Решение № 2-508/2019 2-508/2019~М-469/2019 М-469/2019 от 18 июня 2019 г. по делу № 2-508/2019

дело № 2-508/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2019 года

п. Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Ярушиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Вязовиковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании суммы долга, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Реальные инвестиции » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>

Требования мотивированы тем, что между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», а также в Условиях обслуживания. Согласно п.2.4 заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 0,14% в день. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, устанавливаемом Условиями обслуживания. Согласно условиям заявления-анкеты, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном положениями или Условиями, с которыми ответчик был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Реальные инвестиции" (Принципал) и ФИО2 (Агент) заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО "Реальные инвестиции" обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у Банка (далее - Банк) прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2. заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО2 перешли права требования по 4850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента N 1 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 передал, а ООО "Реальные инвестиции" приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к Ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Согласно письменных пояснений указал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку только после истечения срока действия кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ истец узнал о нарушении своих прав, затем в установленный срок обращался за вынесением судебного приказа и после его отмены в районный суд (л.д.68).

Ответчик ФИО1 просила провести судебное заседание в ее отсутствие, согласно представленным пояснениям, иск не признала, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, указав, что последний платеж был осуществлен ею в июле 2014 года, истец обратился с исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения срока исковой давности. Также просила снизить до разумных пределов заявленную неустойку, являющейся завышенной.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме, на основании ее заявления о предоставлении услуги кредитная карта заключен договор кредитной карты № № на следующих условиях, указанных в заявлении заемщика, а также Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», в Условиях обслуживания, являющимся, согласно пункту 2.9 заявления заемщика, неотъемлемой частью договора кредитной карты: лимит кредитования –50 000 руб., процентная ставка-0,14% в день, срок окончания кредита- до окончания действия кредитной карты(л.д.20-21).Из расписки заемщика от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок действия карты до ДД.ММ.ГГГГ(л.д.22).

В силу п.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении о предоставлении услуги.(л.д.32-36).

На основании указанного заявления о предоставлении услуги Банк предоставил ответчику кредитную карту MasterCard Standart/Положительный момент с лимитом <данные изъяты> под процентную ставку 0,14% в день до окончания срока действия кредитной карты, то есть до 30.10.2015(л.д.22).

Пользование ответчиком указанной банковской картой, согласно которой ответчику производилась выдача кредита, подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.38-41).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в сумме <данные изъяты>, последняя операция по карте –выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по операциям на счет(л.д.38-39).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО АКБ «Экопромбанк», Тарифным планом «Положительный момент» минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, и подлежащего уплате до последнего рабочего дня расчетного периода.

Тарифным планом предусмотрен штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа в размере 300 руб., а также процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности в размере 0,22% в день(л.д.37).

Ответчиком ФИО1 факт заключения указанного договора кредитной карты с ОАО АКБ «Экопромбанк» и получение ею кредитных средств, отраженных в выписке по ее счету, на данных условиях не оспаривается, факт неисполнения договорных обязательств ответчиком не оспорен, с августа 2014 ею не осуществляются платежи по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Реальные инвестиции" (Принципал) и ФИО2 (Агент) заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО "Реальные инвестиции" обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у Банка (далее - Банк) прав требований по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2. заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО2 перешли права требования по 4850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента N 1 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2. передал, а ООО "Реальные инвестиции" приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к Ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из пункта 2.9 заявления о предоставлении услуги кредитная карта следует, что ответчик согласилась с тем, что Банк вправе в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу( в том числе не обладающему лицензией на совершение банковских операций(л.д.20.об.)

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, направленным истцом в адрес ответчика, ФИО1 была уведомлена об уступке прав(требований) и необходимости погашения имеющейся задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов истца, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.(л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ (штамп на почтовом конверте) истец обратился к мировому судье судебного участка № Суксунского судебного района <адрес> за выдачей судебного приказа, который вынесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.92).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1 (л.д.6)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика, согласно представленному истцом расчету, составляет <данные изъяты>л.д.9-11).

В связи с чем, истец обратился в суд с указанным иском ДД.ММ.ГГГГ (дата почтового отправления (л.д.47)

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре,

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд находит несостоятельным довод ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности с момента совершения ею последнего платежа, поскольку он противоречит обстоятельствам дела и нормам материального закона.

Как следует из условий заключенного договора кредитной карты, которые содержатся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО АКБ «Экопромбанк», Тарифном плане «Положительный момент», сторонами согласовано условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода ежемесячного внесения платежей в виде минимального платежа в размере 5% от суммы кредита, предоставленного заемщику на конец расчетного периода, то есть договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Таким образом, исходя из условий договора, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическим платежами.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) (п.3.1) указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, учитывая указанные выше условия договора кредитной карты и изложенные нормы права, срок исковой давности в данном случае необходимо исчислять по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (ч. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 3).

Из п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, поскольку кредитным договором предусмотрена периодичность внесения платежей, учитывая дату обращения истца в суд с указанным иском -ДД.ММ.ГГГГ, период действия судебного приказа- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГдата направления заявления о выдаче судебного приказа и дата его отмены), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ пропущен, а по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не пропущен. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом по запросу суда представлен расчет полной суммы требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, процентам ( из ставки 51,1%, из ставки 80,30%), с которым в части расчета суммы основного долга и процентов на основной долг суд соглашается, поскольку он соответствует условиям договора кредитной карты, выписке по счету, иного расчета ответчиком не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере: основной долг-<данные изъяты>

При этом суд не соглашается с представленным истцом расчетом штрафных процентов по ставке 80,30%, полагая, что данные проценты подлежат исчислению из суммы просроченного основного долга, образовавшегося за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета:

сумма основного долга

период просрочки

% год

расчет

Сумма

с
по

дней

процентов

1156,<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно условий договора предусмотрен штраф за нарушение срока внесения минимального платежа в размере 300 рублей за каждый факт просрочки, Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер штрафа составит 12300 руб.

С учетом положений п.1 ст.333 ГК РФ, учитывая сумму основного долга, процентов, принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки, суд полагает необходимым снизить размер фиксированного ежемесячного штрафа до 5000 рублей.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности: основной долг-<данные изъяты>

С ответчика, в силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований (37%) в сумме 2026,12 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции»:

- задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ : основной долг- <данные изъяты>

В удовлетворении оставшейся части требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Ярушина

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2019