Решение № 2-394/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-394/2025

Дело №2-394/2025

УИД: 44RS0006-01-2025-000484-89

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2025 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Пяткиной Г.А.,

при секретаре Кузнецовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в поселке Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском в Селивановский районный суд к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности с 03.10.2024г. по 09.07.2025г. в размере 4514630,55 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2023 года выпуска, №, и взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 75602,41 руб.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 13.02.2024г. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3892633,82 руб. под 18,2 % годовых, сроком на 84 месяца, под залог автомобиля CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2023 года выпуска, №. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в то время как заемщик нарушил его условия, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 4514630,55 руб., в том числе: иные комиссии – 5310 руб., просроченные проценты - 635393,56 руб., просроченная ссудная задолженность – 3779334,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 27778,45 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1031,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 23409,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 42372,97руб. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере и обратить взыскание на заложенное транспортное средство путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от 27.10.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «АльфаСтрахование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность неявки, суду не представил, ходатайств об отложении дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не направил, отзыв на иск не представил.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств и возражений не направил.

Поскольку ответчик извещен о судебном заседании надлежащим образом, не явился по неизвестным причинам, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представил, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с требованиями статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 3892633,82 руб. на 84 календарных месяцев, с процентной ставкой по кредиту 18,20% годовых для оплаты полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.10 ИУ и дополнительного оборудования к нему (при наличии), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях установленных договором (л.д.34-35).

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязалась погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в размере 82425,17 руб., последний платеж – 82423,63 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью договора. Количество платежей – 84, срок платежа: по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГг.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п.10 ИУ в размере 50000 руб. (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно п.9 Индивидуальных условий договора, заемщик обязан заключить иные договоры: договор банковского счета, договор залога транспортного средства и договор страхования транспортного средства (л.д.15-33).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 3892633,82 руб. на счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7 оборот).

Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств Банком исполнены в полном объеме.

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что условия о погашении суммы кредита и уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки платежей по кредиту и процентам. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность перед истцом в сумме 4514630,55 руб., из которых:

иные комиссии – 5310 руб., просроченные проценты - 635393,56 руб., просроченная ссудная задолженность – 3779334,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 27778,45 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1031,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 23409,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 42372,97руб. (л.д.5-7).

Досудебная претензия от 04.06.2025г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнена (л.д.50-51).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита определено, что при нарушении заемщиком срока оплаты платежа по договору, он имеет право перейти в режим «Возврат в график», за что взимается комиссия и подлежит оплате согласно тарифам банка (л.д.36-41, 48-49).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.42-47).

На основании представленных в дело доказательств, руководствуясь условиями договора, суд находит установленным, что со стороны ответчика имеет место нарушение условий договора, соответственно, имеются основания для удовлетворения исковых требований истца.

При определении размера подлежащей взысканию задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, проверенный и признанный верным, а также соответствующим условиям договора, который ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 указанной статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Действующая редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 13.02.2024г. ответчик передал в залог банку транспортное средство - автомобиль марки CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2023 года выпуска, кузов номер: №, VIN: №, разрешенная максимальная масса: 1888, электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): №.

В соответствии с п. 9.14.4 Общих условий потребительского кредитования по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Из п.9.14.9 Общих условий следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

за первый месяц - на 7 (семь) %;

за второй месяц - на 5 (пять) %;

за каждый последующий месяц - на 2 (два) %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению и поврежденного предмета залога несет залогодатель.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д.42-47).

По информации ОГАИ Отд МВД России по Селивановскому району автомобиль CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, являющийся предметом залога, с 20.02.2024г. зарегистрирован на праве собственности за ФИО1 (л.д.114).

Согласно заявлению о заключении договора потребительского кредита от 13.02.2024г. залоговая стоимость указанного выше автомобиля составляет 3900000 руб. (л.д.37-40).

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества, вышеуказанное транспортное средство включено в реестр об имуществе, находящемся в залоге, 14.02.2024г. (запись регистрации №), сторонами договора залога являются: ФИО1 (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) (л.д. 115-116).

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства, принимая во внимание, что ФИО1 неоднократно допускал просрочку платежей и размер требований залогодержателя составляет более 86% стоимости заложенного имущества, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, на заложенное транспортное средство следует обратить взыскание.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст. 89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от 17.07.2025г. ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 75602,41 руб. (л.д.4), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13.02.2024г. за период с 03.10.2024г. по 09.07.2025г. в размере 4514630,55 руб., в том числе: иные комиссии – 5310 руб., просроченные проценты - 635393,56 руб., просроченная ссудная задолженность – 3779334,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 27778,45 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1031,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 23409,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 42372,97руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 75602,41 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство CHERY Tiggo 7 Pro MAX, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО1 ФИО8 и являющееся предметом залога по кредитному договору № от 13.02.2024г., заключенному с ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Г.А. Пяткина