Решение № 2-614/2019 2-614/2019~М-3487/2018 М-3487/2018 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-614/2019

2-614/2019

24RS0028-01-2018-004168-93

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

имением Российской Федерации

21 февраля 2019 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Капошко Д.Г.,

при секретаре Шапкине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратилось в суд к ответчику с вышеназванными требованиями, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (в настоящее время ФИО3) и ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику банком предоставлен кредит в размере 540000 руб. на 120 месяцев под 10,40% годовых для целевого использования – приобретения в собственность ответчика предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного аннуитенстного платежа, кроме первого и последнего. Обеспечением исполнения заемных обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Права (требования) по закладной ДД.ММ.ГГГГ переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», являющимся в настоящее время владельцем закладной, а соответственно кредитором и залогодержателем. Ответчик ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов производил с нарушением условий кредитного договора, а именно с задержкой и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 21.11.2018 года у ответчика перед кредитором образовалась задолженность в размере 293118 руб. 20 коп., в том числе: 277281 руб. 36 коп. – задолженность по основному долгу, 8906 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 6930 руб. 11 коп. – задолженность по пени. Учитывая указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также начиная с 22.11.2018 года по день вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,4% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 277281 руб. 36 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 203 200 руб. Взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 12131 руб. 18 коп.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом – заказными письмами по адресу, указанному в договоре микрозайма, а также по адресу его регистрации по месту жительства согласно адресной справке, которые адресату не вручены по причине его неявки по извещению, письма возвращены в суд по истечению срока хранения

Причину неявки ответчика суд находит неуважительной, а потому, в силу ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в её отсутствие, представитель истца при этом выразил согласие на вынесение заочного решения.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

20.06.2012 года между ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» и Авдющенко (ныне ФИО3) О.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 540000 руб. под 10,40% годовых на срок 120 календарных месяцев при условии исполнения заемщиком обязательств с целью приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 34,5 кв.м. Заемщик в свою очередь обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора.

Пунктом 5.2 договора предусмотрена ответчтвенность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств, так при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы прросроченного платежа по исполнению обязательств по возврату сумму кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Пунктом 1.3.1 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Права ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» по вышеуказанному кредитному договору были удостоверены закладной (п. 1.4 кредитного договора). Закладная передана банком ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1». Таким образом, право требовать исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору перешло к истцу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1».

ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, приобрела в собственность <адрес>, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

Воспользовавшись денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняла ненадлежащим образом. Так, согласно п. 2.3.4 ответчик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний платежные периоды. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 7118 руб. (п. 1.1.4 договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно (п. 3.1).

Вместе с тем, из расчета задолженности следует, что платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме (просрочки платежей допускались: в марте, июне, сентябре, ноябре 2015 года, в апреле, июне 2016 года, в мае, июле, сентябре, ноябре, декабре 2017 года, в марте, мае, июле 2018 года), с сентября 2018 года платежи в счет уплаты задолженности не вносились вовсе.

Таким образом, по состоянию на 22.11.2018 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 293118 руб. 20 коп., в том числе: 277281 руб.36 коп. – задолженность по основному долгу, 8906 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 6930 руб. 11 коп. – пени, начисленные на основании п. 5.2 кредитного договора. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и представляется верным, соответствующим закону и условиям договора.

Учитывая то, что ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд считает, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» № 7 от 24.03.2016 года проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца начисляются по день уплаты этих средств кредитору. При этом день фактического исполнения обязательств, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Учитывая изложенное, суд находит также подлежащим удовлетворению требование истца об определении подлежащими уплате в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» процентов за пользование кредитом в размере 10,40% годовых, исчисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 277281 руб. 36 коп., начиная с 22.11.2018 года по день вступления решения суда в законную силу.

На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 названного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку в обеспечение исполнения обязательств ФИО3 (Авдющенко) по договору займа № от 20.06.2012 года является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на данную квартиру, путем её реализации с публичных торгов, поскольку ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование им более трех месяцев.

При определении начальной продажной стоимости спорного объекта недвижимости суд учитывает, что согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1 504 000 руб. Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком на момент рассмотрения дела не представлено. Оснований сомневаться в правильности указанной оценки у суда не имеется, она составлена компетентным специалистом (оценщиком), имееющим определенный опыт работы, и подробно мотивировано.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную цену спорного объекта недвижимости в размере 1 203 200 руб., исходя из расчета: ((1 504 000 руб. * 80%)/100%)).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 12131 руб. 18 коп., которые уплачены на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 293118 руб. 20 коп., из которых: 277281 руб. 36 коп. – задолженность по основному долгу, 8906 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 6930 руб. 11 коп. - пени; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12131 руб. 18 коп., а всего взыскать 305249 руб. 38 коп.

Определить подлежащими уплате ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» проценты за пользование кредитом в размере 10,4 % годовых, исчисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 277281 руб. 36 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив на нее начальную продажную цену в размере 1 203 200 руб. Способ реализации заложенного имущества определить публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 27 февраля 2019 года.

Судья Д.Г. Капошко