Решение № 2-499/2017 2-499/2017~М-391/2017 М-391/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-499/2017

№ 2-499/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года с.Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Трудолюбовой Е.И. - единолично, при секретаре Артемьевой О.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичное акционерное обществе «Татфондбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Татфондбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1416513,76 руб., обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (далее - Взыскатель, Истец, Кредитор) и гражданами ФИО2, ФИО3, ФИО4 (далее - Ответчики, Заемщики) был аклочен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить Заемщикам кредит в размере 1 348 000 (один миллион триста сорок восемь тысяч) рублей 00 копеек со сроком кредитования 180 (Сто восемьдесят) месяцев и сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 13,5 Тринадцать целых пять десятых) процентов годовых в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.7 в части п. 4.1.4.2, п.4.1.4.3 Договора (п.1.1 Договора) и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № к договору),являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В случае нарушения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.7, в части п.4.1.4.2, п.4.1.4.3 Договора, условие о применении пониженной процентной ставки утрачивает силу.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность ФИО2, ФИО3:

1) Двухэтажный жилой дом, с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 5 комнат, общей площадью 129,4 кв.м., в том числе жилой площадью 92,2 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенного на земельном участке, местонахождение<адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

2) Земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, общей площадью 593 кв.м., вид разрешенного использования - личное подсобное хозяйство, кадастровый (условный) №, находящийся по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации №.

Порядок погашения суммы кредита определен в «Графике платежей» - Приложении № к Кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 1.4.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является залог имущества, указанного в п.1.3. Договора, в силу закона, в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Истец свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемищики уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 (Двух десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредита (включительно).

Согласно п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Ответчики свои обязательства по Кредитному договору должным образом не исполнил.

Банк, руководствуясь положениями п.4.4.1. Кредитного договора, выставил требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (Исх. от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №), которые Ответчиками не исполнены

По состоянию на 04.10.2016г. задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1 416 513 (один миллион четыреста шестнадцать тысяч пятьсот тринадцатьрублей 76 копеек, в том числе:

- просроченная задолженность - 1 270 512,18 руб.;

- проценты по основной задолженности - 76 319,66 руб.;

- проценты по просроченной задолженности - 3 640,12 руб.;

- неустойка по кредиту - 37 821,32 руб.;

- неустойка по процентам - 28 220,48 руб.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-542 осуществление банковских операций у кредитной организации общество «Татфондбанк» (далее - ПАО «Татфондбанк») отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части) по делу № А65-5821/2017 Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту - Банк) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения своих требований.

В соответствии с заключением залоговой службы банка рыночная стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 129,4 кв.м, составляет 1 710 000 рублей 00 копеек и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, составляет 190 000 рублей 00 копеек (копия Служебной записки залоговой службы банка об оценке имущества прилагается).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 416 513 рублей 76 копеек; Обратить взыскание на: двухэтажный жилой дом, с земельным участком, находящегося по адресу: РеспубликаУдмуртская, <адрес>, состоящего из 5 комнат, обшей площадью 129,4 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенного на земельном участке, местонахождение: <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 1 710 000 рублей; земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, общей площадью 593 кв.м., вид разрешенного использования- личное подсобное хозяйство, кадастровый (условный) № находящийся по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены вразмере 190 000 рублей; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Татфондбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 282 (пятнадцать тысяч двести восемьдесят два) рубля 57 копеек;

В судебное заседании представитель истца не явилась, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил в суд заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились, по месту их жительства направлялись заказные письма с уведомлением о вручении судебных повесток, которые ответчикам не вручены, возвращены в суд с отметкой "истек срок хранения"; неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, реализовавших таким образом своё право на участие в судебном заседании.

В соответствии с частями 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А65-5821/2017 Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2, ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщикам кредит в размере 1 348 000 руб. под 16,5 % годовых на срок 180 месяцев, а заемщики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за его использование в порядке и сроки, установленные кредитным договором (раздел 1 договора). Кредит предоставлен для приобретения в общую долевую собственность ФИО2 и ФИО3 2-х этажного дома с земельным участком, находящимся по адресу: УР, <адрес>, общей площадью 129,4 кв.м., с кадастровым номером 18:24:109001:483, стоимостью 2 696 000 руб.

Согласно пункту 2.1 договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет в ОАО АИКБ «Татфондбанк».

Как следует из раздела 3 договора, погашение суммы задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиками, в том числе, путем внесения денежных средств на счет, указанный в договоре. Как следует из графика платежей, погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере 17 491,82 руб., осуществляемый в последний день отчетного месяца.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека имущества, для приобретения которого выдан кредит (п. 1.4.1 договора).

Согласно п. 4.4 договора кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательства путем предъявления письменного требования, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа на срок более тридцати календарных дней.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по лицевому счету, начиная с января 2016 года, ежемесячные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование, производятся ответчиками с систематическим нарушением сроков и не в полном объеме, в связи с чем перед банком образовалась задолженность в указанном размере.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора установлена ответственность заемщиков при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов неустойка в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, а обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнялись, в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования Банком досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора, ДД.ММ.ГГГГ ответчикам Банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности по сумме кредита и причитающихся процентов. Данное требование заемщиком не исполнено.

Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по договору и расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 416 513,76 руб. и состоит из:

- просроченная задолженность 1 270 512, 18 руб.;

- проценты по основной задолженности 76 319,66 руб.;

- проценты по просроченной задолженности 3 640,12 руб.;

- неустойка по кредиту 37 821,32 руб.;

-неустойка по процентам 28 220,48 руб.

Стороной ответчиков данный расчёт не оспаривался – доказательств либо доводов о его необоснованности, а равно своего расчёта им суду не представлено.

Исходя из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает размеры задолженностей ответчиков по указанным платежам в рамках рассматриваемого договора надлежаще установленными, а требование об их взыскании с ответчиков в пользу истца – законным и обоснованным.

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Учитывая, что ответчики условия кредитного договора нарушили, исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит также законным и обоснованным.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соглашения между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цена имущества на публичных торгах в ходе рассмотрения дела в суде не достигнуто, поэтому та подлежит определению судом.

Согласно заключению залоговой службы банка рыночная стоимость предмета залога, указанных в исковом заявлении, жилого дома составляет 1 710 000 руб., земельного участка 190 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводам о том, что кредитный договор между сторонами был заключен, обязательства кредитора по ним исполнены в полном объеме, обязательства должников - ответчиков исполнены лишь частично. Учитывая наличие просроченной задолженности по кредитному договору, размер которой не оспорен ответчиками, исковые требования подлежат удовлетворению. При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает возможным положить в основу решения отчет об оценке, представленный истцом, установив равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 282,57 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Татфондбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 416 513,76 руб. ( один миллион четыреста шестнадцать тысяч пятьсот тринадцать руб. 76 коп. )

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 282,57 руб.

Обратить взыскание на заложенное в силу закона имущество:

- двухэтажный жилой дом, расположенный по адресу: УР, <адрес>, состоящего из 5 комнат, обшей площадью 129,4 кв.м., кадастровый (условный) №, путём проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 368 000 (один миллион триста шестьдесят восемь тысяч) руб.;

- земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, общей площадью 593 кв.м., вид разрешенного использования- личное подсобное хозяйство, кадастровый (условный) № находящийся по адресу: <адрес>, путём проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 152 000 (сто пятьдесят две тысячи) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путём подачи апелляционной жалобы через Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.И. Трудолюбова