Решение № 2-2090/2017 2-2090/2017~М-1760/2017 М-1760/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-2090/2017

Дело № 2-2090/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Липецк 19 сентября 2017 г.

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Коровкиной А.В.

при секретаре Губиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований истец указывает, что застраховал гражданскую ответственность владельца транспортного средства в ПАО СК «Росгосстрах», ему был выдан страховой полис серии ЕЕЕ № от 9 августа 2016 г. Согласно данным базы ЕАИС ОСАГО значение коэффициента бонус-малус (КБМ) в отношении истца указано 0,65 (класс 10). Полагая, что значение КБМ в отношении него установлено неправильно, поскольку он имеет водительский стаж 19 лет, в течение 13 лет не являлся участником дорожно-транспортных происшествий и не обращался в страховые компании за выплатами по ОСАГО, истец просит возложить на ответчика обязанность установить значение коэффициента бонус-малус 0,5 (13 класс), внести изменения в страховой полис серии ЕЕЕ № от 9 августа 2016 г. в части коэффициента бонус-малус, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг за составление искового заявления в размере 2 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные исковые требования.

Представитель ответчика ООО ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2 в судебном заседании иск не признала.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве соответчика Российского Союза Автостраховщиков в судебное заседание не явился, в письменном отзыве на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие, истцу в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель третьего лица АО «Государственная страховая компания «Югория» ФИО3 в судебном заседании полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Представитель третьего лица Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (Отделение Орел) в письменном ходатайстве просил о проведении судебного заседания в отсутствие представителя Отделения, полагая разрешение заявленных требований на усмотрение суда.

Выслушав объяснения истца, представителей ответчика, третьего лица, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации), Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон N 4015-I), Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами, а также Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 431-П (далее – Правила страхования), и другими нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 8 ст. 1 Закона об ОСАГО по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

В силу ст. 3 Закона об ОСАГО одними из основных принципов обязательного страхования являются: всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств; экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

На основании п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее – Банк России) в правилах обязательного страхования (п. 1 ст. 5 Закона об ОСАГО).

Согласно абзацу 1 п. 1 ст. 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона об ОСАГО коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств – по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица;

б) наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

в) технических характеристик транспортных средств;

в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему;

г) сезонного использования транспортных средств;

д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

В силу п. 6 ст. 9 Закона об ОСАГО страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Указание) в приложении 2 установлены коэффициенты страховых тарифов, применяемые страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пунктом 2 приложения 2 установлены величины коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее – коэффициент КБМ).

Соответственно, пункт 2 приложения 2 к Указанию предусматривает методику определения коэффициента КБМ для договоров обязательного страхования владельцев транспортных средств, заключенных на различных условиях в отношении количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Как следует из пункта 3 примечаний к пункту 2 приложения 2 к Указанию, сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 г. N 34204 («Вестник Банка России» от 8 октября 2014 г. N 93) (далее – сведения).

Пункт 4 данных примечаний устанавливает, что по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

Способ определения коэффициента КБМ по договорам, предусматривающим ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, описан в пункте 5 примечаний. Класс по таким договорам определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. Ввиду наличия информации в договоре обязательного страхования о каждом водителе, допущенном к управлению транспортным средством, коэффициент КБМ в этом случае определяется с учетом персональной ответственности каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. При этом, если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитываются только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

Пункт 6 примечания к пункту 2 приложения 2 к Указанию уточняет особенности определения коэффициента КБМ в условиях наличия сведений по нескольким закончившимся договорам обязательного страхования. При этом подсчет количества страховых возмещений производится в соответствии с приведенными выше методиками, предусмотренными пунктами 4 и 5 примечания.

Так, согласно пункту 6 примечаний к пункту 2 приложения 2 Указания при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

Пунктом 1.8 главы 1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П, закреплено, что вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь вправе предоставить страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

При заключении договора обязательного страхования без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении владельца транспортного средства.

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

До 11 октября 2014 г. порядок применения коэффициента КБМ был определен в пункте 3 раздела 1 Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 г. № 739 (далее – Постановление № 739). Исходя из установленного порядка определения и применения коэффициента КБМ, класс собственника (водителя) транспортного средства по окончании годового срока страхования при отсутствии соответствующих страховых возмещений увеличивается на единицу. Согласно Постановлению № 739 для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.

Как следует из материалов дела, согласно представленным Российским Союзом Автостраховщиков на запрос суда сведениям из автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – АИС ОСАГО) в отношении ФИО1 последним 29 июня 2017 г. с АО «Государственная страховая компания «Югория» заключен договор ОСАГО ЕЕЕ № (срок окончания его действия 28 июня 2018 г.), класс страхования – 11. По указанному договору ФИО1 является страхователем, водителем и собственником транспортного средства. В качестве водителя и собственника иного транспортного средства ФИО1 указан в договоре ОСАГО XXX №, заключенном с АО «СОГАЗ» 16 марта 2017 г. сроком действия с 30 марта 2017 г. по 29 марта 2018 г., класс страхования – 11.

Страхователем, водителем и собственником ФИО1 является по договору ОСАГО ЕЕЕ № (срок страхования с 9 августа 2016 г. по 8 августа 2017 г.), заключенному с ПАО СК «Росгосстрах», класс страхования – 10 (КБМ=0,65).

Для договора ОСАГО ЕЕЕ № последним закончившим свое действие договором ОСАГО является договор ЕЕЕ № (срок страхования с 9 августа 2015 г. по 8 августа 2016 г.), заключенный с АО «СОГАЗ», по которому применен 9 класс страхования (КБМ=0,7).

Для договора ОСАГО ЕЕЕ № последним закончившим свое действие договором ОСАГО является договор ССС № (срок страхования с 9 августа 2014 г. по 8 августа 2015 г.), заключенный с АО «СОГАЗ», по которому применен 8 класс страхования (КБМ=0,75).

Для договора ОСАГО ССС № (дата заключения – 21 июля 2014 г.) последним закончившим свое действие договором ОСАГО до даты его заключения является договор ВВВ № (срок страхования с 18 января 2013 г. по 17 января 2014 г.), заключенный с ПАО СК «Росгосстрах», по которому применен 7 класс страхования (КБМ=0,75).

Для договора ОСАГО ВВВ № последним закончившим свое действие договором ОСАГО является договор ВВВ № (срок страхования с 18 января 2012 г. по 17 января 2013 г.), заключенный 16 января 2012 г. с ПАО СК «Росгосстрах», по которому применен 6 класс страхования (КБМ=0,85).

Учитывая установленное, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о том, что в отношении истца ФИО1 верно применены классы страхования по договорам ОСАГО, информация о которых содержится в АИС ОСАГО.

При этом осуществление проверки соблюдения страховыми компаниями порядка присвоения водителю (собственнику) транспортного средства класса страхования возможно только на основании данных, содержащихся в АИС ОСАГО, которая отражает историю участия водителя (собственника) транспортного средства в договорах ОСАГО.

Так, в соответствии с п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. С 1 июля 2014 г. заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования не допускается.

Автоматизированная информационная система обязательного страхования, оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков (РСА), создана в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО.

С 1 января 2012 г. согласно пункту 7 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона (далее – АИС ОСАГО).

Обязанность по проверке соответствия данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования, сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона № 40-ФЗ, возложена на страховщиков только с 1 января 2013 г. Ранее расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществлялся страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Поэтому доводы истца о неверности применения к нему коэффициента КБМ опровергаются представленным им суду страховым полисом BBB №, заключенным с ООО «Росгосстрах» 8 августа 2012 сроком действия с 9 августа 2013 г. до 8 августа 2013 г., в котором КБМ указан 0,85. Такой же коэффициент КБМ, равный 0,85 (6 класс страхования), отражен в отношении истца по этому страховому полису BBB № в сведениях, предоставленных суду Российским Союзом Автостраховщиков.

Истец, как страхователь, договор ОСАГО 8 августа 2012 г. с ООО «Росгосстрах» заключил, страховой полис BBB № 8 августа 2012 г. подписал, подтвердив указанные в нем данные о КБМ в 0,85. Данный договор, отраженный в нем КБМ истец не оспаривал.

В последующем и до настоящего времени в отношении истца коэффициент КБМ последовательно повышался, что следует из сведений из АИС ОСАГО, и на момент рассмотрения дела класс страхования ФИО1 составляет 11.

Ссылка истца на указание в страховом полисе ВВВ №, заключенном с ООО «Росгосстрах-Центр» 12 августа 2008 г., сроком действия с 13 августа 2008 г. до 12 августа 2009 г., КБМ 0,85 не опровергает правильность примененного в отношении истца ФИО1 коэффициента КБМ при заключении договора страхования с ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» 5 августа 2016 г. (полис EEE №) и коэффициента КБМ, действующего в отношении истца в настоящее время, так как истцом суду не представлены договоры страхования с периодами действия с 13 августа 2009 г. по 8 августа 2012 г.

Между тем, как указывалось выше, АИС ОСАГО содержит информацию о договорах ОСАГО с 2012 г. При этом срок хранения страховщиком документов, касающихся заключения договоров ОСАГО, составляет 5 лет. Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подтвердила, что в страховой компании договоры за период с 2009 г. по 2012 г. уничтожены за истечением указанных сроков хранения. Истец в судебном заседании пояснил, что страховые полисы за периодом с 13 августа 2009 г. по 8 августа 2012 г. не сохранил. Таким образом, истец не представил суду доказательств заключения им договоров страхования (ОСАГО) с 13 августа 2009 г. по 8 августа 2012 г.

На основании установленных обстоятельств, представленных сторонами в материалы дела доказательств, оснований для возложения на ответчиков обязанности установить в отношении истца значение коэффициента бонус-малус 0,5 (13 класс) и внести изменения в страховой полис EEE № (сроком страхования с 9 августа 2016 г. по 8 августа 2017 г.) в части коэффициента бонус-малус в связи с безаварийным вождением с 2004 г., на которое истец ссылается, не имеется, такие данные в РСА отсутствуют, что также следует из данных базы АИС РСА.

Поскольку вины ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в том, что он внес некорректные данные в базу данных РСА, которые повлекли бы неправильное определение истцу в настоящее время коэффициента КБМ, не установлено в связи с отсутствием соответствующих доказательств, следовательно, законных оснований для удовлетворения требований истца у суда не имеется.

Так как нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчиков не установлено, требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении иска на основании ст. 98 ГПК Российской Федерации судебные расходы истца по оплате юридических услуг за составление искового заявления взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о возложении обязанности установить значение коэффициента бонус-малус 0,5 (13 класс), внести изменения в страховой полис EEE № от 9 августа 2016 г. в части коэффициента бонус-малус, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г. Липецка в течение месяца после вынесения судом решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 25 сентября 2017 г.