Решение № 2-734/2024 2-734/2024~М-407/2024 М-407/2024 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-734/2024

47RS0008-01-2024-000676-92


РЕШЕНИЕ

по делу № 2-734/2024

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2024 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Е.А.Мельниковой,

при секретаре Селивановой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 165 444 рубля, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче, 15 444 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 165 444 рубля на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 15 444 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7009 рублей 86 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 7009 рублей 86 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 4662 рубля 21 копейка. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4765 рублей 77 копеек, что является убытками банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 72 485 рублей 66 копеек, из которых: сумма основного долга – 54 521 рубль 27 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 5936 рублей 30 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4765 рублей 77 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7262 рубля 32 копейки. Просит взыскать со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 485 рублей 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2374 рубля 57 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно письменному ходатайству просил о рассмотрении дела без своего участия (л.д.5).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявила письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, просила о рассмотрении дела без своего участия.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, документально подтверждено и не оспаривается сторонами, что по заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 165 444 рубля, сумма к перечислению – 150 000 рублей 00 копеек, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 15 444 рубля 00 копеек, количество ежемесячных платежей – 36 (п. 7), процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, дата перечисления первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п.8), ежемесячный платеж – 7009 рублей 86 копеек, последний платеж в сумме 6919 рублей 87 копеек– ДД.ММ.ГГГГ (п. 9) (л.д.7-8).

В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.13,14,15-16).

Согласно Общим условиям договора, обеспечением исполнения клиентов обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (раздел III п. 1). Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности её списания со счёта, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платёжного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность её списания с текущего счёта. (раздел III п. 2). Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (раздел III п. 3). Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (раздел III п. 4) (л.д.25-29).

На основании заявления на страхование № ДД.ММ.ГГГГ заключён договор добровольного страхования от нечастных случаев и болезней, в котором заёмщик согласился с оплатой страховой премии в размере 15444 рубля 00 копеек (л.д. 36).

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в размере 165 444 рубля банк выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту ФИО1 (л.д. 32-35).

Со своей стороны ответчик обязательства по возврату кредита не исполнила, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

Согласно расчету задолженности по договору (л.д.7-10) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 72 485 рублей 66 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 54 521 рубль 27 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 5936 рублей 30 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) в размере 4765 рублей 77 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 7262 рубля 32 копейки.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, которое, по мнению суда, заслуживает внимания.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По правилам п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Определением мирового судьи судебного участка №43 Киришского района Ленинградской области ДД.ММ.ГГГГ в выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности отказано (л.д.11-12).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Проанализировав условия договора займа, которым предусмотрена выплата долга периодическими платежами, график платежей (л.д.17-18), из которого следует, что последний платеж должен был состояться ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, одновременно, учитывая то, что истец в своем исковом заявлении указывает, что просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4), когда, согласно того же искового заявления, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, за судебным приказом банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), суд приходит к выводу, что заявленное требования удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по данному спору истек ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Киришский городской суд Ленинградской области.

Судья: