Решение № 2-1268/2019 2-1268/2019~М-264/2019 М-264/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-1268/2019

72RS0№-53


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дубровина Е.А.,

при секретаре ФИО2,

при участии Управления Роспотребнадзора по <адрес> в лице представителя ФИО3,

с применением средств видеопротоколирования хода судебного заседания, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении договоров, обязании закрыть банковский счет, обязании отключения от программы страхования, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по тарифному плану «Равный платеж 3.0: Плюс» и договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по тарифному плану «Кредитная карта просто_30»; об обязании закрыть текущий банковский счет №, открытый на имя истицы на условиях тарифного плана «Суперзащита», заблокировав карту с отключением Пакета услуг, предоставленных в рамках данного тарифного плана; обязании отключить истицу от программы страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей карт ПАО «Восточный экспресс банк»; взыскании убытков в размере 700 рублей, компенсации морального вреда на сумму 5000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ПАО КБ "Восточный" договор кредитования № по тарифному плану «Равный платеж 3.0: Плюс» с лимитом кредитования 60000 рублей, а также договор кредитования по тарифному плану «Кредитная карта просто_30» с лимитом кредитования 30000 рублей. Кроме того, были оформлены дополнительные услуги: заявление на открытие текущего банковского счета, тарифный план «Карта № ПОС», заявление на открытие текущего банковского счета, тарифный план «Суперзащита», стоимостью 15000 рублей, заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк» (договор страхования). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный" с требованием о расторжении вышеуказанных договоров и перечисленных дополнительных услуг в связи с досрочным погашением, так как денежными средствами не пользовалась, банковские карты не активировала, однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк отказал в удовлетворении требований. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ПАО КБ "Восточный" было принято заявление ФИО1 на блокировку ранее выданной банковской карты № …1886 и № …6900, а также о закрытии лимита кредитования и об отказе от договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о расторжении договоров кредитования и закрытии счета дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг. В письме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал, что отказ от тарифа «Суперзащита» не освобождает истицу об обязанности произвести фактически оказанные услуги, а именно платы за выпуск дебетовой карты «Суперзащита», при этом услуга будет отключена только по истечении 45 дней с момента подачи заявления на закрытие счета и карты. Также со счета истицы была списана комиссия в размере 450 рублей за предоставление информации о кредитной истории, 1500 рублей за перевод денежных средств получателю ООО «Европейская Юридическая Служба», 150 рублей перевод на счет истицы. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма для досрочного погашения составила 17244 рублей 40 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь вручила ПАО КБ "Восточный" претензию с требованием о расторжении договора кредитования № и сопутствующих услуг с ДД.ММ.ГГГГ, закрытии счета и банковской карты «Суперзащита», зачете суммы задолженности в счет погашения договора кредитования № и сопутствующих услуг, возмещении расходов по составлению претензии, предоставлении выписки по счету и информации обо всех тарифах, в чем банком было отказано.

Истица в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по заявленном в иске основаниям.

Ответчик в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в письменных возражениях на исковое заявление просит в удовлетворении иска отказать (л.д.49-51).

Заслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав письменные доказательства, принимая во внимание заключение Управления Роспотребнадзора по <адрес>, суд установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» в офертно-акцептной форме был заключен договор № по тарифному плану «Равный платеж 3.0: Плюс», в соответствии с которым первой был предоставлен кредит с лимитом в размере 60000 рублей под 22,70% годовых за проведение безналичных операций и под 59% годовых за проведение наличных операций (л.д. 27-30, 60-63, 68-69).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № по тарифному плану «Кредитная карта просто_30», в соответствии с которым первой был предоставлен кредит с лимитом в размере 30000 рублей под 20% годовых, под 0% годовых при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования, составляющий 60 месяцев (л.д. 31-34, 64-67).

Также на основании заявления истицы, в соответствии с Общими условиями, Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» ответчиком был открыт на ее имя текущий банковский счет № с выпуском банковской карты Visa Instant Issue № без материального носителя, за что предусмотрена плата 15000 рублей в рассрочку на 4 месяца, которая подлежала зачислению на банковский счет №. Заявление также содержало ходатайство на участие в Программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», согласно п. 4 которого действие настоящей программы прекращается до истечения срока страхования в том числе, в связи с отсутствием операций по кредитной карте клиента более 6 месяцев подряд (л.д.15-17, 71-72, 74-76, 189).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» на страховую сумму 120000 рублей на срок 60 месяцев с оплатой за подключение к программе страхования 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования (л.д.78-79).

На основании заявления ФИО1 ответчиком был открыт на ее имя текущий банковский счет № по тарифному плану «Карта № ПОС» (л.д.77).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дала согласие ПАО КБ «Восточный» о предоставлении дополнительных услуг:

- информации об исполнении кредитных обязательств в форме отчета за 450 рублей, единовременно;

- услугу информационно-правовой поддержки от ООО Европейская Юридическая служба" за 1500 рублей, единовременно;

- по обслуживанию банковской карты "Карта № ПОС" за 150 рублей, единовременно,

- по обслуживанию дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет №ДД.ММ.ГГГГ0 рублей, в рассрочку на 4 месяца (л.д.71-72)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный" с просьбой расторгнуть договор кредитования и отказа от страховки, в виду того, что она не пользовалась ни одной из банковской карт (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением на закрытие лимита кредитования по мгновенной кредитной карте со счетом №. ФИО1 извещалась о том, что закрытие лимита кредита, а также счета, будет произведено после исполнения всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 45 календарных дней с даты приёма банком заявления. Дата фактического закрытия лимита кредитования является ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением на блокировку банковских карт типа: Visa Elektron Issue №хххххх1886 (л.д.11), Visa Elektron Issue №хххххх6900 (л.д.14).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности ФИО1 перед ПАО КБ "Восточный" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имелось (л.д.13).

Согласно выписки по операциям ФИО1 за период с 27 августа по ДД.ММ.ГГГГ по счету № в рамках тарифного плана "Равный платеж 3.0" к которой привязана мгновенная кредитная карта Visa UnEmbossed 45534хххххх0130 были совершены ряд банковских операций: 450 рублей в виде комиссии за предоставление информации о кредитной истории, 1500 рублей в виде перевода денежных средств на счет ООО "Европейская Юридическая служба", 150 рублей в виде перевода на счет ФИО1 № (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о расторжении договора кредитования и закрытия счета дебетовой карты "Супер защита" № (л.д.19).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО КБ "Восточный" составляла по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17244 рубля 40 копеек, равная: процентам по кредиту 144 рубля 40 копеек, основной дог 2100 рублей, задолженности за выпуск дебетовой карты "СУПЕРЗАЩИТА" с пакетом услуг в размере 10781 рубль 96 копеек, просроченной задолженности за выпуск дебетовой карты "СУПЕРЗАЩИТА" с пакетом услуг 4218 рублей 04 копейки (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" на обращение ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ дало ответ в которой сообщало, что отказ от дебетовой карты "Суперзащита" не освобождает от оплаты за выпуск указанной карты (л.д.189).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО СК "Восточный" с заявлением о расторжении договора кредитования № по тарифному плану «Равный платеж 3.0: Плюс», закрытии счета и банковской карты "Суперзащита" с ДД.ММ.ГГГГ; с требованиями зачета суммы задолженности в счет погашения договора кредитования № и сопутствующих услуг; с требованиями о компенсации расходов в размере 700 рублей по составлению претензии (л.д.6, 190-191).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" на обращение ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ дал ответ в которой отказывал в расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в виду имеющейся задолженности (л.д.21-23).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № уже составляла: 4 рубля 53 копейки в виде процентов за наличные операции, 1075 рублей 93 копейки в виде неустойки за нарушение срока исполнения обязательств, 2100 рублей просроченного основного долга, 407 рублей 47 копеек в виде просроченных процентов, 176 рублей 79 копеек в виде процентов на просроченный кредит, 15000 рублей иных задолженностей, а всего 18764 рубля 72 копейки (л.д.55).

Суд находит, что обязательства между сторонами возникли на основании договоров: кредитования, банковского счета, оказания услуг.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с положениями части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и предусмотренных законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании п.3 ст.154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч.2 ст.821 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

На основании ст.32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, суд рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ находит, что по нему у истца имеется задолженность в размере 18764 рубля 72 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что исключает возможность расторжения указанного договора и удовлетворения иска в этой части.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № по тарифному плану «Кредитная карта просто_30», суд находит, что на момент рассмотрения дела данный договор уже был расторгнут, поскольку исходя из его условий, операций по нему не проводились в течение 45 дней, от истца поступило заявление о блокировке карты. В иске в этой части следует отказать.

Рассматривая требование истца об обязании закрыть банковский счет №, суд руководствуется положениями ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ч.7 ст.859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Таким образом, суд находит, что требование о закрытии банковского счета возможно лишь после расторжения договора банковского счета о котором истец в требованиях не просил, следовательно, в удовлетворении исковых требований о закрытии банковского счета следует отказать.

Рассматривая требование истца об обязании ответчика отключить от программы страхования, суд находит, что согласно условий договора во-первых данная услуга подключалась бесплатно по договору выпуска банковской карты "Супер защита" в рамках договора банковского счета №№, во-вторых действие программы прекратилась досрочно до истечении срока страхования поскольку отсутствовали операции по кредитной карте клиента, выпущенной в соответствии с договором кредитования более 6 месяцев подряд. При таких основаниях в удовлетворении иска в этой части также следует отказать.

Рассматривая требование истца о компенсации морального вреда, суд находит, что в силу ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Суд не усматривает со стороны ответчика нарушений закона, влекущее компенсацию морального вреда, в иске в этой части также следует отказать.

Требование истца о компенсации 700 рублей за составление претензии следует отказать на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст.1, 12, 151, 154, 307, 309-310, 421, 450-450.1, 452, 819, 821, 845-846, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.15, 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ст.ст. 12, 56, 67-68, 79, 98, 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ПАО "Восточный экспресс банк" о расторжении договоров, обязании закрыть банковский счет, обязании отключения от программы страхования, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья Дубровин Е.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.