Решение № 2-422/2025 2-422/2025~М-319/2025 М-319/2025 от 23 декабря 2025 г. по делу № 2-422/2025

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино

Курской области 11 декабря 2025 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Остроумовой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту ООО ПКО « Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 64919,41 рублей, мотивируя требования тем, что 07.02.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор №94764655, в соответствии с которым Банк открыл банковский счет №40817810000972364814 и выпустил на имя заемщика кредитную карту, составными частями заключенного договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифный план ТП.

Ответчик активировала банковскую карту, пользовалась ею, в то же время принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование ими выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность. Срок возврата задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты определен моментом ее востребования Банком: выставлением заключительного счета-выписки.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, 10.01.2012 Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 64919,41 рублей, направив в адрес ответчика заключительную счет-выписку, установив срок оплаты до 17.08.2012, однако ФИО2 кредитную задолженность не оплатила.

13.09.2013. ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО « ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступил права требования задолженности по кредитному №94764655 ООО « ЭОС».

23.09.2022 ООО « ЭОС» на основании уступки прав требования №09-22 уступил права требования по кредитному договору №94764655 ООО « ПКО « Феникс».

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств, банк просит взыскать с ФИО2 задолженность за период с 07.02.2012 по 23.09.2022 по договору <***> в сумме 64919,41 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Истец ООО «ПКО « Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), в том числе, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, в том числе, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признакам, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а так же предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата оговором не установлен или не определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07 февраля 2012года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 посредством акцепта Банком оферты ответчика заключен кредитный договор №94764655, в которого Банк открыл на имя ФИО2 банковский счет № 40817810000972364814 для осуществления операций с использованием кредитной карты и выдал ей кредитную карту с лимитом 25725 рублей на условиях кредитования, предусмотренных Тарифным планом Т.П..

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой, ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.4.1.2, п.4.1.3, п.4.1.4 Условий).

С целью дополнительного информирования о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей, на основании п. 4.8 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Условия) банк ежемесячно формировал и направлял клиенту счет-выписку с учетом п.п.6.1-6.12 Условий.

Из материалов дела следует, что карта ответчиком была активирован 07.02.2012, с использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

На основании п. 4.17 срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентов в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета - выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете - выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий ( далее- день оплаты) ( п. 4.18).

Однако, ответчик, взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту в размере 64 919,41 рублей.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором ( п.1).

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты ( п.1).

13.09.2013 г. ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО « ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступил права требования задолженности по кредитному договору №94764655 ООО « ЭОС».

Из приложенного к данному договору реестра прав требований следует, что ответчику была выставлена заключительная счет выписка с оплатой задолженности в сумме 64 919,41 рублей в срок до 17 августа 2012 года.

23.09.2022 ООО «ЭОС» на основании уступки прав требования №09-22 уступил права требования по кредитному договору №94764655 ООО « ПКО « Феникс».

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 названного кодекса).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования. При этом, срок давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 указано, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого, в том числе, от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж за счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительной счет-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Статьей 203 гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а так же совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Совершение клиентом обычных операций по кредитной карте, в том числе, пополнение средств на счете, по умолчанию не может быть квалифицировано как признание всего долга, выставляемого банком, если иное не оговорено должником.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

Банком в адрес заемщика ФИО2 направлен заключительный счет-выписка с требованием погашения задолженности по кредиту в сумме 64 919,41 рублей в срок до 17.08.2012 года, который ответчиком оставлен без удовлетворения

Определением мирового судьи судебного участка Золотухинского судебного района Курской области от 24 июля 2024 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО « ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 07.02.2012 в сумме 122 262,02 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка Золотухинского судебного района Курской области от 02 августа 2024 года судебный приказ от 24 июля 2024 года отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В суд с настоящим иском истец обратился 13 октября 2025 года, т.е. за пределами установленного законом срока, который был пропущен истцом уже к моменту обращения за защитой своего права к мировому судье.

При таких обстоятельствах, оценив доводы сторон и представленные доказательства по правилам ст.ст.12, 56, 67 ГПК РФ, руководствуясь законодательством, регулирующим спорные правоотношения, в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворению не подлежат, правовых оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 4000 рублей, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору<***> от 07.02.2012 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Г. Умеренкова

Решение в окончательной форме изготовлено 24 декабря 2025 года