Решение № 2-110/2025 2-110/2025(2-2464/2024;)~М-1981/2024 2-2464/2024 М-1981/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 2-110/2025

Дело № 2-110/2025 УИД: 29RS0024-01-2024-003356-93

13 января 2025 года город Архангельск

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Одоевой И.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), истец) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 27.06.2018 между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец обязался предоставить ФИО2 денежные средства в сумме 2 310 000 рублей сроком на 182 календарных месяца и процентной ставкой 10,8 % годовых. Кредит предоставлен ФИО2 для целевого использования – на погашение рефинансируемого кредита по кредитному договору <***> от 11.08.2014, который был предоставлен для приобретения объекта недвижимости – <адрес> по адресу: <адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 27.06.2018 между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства <***>-П01, а также между истцом и ответчиками заключен договор ипотеки № 623/4930-0007319-з01, в соответствии с которым истцу в залог (ипотеку) передан объект недвижимости – <адрес> по адресу: <адрес>. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от 27.06.2018 на сумму 2 310 000 рублей. Согласно условиям кредитного договора возврат основного долга и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в период с 02 числа и не позднее 05 числа каждого календарного месяца включительно. В нарушение указанных условий заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Истец направил в адрес ответчиков требование о возврате кредита и уплате проценты за пользование кредитом в срок до 13.08.2024. Требование до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 27.09.2024 задолженность по кредитному договору составляет 448 836 рублей 89 копеек, из которых: 352 585 рублей 88 копеек – задолженность по кредиту, 83 447 рублей 97 копеек – плановые проценты за пользование кредитом за период с 07.02.2023 по 13.08.2024, 2959 рублей 62 копейки – пени за несвовременную уплаты плановых процентов за период с 06.03.2024 по 13.08.2024, 9843 рубля 42 копейки – пени по просроченному долгу за период с 06.03.2024 по 13.08.2024. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости № 287-КО-2024 от 15.08.2024 рыночная стоимость <адрес>, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 5 216 000 рублей. На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 27.06.2018 по состоянию на 27.09.2024 в общей сумме 448 836 рублей 89 копеек, из которых: 352 585 рублей 88 копеек – задолженность по кредиту, 83 447 рублей 97 копеек – плановые проценты за пользование кредитом за период с 07.02.2023 по 13.08.2024, 2959 рублей 62 копейки – пени за несвовременную уплаты плановых процентов за период с 06.03.2024 по 13.08.2024, 9843 рубля 42 копейки – пени по просроченному долгу за период с 06.03.2024 по 13.08.2024, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 9,8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.08.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: <адрес>, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 172 800 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 721 рубля.

Истец надлежащим образом извещен о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явились.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 3 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что 27.06.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2 310 000 рублей для целей погашения рефинансируемого кредита – кредитного договора <***> от 11.08.2014, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 10,8 % годовых. Срок кредита – 182 месяца (с даты предоставления кредита).

Согласно условиям кредитного договора возврат основного долга и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 25 966 рублей 01 копейки в период с 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 05 числа каждого календарного месяца включительно.

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору подлежит уплате неустойка: неустойка за просрочку уплаты основного долга – 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, неустойка за просрочку уплаты процентов – 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 27.06.2018 о перечислении ФИО2 суммы кредита в размере 2 310 000 рублей.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

27.06.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен договор поручительства <***>-П01, в соответствии с которым ФИО3. обязуется нести ответственность перед Банком ВТБ (ПАО) за исполнение всех обязательств ФИО2 по кредитному договору <***> от 27.06.2018.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно части 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно положениям статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных суду доказательств следует, что ответчиками условия погашения кредита исполнялись ненадлежащим образом.

02.07.2024 в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, которые до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчёту, общая задолженность ответчиков по кредитному договору <***> от 27.06.2018 составляет 448 836 рублей 89 копеек, из которых: 352 585 рублей 88 копеек – задолженность по кредиту, 83 447 рублей 97 копеек – плановые проценты за пользование кредитом за период с 07.02.2023 по 13.08.2024, 2959 рублей 62 копейки – пени за несвовременную уплаты плановых процентов за период с 06.03.2024 по 13.08.2024, 9843 рубля 42 копейки – пени по просроченному долгу за период с 06.03.2024 по 13.08.2024.

Оснований считать расчет неверным у суда не имеется. Контррасчёт по заявленным суммам не представлен.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что указанная задолженность подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 9,8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.08.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, суд учитывает следующее.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 27.09.2024 сумма задолженности по основному долгу составила 352 585 рублей 88 копеек, доказательств частичного или полного погашения указанной задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, кредитный договор <***> от 27.06.2018 ответчиками не исполнен.

Банком ВТБ (ПАО) за период с 07.02.2023 ПО 13.08.2024 ответчику были начислены плановые проценты за пользование кредитом в сумме 83 447 рублей 97 копеек.

На основании изложенного, учитывая отсутствие на момент рассмотрения настоящего дела сведений о погашении ответчиком задолженности по основному долгу, суд приходит к выводу, что солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору <***> от 27.06.2018 по ставке 9,8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 352 585 рублей 88 копеек с учетом ее последующего погашения за период с 14.08.2024 по дату вступления настоящего решения в законную силу.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 4 статьи 334 ГК РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В силу статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 статьи 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Статьей 19 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

Из пункта 8.1 кредитного договора <***> от 27.06.2018 следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего ей на праве собственности, возникающий со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Предметом ипотеки применительно к кредитному договору <***> от 27.06.2018 является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3 (по ? доли в праве общей долевой собственности у каждого) (пункты 7.1, 7.2 Кредитного договора).

24.07.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, ФИО3 заключен договор об ипотеке <***>-з01, по условиям которого ФИО2 и ФИО3 передали в залог Банку ВТБ (ПАО) принадлежащее им недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору <***> от 27.06.2018, заключенному между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО).

10.08.2018 в Едином государственном реестре недвижимости осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с частью 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд приходит к следующему.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке № 287-КО-2024 от 15.08.2024, выполненному ОО «АН «Троицкий дом», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5 216 000 рублей.

Доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной на основании отчета об оценке № 287-КО-2024 от 15.08.2024, суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации необходимо определить в размере 4 172 800 рублей (5 216 000 рублей * 80 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 721 рубля.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии №), ФИО3 (паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27.06.2018 по состоянию на 27.09.2024 в общей сумме 448 836 рублей 89 копеек, из которых: 352 585 рублей 88 копеек – задолженность по кредиту, 83 447 рублей 97 копеек – плановые проценты за пользование кредитом за период с 07.02.2023 по 13.08.2024, 2959 рублей 62 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 06.03.2024 по 13.08.2024, 9843 рубля 42 копейки – пени по просроченному долгу за период с 06.03.2024 по 13.08.2024; расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 721 рубля. Всего взыскать: 482 557 рублей 89 копеек.

Взыскивать солидарно с ФИО2 (паспорт серии №), ФИО3 (паспорт серии №) проценты за пользование кредитом по ставке 9,8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.08.2024 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 172 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В.Одоева

Мотивированное решение составлено 27.01.2025.