выполнила свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, на основании чего у суда имеются основания удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении неустойки по ссудному договору в размере <данные изъяты> руб. и неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., суд полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и ч. 1 ст. 395 ГК РФ и уменьшить начисленную неустойку до размера ключевой ставки банка России (<данные изъяты>% согласно информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ), взыскав с ФИО1 неустойку по ссудному договору в размере <данные изъяты> рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей.

При уменьшении размера неустойки суд учитывает материальное положение ответчика, а также руководствуется следующим.

Как установлено судом, просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с даты первого платежа, который в соответствии с графиком платежей по кредитному договору должна была внести ФИО1 С этой даты у банка возникло право на досрочное расторжение кредитного договора, которым он не воспользовался, злоупотребив правом, и допустил просрочку исполнения обязательств ФИО1 на <данные изъяты> дней (расчет количества просроченных дней с последней даты внесения денежных средств на счет на дату ДД.ММ.ГГГГ).

В случае, если заемщик использует кредит в наличной форме с нарушением цели использования потребительского кредита (п. 4 Индивидуальных условий), проценты по кредитному договору в которые должна была уплатить ФИО1, составляют <данные изъяты> % годовых. Как следует из кредитного договора и расчета по иску, процентная ставка ООО ИКБ «Совкомбанк» по неустойкам составляет <данные изъяты> % годовых.

При сопоставлении данных процентных ставок между собой и с ключевой ставкой Банка России (<данные изъяты> % годовых), которая по существу представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, явно видно, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчика, поскольку действительный, а не возможный размер ущерба, причиненный в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, значительно меньше.

Соотношение процентной ставки по неустойкам (<данные изъяты> % годовых) с размерами ключевой ставки позволяет сделать вывод о недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, а также о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., которые подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченную ссуду <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойку по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойку на просроченную ссуду <данные изъяты> руб. и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля, всего взыскать <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт