Решение № 2-2276/2025 2-2276/2025~М-35/2025 М-35/2025 от 3 июня 2025 г. по делу № 2-2276/2025

Дело <номер>

УИД 18RS0<номер>-81

ФИО3 Ш Е Н И Е

ИФИО1

4 июня 2025 года <адрес> Октябрьский районный суд <адрес> Республики в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Шевчук ФИО6 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту Истец, Кредитор, ООО « СФО Титан») обратилось в суд с иском к Шевчук ФИО7 (далее по тексту –Ответчик, Заемщик, Шевчук ФИО8.) о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Требования мотивированы следующим, 10.04.2019г. между ООО МКК «Смартмани.ру» (кредитор) и Шевчук ФИО9. (заемщик) был заключен договор потребительского займа <номер>, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 15000,00 руб. процентная ставка по которому составляет 547,500% годовых. Срок возврата займа установлен 10.05.2019г. Данный договор был заключен в электронном виде, подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, фактом подписания договора является ввод ответчиком на сайте общества СМС-кода, полученного посредством СМС-сообщения на мобильный номер, указанный при регистрации на сайте общества, что является электронной подписью заемщика. Ответчиком в установленный срок принятые на себя обязательства не исполнены, в результате чего за период с 11.04.2019г. по 30.06.2020г. образовалась просрочка исполнения по займу, задолженность составила 51438,90 руб., в т.ч. сумма невозвращенного основного долга 15000,00 руб., задолженность по процентам 36438,90 руб. 05.09.2019г. между ООО МКК «Смартмани.ру» и ООО «Микрокредитная компания Финансовый знак качества» (переименовано в ООО "МКК Кредиттер" на основании решения от <дата> N 5) заключен договор уступки прав требований (цессии)№ СМ59/09-2019, на основании которого были уступлены права требования по договору займа <номер> от 10.04.2019г., заключенному между кредитором и должником. 30.06.2020г. ООО МКК «Кредиттер» уступило свои права требования к ответчику ООО «Югория» на основании договора уступки прав требования <номер>ц2. 15.10.2020г. между ООО «Югория» и ООО «СФО Титан» заключен договор уступки прав требований (цессии)<номер>, на основании которого права требования по договору займа <номер> от 10.04.2019г., перешли к истцу. На основании ст.ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 51438,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО « СФО Титан» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Шевчук ФИО10., о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представила.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 10.04.2019г. между ООО МКК «Смартмани.ру» (кредитор) и Шевчук ФИО11. (заемщик) был заключен договор потребительского займа <номер>, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 15000,00 руб. под 547,500% годовых, со сроком возврата займа 10.05.2019г., заемщик обязан возвратить общую сумму займа, выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 6 индивидуальных условий. Договор действует до полного исполнения обязательств.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат займа и уплата процентов производятся единовременным платежом в сумме 21750,00 руб. 10.05.2019г. Данное условие является графиком платежей по договору.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Договор был заключен в соответствии с правилами п. 2 ст. 160 ГК РФ, положениями Федерального закона от <дата> N 63 "Об электронной подписи", с использованием сети "Интернет".

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Указанный договор заключен в электронном виде, то есть путем заполнения заемщиком соответствующего заявления на предоставление займа на сайте ООО МКК "Смартмани.Ру", дальнейшего подписания договора займа заемщиком с использованием электронной подписи (SMS- кода) и последующего предоставления ООО МКК "Смартмани.Ру" заемщику денежных средств на указанный Шевчук ФИО12. счет.

ООО МКК «Смартмани.ру» исполнило свои обязательства по договору, перечислив 10.04.2019г. общую сумму займа в размере 15000 рублей на банковскую карту Шевчук ФИО13., что подтверждается квитанцией на вывод средств <номер> от 10.04.2019г.

В нарушение условий договора ответчик не произвел погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам, согласно условий договора займа. Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

05.09.2019г. между ООО МКК «Смартмани.ру» и ООО «Микрокредитная компания Финансовый знак качества» (переименовано в ООО "МКК Кредиттер" на основании решения от <дата> N 5) заключен договор уступки прав требований (цессии)№ СМ59/09-2019, на основании которого права перешли требования по договору займа <номер> от 10.04.2019г., заключенному между кредитором и должником.

30.06.2020г. ООО МКК «Кредиттер» уступило свои права требования к ответчику ООО «Югория» на основании договора уступки прав требования <номер>ц2.

15.10.2020г. между ООО «Югория» и ООО «СФО Титан» заключен договор уступки прав требований (цессии)<номер>, на основании которого права требования по договору займа <номер> от 10.04.2019г., перешли к истцу.

В пункте 13 индивидуальных условий договора займа между ООО МКК «Смартмани.ру» и ФИО2 предусмотрено, что общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, о чем имеется согласие заемщика.

21.10.2021г. по заявлению ООО «СФО Титан» мировой судья судебного участка № <адрес> вынес судебный приказ <номер> в отношении ФИО2, которым с ответчика была взыскана задолженность за период и в размере аналогично исковым требованиям.

На основании судебного приказа <номер> от 21.10.2021г. в отношении ФИО2 было возбуждено исполнительное производство <номер>-ИП от 17.06.2022г., в ходе которого с ФИО2 было взыскано 62,17 руб.

07.07.2023г. исполнительное производство было окончено на основании п.3 ч.1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

26.07.2024г. судебный приказ <номер> от 21.10.2021г. по заявлению должника был отменен мировым судьей.

Истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на 30.06.2020г. за ФИО2 числится задолженность: по основному долгу - 15000,00 руб., по процентам - 36438,90 руб.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируется также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов регулируется также Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Указанные законы с учетом специфики правоотношений, положения заемщика как экономически более слабой стороны в споре, установили определенные ограничения, в том числе, в части установления размера процентной ставки по договору и общему размеру подлежащих выплате процентов.

Так, в соответствии с пунктом 1 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в период со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Кроме того, в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения как общего размера суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), так и полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу приведенных выше норм размер процентной ставки, по которой подлежат начислению проценты после окончания срока действия договора микрозайма, должен определяться с учетом предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для соответствующего вида договоров, заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов на предъявленный ко взысканию период пользования займом, установленного Банком России для соответствующего периода.

Вместе с тем, ни Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", ни Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не предусматривают запрет на начисление процентов за пользование займом после окончания срока действия договора.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения между сторонами договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На момент заключения договора займа от 10.04.2019 г. действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период за период с 01 октября по 31 декабря 2018 года по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

В соответствии с данными значениями среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения, заключенным на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 тыс. руб. составляло 641,774%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - ****.

Таким образом, полная стоимость кредита по договору займа, заключенному между ООО МКК «Смартмани.ру» и ответчиком, определенная в размере 574,500% годовых не превышает установленное Банком России на момент заключения договора предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Сторонами достигнуто соглашение об установлении процентов в размере 574,500% годовых (п. 4 договора займа), в связи с чем, требование о взыскании задолженности по уплате процентов за период с 10.04.2019 по 10.05.2019 г., исходя из установленной договором процентной ставки, правомерно.

Пунктом 6 договора установлено, что заемщик обязан уплатить единовременно 1 платеж в оплату суммы займа и процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа составляет 21750,00 руб., из которых 15 000,00 руб. - сумма займа, 6750,00 руб. - проценты за пользование займом за период 30 дней (срок займа).

Расчет процентов за период срока займа (30 дней), исходя из суммы займа 15000,00 руб. и процентной ставки 574,500% годовых, проверен судом, признан арифметически верным.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку на день вынесения решения суда сумма займа ответчиком не погашена, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу.

Истцом заявлен период до 30.06.2020 г.

Для договоров, заключенных микрофинансовыми организациями во втором квартале 2019 г., на срок свыше 365 дней на сумму до 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения составляло 57,695% годовых, предельное значение – 76,927% годовых.

При изложенных обстоятельствах, за период с 11.05.2019 г. по 30.06.2020 г. размер процентов подлежит определению, исходя из суммы основного долга по договору займа 15 000,00 руб. с учетом процентной ставки 76,927% годовых, составляет 13 167,25 руб.

Расчет произведен судом следующим образом:

2019 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

11.05.2019 – 31.12.2019

235

15 000,00

7 429,25

7 429,25

22 429,25

2020 (366 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

01.01.2020 – 30.06.2020

182

15 000,00

5 738,00

13 167,25

28 167,25

Таким образом, с ответчика в пользу истца полежит взысканию задолженность по договору займа <номер> от 10.04.2019г. в размере суммы основного долга 15000,00 руб., процентов за пользование займом в размере 19855,08 руб. (6750,00 руб. + 13167,25 руб.-62,17 (сумма задолженности, взысканная в ходе исполнения судебного приказа <номер> от 21.10.2021г.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2710,40 руб. (4000,00*67,76% )

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233,235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН <данные изъяты>) к Шевчук ФИО14 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с Шевчук ФИО15 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» задолженность по договору займа <номер> от 10.04.2019г. за период с <дата> по <дата> год в размере 34855,08 руб., в том числе: основной долг - 15000,00 руб., проценты – 19855,08 руб.

Взыскать с Шевчук ФИО16 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2710,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено судьей в совещательной комнате <дата>.

Председательствующий судья Маштакова Н.А.