Решение № 2-4025/2025 2-4025/2025~М-3086/2025 М-3086/2025 от 25 сентября 2025 г. по делу № 2-4025/2025

16RS0049-01-2025-008096-21 Дело №2-4025/2025 2.213
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 сентября 2025 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Ягудиной Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Нургалиевой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО8 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО10 ФИО9 о взыскании задолженности.

В обосновании исковых требований указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) на основании заключённого --.--.---- г. кредитного договора №-- (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ФИО3 ФИО11 ФИО4 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 235000 рублей на срок 60 месяцев под 19.35% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере:

- просроченный основной долг – 189737,87 руб.

- просроченные проценты – 22026 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 1140,8 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 1141,62 руб.

Задолженность по основному долгу и просроченным процентам была взыскана --.--.---- г. на основании Исполнительной надписи нотариуса (Исполнительная надпись совершена временно исполняющей обязанности нотариуса ФИО1 нотариального органа городского округа ... ... ФИО2). Задолженность по неустойкам к взысканию Банк не заявлял.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита под залог объектов недвижимости» могут начисляться следующие проценты:

- Проценты за пользование Кредитом – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.

Включают в себя:

-Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на просроченную задолженность по кредиту.

-Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.

Таким образом, после принятия банком решения о досрочном взыскании всей суммы задолженности, Банк начисляет срочные проценты, начисленные на просроченную задолженность.

Поскольку заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита под залог объектов недвижимости», ст.809 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом, то Банк имеет право требовать начисленные на невозвращенную сумму основного долга проценты.

За период с --.--.---- г. по --.--.---- г. Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 52277,68 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 52277,68 руб.

Задолженность по просроченным процентам в размере 52277,68 руб., образованную за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., по неустойке за просроченный основной долг в размере 1140,8 руб., образованную за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 1141,62 руб., образованную за период --.--.---- г. по --.--.---- г., была взыскана --.--.---- г. на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка №-- по Ново-Савинскому судебному района ... .... Впоследствии указанный судебный приказ был отменен определением от --.--.---- г..

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании вышеизложенного, истец просил взыскать с ФИО13 задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 54560 рублей 10 копеек, в том числе: 52277 рублей 68 копеек – просроченные проценты (за период с --.--.---- г. по --.--.---- г.), 1140 рублей 80 копеек – неустойка за просроченный основной долг (за период с --.--.---- г. по --.--.---- г.), 1141 рубль 62 копейки – неустойка за просроченные проценты (за период с --.--.---- г. по --.--.---- г.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО14 в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности, добровольное исполнение кредитного договора производилось более трех лет назад. Истец узнал о нарушении права более трех лет назад. Основной долг был принудительно взыскан --.--.---- г., по происшествию трех лет ПАО Сбербанк обратилось с исковым требованием о взыскании более чем трети основного долга, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно положениям пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и проценты за несвоевременное исполнение обязательств.

В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному возврату денежных средств кредитору должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Судом установлено, что --.--.---- г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО15 заключен кредитный договор №--, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит размере 235000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 19,35% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн и Мобильный банк».

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе анкетой клиента, копией кредитного договора, справкой о зачислении суммы кредита по договору, расчетом задолженности, выпиской по счету, из которой следует, что ответчиком нарушался срок погашения кредита по кредитному договору, о досрочном погашении долга.

Условия кредитного договора сторонами определены в Индивидуальных условиях «потребительского кредита» от --.--.---- г., Общих условиях кредитования.

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить погашение кредита 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 6141 рублей 38 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 29 число месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности.

Из материалов дела также следует, что заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. образовалась задолженность в размере 214046 рублей 81 копейка. Указанная задолженность была взыскана --.--.---- г. на основании заявления банка временно исполняющим обязанности нотариуса нотариального округа города Воронеж Воронежской области ФИО2 была выдана исполнительная надпись о взыскании с ФИО16 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности в сумме 214064 рубля 81 копейка (просроченный основной долг – 189737 рублей 87 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - 22026 рублей 94 копейки), которая исполнена Заемщиком.

Кредитный договор и исполнительная надпись нотариуса в установленном порядке ответчиком оспорены не были.

Согласно представленного истцом расчету задолженности в период с --.--.---- г. по --.--.---- г. Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 54560 рублей 10 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 52277 рублей 68 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг – 1140 рублей 80 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 1141 рубль 62 копейки.

--.--.---- г. мировым судьей судебного участка №11 по Ново-Савиновскому судебному району города Казани Республики Татарстан был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО17 задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №11 по Ново-Савиновскому судебному району города Казани Республики Татарстан от --.--.---- г. указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно представленной истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на --.--.---- г., выданной ПАО Сбербанк, задолженность ФИО18 по кредитному договору №-- от --.--.---- г. составляет 54560 рублей 10 копеек, из которых:

- просроченные проценты – 52277 рублей 68 копеек;

- неустойка за просроченный основной долг – 1140 рублей 80 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 1141 рубль 62 копейки;

- государственная пошлина – 4000 рублей.

Указанный расчет задолженности суд находит верным.

Учитывая, что сумма задолженности до настоящего времени ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 54560 рублей 10 копеек.

При этом доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности отклоняются, как не основанные на требовании закона.

Взыскиваемые истцом проценты за пользование кредитом не являются неустойкой, так как имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, и они не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ. Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд также не находит.

При подаче искового заявления в суд, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается документально.

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО19 (паспорт серии №--, №--) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в сумме 54560 рублей 10 копеек, в том числе: просроченные проценты - 52277,68 руб., неустойку за просроченный основной долг - 1140,80 руб., неустойку за просроченные проценты -1141,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2025 года.

Судья (подпись) Ягудина Р.Р.