Решение № 2-1248/2023 2-1248/2023~М-1091/2023 М-1091/2023 от 16 октября 2023 г. по делу № 2-1248/2023

66RS0057-01-2023-001424-95

Дело №2-1248/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Баклановой Н.А.,

при секретаре Мукашевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль,

у с т а н о в и л

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 397499 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства KIA Ceed СИНИЙ, 2013, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1075 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 780 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 423021.65 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 421220,39 руб., из них: просроченная задолженность- 421220,37, комиссия за ведение счета- 0, иные комиссии: 0, комиссия за смс – информирование- 0, дополнительный платеж- 0, просроченные проценты- 9446.73, просроченная ссудная задолженность- 251521,88, просроченные проценты на просроченную ссуду- 4138,00, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 0, неустойка на остаток основного долга- 153648,96, неустойка на просроченную ссуду- 2464,82 Неустойка на просроченные проценты- 0, штраф за просроченный платеж- 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 21.11.2019г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство KIA Ceed СИНИЙ, 2013, №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 356282,94руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН № ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

Просят взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 421220,39 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13412.20руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство KIA Ceed СИНИЙ, 2013, №, установив начальную продажную цену в размере 356282,94 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от него имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на иске настаивает (л.д.5,87-90).

В судебное заседание не явился ответчик, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д.91-95).

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.5).

При таких обстоятельствах, с согласия истца, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банком) и ФИО1 (Заемщиком) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты ФИО1 о предоставлении потребительского кредита) №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 397499 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 72 месяца с уплатой кредита ежемесячно в размере 10371,82 рублей 25 числа каждого месяца. Суммы оплаты и даты платежей предусмотрены графиком гашения кредита (л.д.37-38, 44,46-47).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность за просрочку платежа в виде неустойки в размере 20% годовых.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства— KIA Ceed, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, цвет синий, залоговая стоимость автомобиля определена сторонами на дату заключения залога в размере 710000 рублей (л.д.37-38).

Заемщик ознакомлен с Тарифами и Общими условиями предоставления ПАО «Совкомбанк» потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.39-40, 48-54).

ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 397499,00 рублей был перечислен Заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика (л.д.15-16).

Обязательства по договору Заемщиком не исполняются надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-17), расчетом долга (л.д.10-14), копией требования Банка в адрес Заемщика о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58-66), и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При указанных обстоятельствах, требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов заявлено обоснованно.

Расчет цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора (л.д.10-14).

Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.10-14), задолженность составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 421220,39 руб., из них: просроченная задолженность- 421220,37, комиссия за ведение счета- 0, иные комиссии: 0, комиссия за смс – информирование- 0, дополнительный платеж- 0, просроченные проценты- 9446.73, просроченная ссудная задолженность- 251521,88, просроченные проценты на просроченную ссуду- 4138,00, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 0, неустойка на остаток основного долга- 153648,96, неустойка на просроченную ссуду- 2464,82 Неустойка на просроченные проценты- 0, штраф за просроченный платеж- 0.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

На основании вышеизложенного, требования Банка о досрочном взыскании суммы долга по кредиту, уплате процентов, неустойки за просрочку возврата кредита в общем размере 421220,39 рублей подлежат удовлетворению.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В силу ч.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, просрочка платежей по кредитному договору допускалась Заемщиком более трех раз в течение 12 месяцев, что сторонами не оспаривается.

При указанных обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлено обоснованно.

Судом установлено, что автомобиль KIA Ceed, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, цвет синий принадлежит на праве собственности ответчику (л.д.82-85).

На основании изложенного, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно карточки учета транспортного средства, спорный автомобиль приобретен за 710000 рублей (л.д.83,85).

В соответствии с ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.14.9. Общих условий предоставления ПАО «Совкомбанк» потребительского кредита под залог транспортного средства при обращении взыскания на автомобиль, стоимость на автомобиль снижается на 7 % за первый месяц, на 5 % за второй месяц, на 2 % за каждый последующий месяц со дня заключения Кредитного договора (л.д.48-54).

При указанных обстоятельствах, начальная продажная стоимость автомобиля составляет 356282,94 рублей.

Таким образом, стоимость залогового имущества, согласованная сторонами, соразмерна удовлетворенным судом требованиям.

Иного суду не представлено.

Исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от 17.08.2023г. (л.д.9) истцом при подаче искового заявления, уплачена госпошлина в размере 13412.20 рублей, которая подлежит возмещению.

Руководствуясь ст.ст.12,56,196-198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 421220,39 руб., из них:, просроченная ссудная задолженность- 251521,88 руб., просроченные проценты- 9446.73 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 4138,00 руб., неустойка на остаток основного долга- 153648,96 руб., неустойка на просроченную ссуду- 2464,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13412.20руб., всего 434632,59 руб. (четыреста тридцать четыре тысячи шестьсот тридцать два рубля 59 копеек).

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство KIA Ceed СИНИЙ, 2013, №, принадлежащий ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 356282,94 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Бакланова Н.А.