Решение № 2-3544/2020 2-3544/2020~М-2391/2020 М-2391/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-3544/2020

2-3544/2020

86RS0№-78


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.

при секретаре судебного заседания Витановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3544/2020 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось с вышеуказанным иском к ФИО, мотивируя требования тем, что <дата> между ответчиком ФИО и АО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере <данные изъяты>. Заключенный договор являлся смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «<данные изъяты>». При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банком был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору. <дата> между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации №. В связи с неисполнением обязательств <дата> банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата> и выставлен заключительный счет и который был направлен ответчику <дата>. <дата> банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком на основании договора уступки. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет <данные изъяты>. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», последний просит взыскать с ФИО задолженность за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством телефонограммы, о причинах неявки суд не уведомила., письменных возражений не представила.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что <дата> ответчик обратилась к ЗАО «<данные изъяты>» с заявлением на оформление кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпускает на ее имя кредитную карту и устанавливает лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящего предложения и заключением договора будет являться действие банка по активации кредитной карты, а также с момента поступления в банк первого реестра платежей. Настоящее заявление-анкета, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, на основании анкеты-заявления, тарифов, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт между ЗАО «<данные изъяты>» и ФИО был заключен кредитный договор.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем.

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.6.1 Общих условий).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий / плат / штрафов /, предусмотренных договором кредитной карты и тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые оговорены в тарифах (п.7.1Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанных в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3 Общих условий).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка по продукту Тинькофф Платинум, тарифный план: 1.0, процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, беспроцентный период составляет до 55 дней, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс <данные изъяты>, минимальный платеж составляет 6% от задолженности минимум <данные изъяты>, штраф за неуплату минимального платежа первый раз – <данные изъяты>, второй раз - 1% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий раз и более – 2% от задолженности плюс <данные изъяты>.

Выпиской по договору №, заключенному с ФИО подтверждается, что в период с <дата> по <дата> ответчиком использовано с кредитной карты денежных средств в сумме <данные изъяты>.

Согласно пп.5.1, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, которая формируется банком ежемесячно и направляется клиенту. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

В соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п.5.4 Общих условий).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.5 Общих условий).

Как следует из выписки по договору, ответчик обязательства по внесению минимального платежа исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку внесения минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <дата> банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору.

<дата> ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж по договору реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №.

В связи с неисполнением своих обязательств ответчиком, банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата> и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере <данные изъяты>. Однако задолженность не погашена до настоящего времени.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между ЗАО «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования № об уступке прав (требований), по условиям которого к цессионарию переходит права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

Под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию по договору, понимается наличие задолженности у должников которая по состоянию на <дата> составила: задолженность по основному долгу, задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами, задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и комиссиям по годовой плате, начисленных цедентом согласно условиям договора, из которых возникла задолженность.

При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными договорами, из которых возникла задолженность, в том числе: предоставить должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п. 1.1).

Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в акте приема-передачи прав требования (Приложение №) по состоянию на <дата>.

Согласно акту приема-передачи (Приложение №) к ООО «Феникс» перешли права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО в размере задолженности <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 384 Гражданского кодекса РФ, указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных правовых норм с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Однако существенным обстоятельством при разрешении спора по кредитному договору, по которому заемщиком выступает потребитель, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Согласно пункту 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору без согласия клиента.

Следовательно, в судебном заседании установлено, что в настоящее время ООО «Феникс» принадлежит право требования по возврату кредитных денежных средств по договору реструктуризации задолженности №от <дата>.

Согласно пункту 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с тем, что задолженность по договору реструктуризации задолженности №от <дата> не была погашена ответчиком, ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам рассмотрения которого <дата> мировым судьей судебного участка № города окружного значения Нижневартовска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика по договору реструктуризации №от <дата> задолженности за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска от <дата> судебный приказ отменен.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору реструктуризации №от <дата> за период с <дата> по <дата> (дата уступки прав требования) составляет <данные изъяты>.

При изложенных обстоятельствах, поскольку по условиям договора, согласия заемщика на переуступку прав кредитора иным лицам не требовалось, наличие и размер задолженности по договору ответчиком не оспорены, мотивированных возражений не представлено, суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме <данные изъяты> по договору реструктуризации №от <дата> является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, несение которых подтверждается платежными поручениями № от <дата>, № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья Е.Э. Колебина

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь с/з __________ Н.В. Витанова