Решение № 2-136/2020 2-136/2020~М-132/2020 М-132/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-136/2020

Дело №2-136/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года г.Новосиль

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Кирюхиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Салиховой Л.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор № (далее – Договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере <данные изъяты>, а с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Составными частями Договора являлись заявка на открытие и ведение текущего счета, Условия договора и Тарифы банка по карте, с которыми ответчик был должным образом ознакомлен. В свою очередь, ФИО1 обязалась погашать задолженность по Договору путем ежемесячного размещения на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов.

Между тем ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 образовалась задолженность в сумме 112 081 рубль 87 копеек, из которых: основной долг – 91 998 рублей 94 копейки; проценты – 13 513 рублей 22 копейки; страховые взносы и комиссии – 70 рублей 61 копейка; штрафы 6 499 рублей 10 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3441 рубль 64 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился. При предъявлении искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что действительно неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту и перестала вносить минимальные платежи в связи с трудным материальным положением. При этом в предварительном судебном заседании ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Неявка в суд представителя истца при указанных обстоятельствах, в силу положений ст.167 ГПК РФ, не является препятствием к рассмотрению настоящего дела по существу в его отсутствие.

Выслушав ответчика, проверив доводы исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор № на выпуск кредитной карты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту к текущему счету № с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>, а с ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых, а заемщик обязался возвращать предоставленные банком кредиты в сумме овердрафта и уплачивать проценты, комиссии и платежи по частям в составе минимальных платежей, определяемых в соответствии с тарифным планом в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая тарифы банка по картам <данные изъяты>.

Таким образом, стороны заключили договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета операций с использованием карты и предоставлением держателю возобновляемой линии для проведения операций по карте.

Из тарифного плана «Стандарт» и условий договора об использовании карты с льготным периодом, действующих на момент заключения Договора следует, что погашение кредита осуществляется ежемесячными минимальными платежами в размере <данные изъяты>% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей и направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи; возмещение страховых взносов; проценты, начисленные на сумму кредита в форме овердрафта; кредит в форме овердрафта, комиссии, а также неустойки за нарушение условий договора. При наличии задолженности по Договору заемщик обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода равного 20 дням.

Расчетным периодом является месяц, который начинается с момента активации карты. Каждый следующий расчетный период по Договору начинался с 5-го числа месяца.

Начисление процентов осуществляется на сумму кредита со дня, следующего за днем его предоставления, по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору, с учетом льготного периода, составлявшего до 51 дня <данные изъяты>.

Одновременно ФИО1 дала согласие быть застрахованной в <данные изъяты> по программе коллективного страхования и поручила банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения расходов на оплату страхового взноса, который в соответствии с тарифами банка составляет <данные изъяты>% ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик являлся застрахованным <данные изъяты>.

Кроме того по условиям Договора за операции получения наличных денежных средств тарифным планом предусмотрено взимание комиссии в размере <данные изъяты> рублей.

Также тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предусмотрены штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше календарного месяца в сумме <данные изъяты>, свыше двух календарных месяцев в сумме <данные изъяты>, свыше трех календарных месяцев в сумме <данные изъяты> и штраф за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> ежемесячно с момента просрочки исполнения требования <данные изъяты>.

С условиями и тарифами банка по карте ФИО1 была ознакомлена и подтвердила свое согласие с ними.

Из материалов дела усматривается, что банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, поскольку открыл заемщику текущий счет № в рублях, предоставил кредитную карту и денежные средства, которыми ФИО1 активно пользовалась, что подтверждается выпиской по счету заемщика <данные изъяты>.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил полностью.

Между тем ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение своих обязательств в рамках данного Договора. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в результате чего образовалась задолженность.

Исходя из условий Договора, при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по Договору, направив соответствующее требование.

Учитывая, что ФИО1 перестала исполнять принятые на себя обязательства по Договору, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику требование о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по Договору кредитной карты в течение 30 дней.

Впоследствии, так как указанное требование заемщиком исполнено не было, банк 20 мая 2018 года обратился к мировому судье судебного участка Новосильского района Орловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника задолженности по данному Договору. 28 мая 2020 года мировым судьей был вынесен судебный приказ, который 05 июня 2018 года был отменен в связи с возражениями ответчика.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числиться задолженность по Договору в сумме 112 081 рубль 87 копеек, из которых: 91 998 рублей 94 копейки - основной долг; 13 513 рублей 22 копейки проценты за пользование кредитом; 70 рублей 61 копейка – комиссии; 6499 рублей 10 копеек - штрафы <данные изъяты>.

Проверив указанный расчет, суд находит его арифметически верным и соответствующим условиям Кредитного договора.

Каких-либо доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

В предварительном судебном заседании ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности.

Проверяя доводы ответчика в указанной части, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как видно из Договора о карте, срок погашения задолженности по кредиту определялся моментом востребования задолженности банком. При этом формирование графика платежей по Договору не предусмотрено ни условиями Договора, ни Тарифами. Точных дат погашения задолженности по данному Договору также не установлено, а оплата минимальных платежей не может рассматриваться в качестве оплаты периодических платежей.

Таким образом, применительно к положениям п.2 ст.200 ГК РФ, исчисление трехгодичного срока исковой давности, в данном случае, начинается по окончании срока предоставленного банком для исполнения требования об исполнении обязательства, то есть с 06 ноября 2017 года (05 октября 2017 года выставлено требование о полном досрочном погашении всей суммы задолженности+30 дней для исполнения).

С настоящим иском в суд банк обратился 16 сентября 2020 года <данные изъяты> в пределах срока исковой давности.

Оценивая исследованные в судебном заседании письменные материалы дела по правилам ст.67 ГПК РФ, суд исходит из того, что они получены в предусмотренном законом порядке, содержат сведения о фактах, на основе которых суд установил наличие обстоятельств, имеющих правовое значение по делу, имеют юридическую силу, в полной мере отвечают признаками относимости и допустимости в силу требований ст.ст.59, 60, 71 ГПК РФ.

При указанных обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком при обращении в суд с исковым заявлением уплачена государственная пошлина в сумме 3441 рубль 64 копейки (л.д.12-13), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112081 (сто двенадцать тысяч восемьдесят один) рубль 87 копеек, из которых: 91 998 рублей 94 копейки – основной долг; 13 513 рублей 22 копейки – проценты за пользование кредитом; 70 рублей 61 копейка – страховые взносы и комиссии; 6 499 рублей 10 копеек – штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3441 рубль (три тысячи четыреста сорок один рубль) 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новосильский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2020 года.

Судья Н.В. Кирюхина