Решение № 2-129/2019 2-129/2019(2-1627/2018;)~М-1493/2018 2-1627/2018 М-1493/2018 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-129/2019

Дело № 2-129/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московская область

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Аладышевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Дмитриевой А.С.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с указанным иском к ответчику ФИО1, мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № на сумму 343 560,00 рублей, в том числе: 300 000,00 рублей – сумма к выдаче, 43 560,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 300 000,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.6.2 (согласно распоряжению заемщика). Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО1 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 43 560,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО1 и банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетом, распоряжения клиента, условий договора, тарифов, графика погашения. ФИО1 ознакомлена и полностью согласна с содержанием условий договора и тарифами банка. В соответствии с условиями договора, договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в п. 10 Заявки, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора). В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в п. 1 Заявки, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса. В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в п. 2 Заявки ставке (в процентах годовых). Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в п. 8 Заявки даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента, являющегося неотъемлемой частью Заявки, в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями указанного Договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ., дата перечисления каждого последующего Ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. При заключении Договора ответчиком были получены Заявка, так и График погашения по Договору. С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых (п. 2 Заявки) и уплаты комиссии за направление извещений по почте Заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей (п. 7 Заявки), размер каждого из которых составляет 9092.11 руб. (п. 9 Заявки). Услуга по направлению Извещений с информацией по кредиту была оказана Банком в соответствии со свободным волеизъявлением. Согласно раздела «Общие положения» Памятки по услуге «Извещения по почте» Услуга предоставляется только при изъявлении Клиентом желания и является платной. Стоимость Услуги составляет 29 руб. ежемесячно и установлена в Графике погашения. При надлежащем исполнении обязательств по Договору Заемщик должен был выплатить Банку 545 098.67 руб.. в том числе: сумма основного долга - 343560 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 199798.67 руб. сумма комиссии за направление извещений - 1740 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по Счету. С момента заключения Договора по ДД.ММ.ГГГГ. в счет погашения задолженности по Договору поступило 229 760.07 руб.. после чего исполнение Договора ответчиком прекратилось. В соответствии с п. 2 раздела III Условий Договора «За нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка». Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Договора. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на Счете отсутствует сумма ежемесячного платежа. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 раздела Ш Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно п. 4 раздела TIT Условий Договора Банк имеет право потребовать от Клиента досрочного погашения всей задолженности по Договору при даличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати') календарных дней. За ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Банк начислил Заемщику штрафы в размере 2178,31руб. (штраф в размере 25,76 руб. погашен Заемщиком) и ДД.ММ.ГГГГ. (в 25 процентом периоде) Банком было выставлено Заемщику требование о досрочном полном погашении долга. До настоящего времени требование Банка о полном погашении долга Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредшу должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (с 25 процентного периода по 60 процентный период) в размере 77 342,53 руб., что является убытками Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заемщика по Договору составляет 316501.91 рублей, из которых: сумма основного долга - 236 890.83 рублей: убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования - 77 342.53 рублей: штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 152.55 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей. Зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности. В обоснование иска ссылается на положения ст.ст.8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ. Просит взыскать задолженность по договору в размере 316 501.91 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 365.02 рублей ( л.д.7-14).

Истец в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. От него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.113).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно заключала кредитный договор с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Она не отказывается выплачивать кредит, но в связи с тем, что мужа сократили на работе, в семье сложилось тяжелое материальное положение. Она несколько раз обращалась в банк, но банк ей на уступки не пошел.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Определением мирового судьи судебного участка №67 Каширского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №, выданный на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 316501,91 руб. состоящей из суммы основного долга – 236890,83 руб., суммы штрафов и комиссий – 2268,55 руб., суммы убытков – 77342,53 руб., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3182,51 руб., а всего 319684,42 рублей с должника ФИО1 <данные изъяты>, в связи с тем, что от ФИО1 поступили письменные возражения относительно судебного приказа, в связи с тем, что она не согласна с судебным приказом и суммой задолженности (л.д.109)

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (заявка на открытие банковского счета) установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 343 560 рублей 00 копеек под 19,9 % годовых, из них: 300 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 43 560 рублей 00 копеек – страховой взнос на личное страхование. Количество процентных периодов - 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ., ежемесячный платеж – 9092 рубля 11 копеек ( л.д.32-33).

В пункте 27 заявки на открытие банковского счета ФИО1 поставила свою подпись, чем подтвердила свое согласие на услугу по ежемесячному направлению извещений по почте. Стоимость услуги составляет 29 рублей ежемесячно и установлена в Графике погашения.

Истцом также при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был определен график погашения по кредиту с указанием ежемесячного внесения суммы платежа: по кредиту, по процентам и комиссии за предоставление ежемесячных извещений, который был получен ответчиком, что подтверждается ее подписью ( л.д.36-37).

Согласно условиям договора, настоящий документ является составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка.

По договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (п.1.2 условий договора).

Пунктом 1 раздела II условий договора установлено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки, и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной а заявке.

Как следует из п.2 раздела III условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «СК <данные изъяты> с заявлением на добровольное страхование №. Согласна с оплатой страховой премии в размере 43560 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д.45)

Услуги страхования оказываются по желанию клиента. По выбранной клиентом программе индивидуального добровольного страхования клиент заключает договор страхования с соответствующим страховщиком (п.5 раздела V условий договора).

Факт исполнения со стороны истца условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету, из содержания которой следует поступление заемных денежных средств на счет открытый на имя ответчика (л.д. 27-31).

Согласно ч.1 ст.421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГПК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет ( ч.3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки установленные договором.

Однако, взятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняет. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 316 501 руб. 91 коп., в том числе: основной долг – 236 890 руб. 83 коп., проценты после выставления требования – 77 342 руб. 53, штраф за просроченную задолженность – 2 152 руб. 55 коп., комиссия за направление извещений – 116 руб. 00 ( л.д.18-25).

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и сумму образовавшейся задолженности.

Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным.

ДД.ММ.ГГГГ. банком в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении долга, которое ответчиком не исполнено ( л.д.26).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК суду представлено не было.

Статьей 98 ч.1 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере 3 182 рубля 51 копейка и в размере3 182 рубля 51 копейка (л.д., 15, 16, 118, 119), расходы по оплате которой также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 501 (триста шестнадцать тысяч пятьсот один) рубль 91 копейка, в том числе: основной долг – 236 890 рублей 83 копейки, проценты после выставления требования – 77 342 рубля 53 копейки, штраф за просроченную задолженность – 2 152 рубля 55 копеек, комиссия за направление извещений – 116 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 365 (шесть тысяч триста шестьдесят пять) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.А. Аладышева