Решение № 2-1310/2024 2-1310/2024~М-724/2024 М-724/2024 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-1310/2024

УИД: 89RS0№-77

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> ЯНАО 10 июня 2024 года

Ноябрьский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО4,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

установил:

публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» (далее также – истец, ПАО СК «Росгосстрах», общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительной сделки. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-ДО-ЗС-19. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. В ПАО СК «Росгосстрах» обратился ответчик ФИО2 (супруг ФИО3) с заявлением о наступлении страхового случая - смерти застрахованного лица в результате болезни. При заключении договора страхования ФИО3 не сообщила все необходимые данные о состоянии своего здоровья, а именно то, что страдает онкологическим заболеванием, явившимся причиной смерти (меланома туловища). Данное обстоятельство имело существенное значение при заключении договора, повлекло неверную степень оценки страховых рисков, размера возможных убытков от наступления страхового случая, в связи с чем, на основании пункта 1 статьи 944, пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации просит признать договор страхования недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 6000 рублей.

Представитель истца - ПАО СК «Росгосстрах», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1).

Пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В пункте 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ разъяснено, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) и ФИО3 (страхователь/застрахованное лицо) заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-ДО-ЗС-19 (далее – договор страхования).

Договор страхования заключен на основании письменного заявления ФИО3, Правил страхования от несчастных случаев №, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, (типовых (единых)) № ПАО СК «Росгосстрах» в редакциях, действующих на момент заключения договора страхования (страхового полиса), на условиях Программы страхования Защита кредита Стандарт. Являющейся неотъемлемой частью договора страхования (страхового полиса).

В соответствии с условиями договора страхования страховыми рисками по страхованию от несчастных случаев являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (1.1); первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (1.2), временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая (1.3).

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники; страховая сумма по страхованию от несчастных случаев – ..., страховая премия ... включая премию по рискам 1.1 и 1.2 ..., по риску 1.3 ..., по риску 2.1.1 ... и по риску 2.1.2 ... срок действия договора страхования по страхованию от несчастных случаев - 60 месяцев с даты заключения договора страхования (страхового полиса), по страхованию выезжающих за рубеж - 12 месяцев с даты заключения договора страхования (страхового полиса) при условии оплаты страховой премии в полном объёме страхователем в установленный срок – в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования.

ФИО3 страховая премия в полном объеме в сумме 44491 рубль оплачена в день заключения договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №.

При заключении договора страхования ФИО3 указала, что Программу страхования, размещенную на сайте http://www.rgs.ru/sz2, тексты Правил страхования, размещенные в электронном виде на сайте www.rgs.ru/81 и www.rgs.ru/vzr прочитала, они ей понятны и она с ними согласна. Правила страхования, Программу страхования и договор страхования (страховой полис) получила, о чем свидетельствует ее подпись в договоре страхования.

В соответствии с Программой комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж «Защита кредита Стандарт» (далее - Программа страхования) застрахованный — дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 (восемнадцати) лет до 80 (восьмидесяти) лет, заключившее договор страхования.

Согласно Программе страхования не подлежат страхованию лица:

- лица, состоящие или состоявшие ранее на учете, получающие лечебно-консультативную помощь в наркологическом и/или психоневрологическом, онкологическом диспансере; лица с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевой природы (в том числе cancer in citu), которые были диагностированы, в отношении которых было проведено лечение, или проявившимися в виде задокументированных в медицинских документах симптомов на протяжении предшествующих 10 лет);

- лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей-специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в том числе для женщин опухоль молочной железы, рак, лейкемия, лимфома, рак in situ (неинвазивный рак);

- лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния.

Согласно пункту 3.12 Правил страхования от несчастных случаев № в соответствии с настоящими Правилами не являются страховыми случаями события, указанные в пунктах 3.3. и 3.5. Правил, если они произошли вследствие перечисленных ниже обстоятельств (если договором страхования прямо не предусмотрено иное): заболевания сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени, туберкулеза, саркоидоза, амилоидоза, любого врождённого заболевания, осложнений хронического заболевания лёгких, желудка, кишечника и/или почек у застрахованного лица. При этом данное исключение не распространяется, если в договоре страхования по соглашению Страховщика и Страхователя включена ответственность по рискам, перечисленным в пунктах ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования (пункт ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования).

Согласно пункту 7.13 Правил страхования от несчастных случаев № предусмотрено, что в случае если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Подписывая заявление на страхование №-ДО-ЗС-19 от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования (страховой полис) ФИО3 подтвердила, что она не является лицом, не подлежащим страхованию, в частности не страдает онкологическими заболеваниями, сведения, приведенные в заявлении на страхование и в договоре страхования (страховом полисе), соответствуют действительности и она понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования (страхового полиса) между ней и страховщиком.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии I-ПК №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 (супруг застрахованного лица) обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая - смерти застрахованного лица ФИО3 в результате болезни.

При рассмотрении заявления ФИО2 ПАО СК «Росгосстрах» установило, что застрахованное лицо ФИО3 с ... страдала заболеванием меланома кожи левой лопаточной области, проходила неоднократно хирургическое лечение ... ... годах, в ... году зафиксировано прогрессирование в виде Mts (метастазы) в легкие и при заключении договора страхования не предоставила страховщику сведения о наличии данного заболевания на момент заключения договора страхования, в результате которого наступила смерть застрахованного лица, обратился с настоящим иском в суд.

То обстоятельство, что на дату страхования ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 имела онкологическое заболевание, при котором страхование исключается, и в результате данного заболевания наступила смерть застрахованного лица, подтверждается медицинскими документами на имя ФИО3.

Так, по информации, представленной ГБУЗ ЯНАО «Ноябрьская центральная городская больница», ФИО3 впервые обратилась на прием к врачу-онкологу ДД.ММ.ГГГГ, в период с ... по ДД.ММ.ГГГГ проходила стационарное лечение в онкологическом отделении с диагнозом код по МКБ 43....», состояла на диспансерном учете у врача-онколога с ... по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом по МКБ ...» и с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом по ..., ...».

Из посмертного эпикриза медицинской карты стационарного больного № следует, что ФИО3 был установлен заключительный (посмертный) диагноз основной (...) ...». ФИО3 проходила хирургическое лечение в связи с данным заболеванием в ... годах. В ... году зафиксировано прогрессирование Mts (метастазы) в легкие. Ранее установленный ошибочный диагноз: [... от ДД.ММ.ГГГГ кл. гр. ... Местный рецидив в .... Широкое иссечение от ДД.ММ.ГГГГ. Прогрессирование в виде местного рецидива в ... Широкое иссечение послеоперационного рубца с местным рецидивом ДД.ММ.ГГГГ. Прогрессирование в виде местного рецидива в апреле ... ДД.ММ.ГГГГ иссечение рецидива опухоли. Множественные метастазы в головной мозг. Непосредственная причина смерти: отек головного мозга, дислокационный синдром.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии ... № от ДД.ММ.ГГГГ причинами смерти ФИО3 явились: а) отек головного мозга (болезнь или состояние, непосредственно приведшее к смерти); б) кровоизлияние внутримозговое в ствол головного мозга (патологическое состояние, которое привело к возникновению причины, указанной в пункте «а»); в) меланома туловища (первоначальная причина смерти).

Таким образом, при заключении договора страхования ФИО3, будучи ознакомленной с условиями договора страхования, не сообщила страховщику об имеющемся у нее онкологическом образовании, то есть скрыла значимую информацию с намерением обмануть истца.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Материалами дела с достоверностью подтверждается, что смерть застрахованного лица ФИО3 последовала в результате имеющегося у нее на дату заключения договора страхования онкологического заболевания, об отсутствии которого застрахованное лицо заверила страховщика при заключении договора страхования.

Сообщенные ФИО3 недостоверные сведения напрямую касались обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Такие действия ФИО3 совершены умышленно, поскольку состояние своего здоровья на момент заключения договора страхования ей являлось доподлинно известным, равно как являлось очевидно известным и о прохождении ею лечения в связи с данным заболеванием.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных страховой компанией исковых требований, поскольку заболевание, которое явилось причиной смерти ФИО3, было впервые диагностировано до заключения договора страхования, застрахованное лицо, зная о наличии у нее онкологического заболевания в момент заключения договора страхования, сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (об отсутствии у нее онкологических заболеваний), что в силу действующего законодательства, условий договора страхования влечет признание договора страхования недействительным.

Как предусмотрено в пункте 4 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (пункт 1).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2).

Поскольку имеются основания для признания договора страхования недействительным, следовательно, требования истца о применении последствий недействительности сделки также являются обоснованными.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, приведенные положения норм действующего законодательства, наличие оснований для признания договора страхования недействительным, суд полагает необходимым применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с истца в пользу ответчика уплаченной по договору страхования страховой премии в размере ...

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним в связи с рассмотрением гражданского дела судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» удовлетворить.

Признать недействительным договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом Страховая Компания «Росгосстрах» и ФИО3.

Применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» ...) в пользу ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии ... №) страховой премии, уплаченной по договору страхования, в размере ...

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 74 04 №) в пользу акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» ...) судебные расходы в размере ...

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.Н. Габова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.