Решение № 2-1090/2020 2-1090/2020(2-13673/2019;)~М-12213/2019 2-13673/2019 М-12213/2019 от 29 января 2020 г. по делу № 2-1090/2020

УИД 16RS0042-03-2019-012186-51

Дело № 2-1090/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

30 января 2020 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Дементьевой Н.Р.,

при секретаре Машенковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (далее ООО «АРС ФИНАНС») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа. При этом в обоснование исковых требований указано, что ... между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №ВДНЧ-1/С/17.802. По договору займа истец передал в заем ответчику 15000 руб., ответчик обязался возвратить сумму займа, а также уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 730% годовых, что составляет 2% в день за пользования суммой займа, ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты .... ... между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «АРС ФИНАНС» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № .... До подачи заявления в суд ФИО1 оплатила задолженность в сумме 1500 руб. Задолженность по договору займа в сумме 58500 руб. состоит из суммы основного долга – 15000 руб., процентов за пользование займом за период с ... по ... (за 150 дней) в сумме 43500 руб. (45000-1500).

На основании изложенного истец просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № ... в размере 58500 руб., в том числе сумму основного долга в сумме 15000 руб., проценты в сумме 43500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1955 руб.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении разбирательства дела не просила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ... № 151-ФЗ (в редакции указанной статьи от ..., действовавшей на момент заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с положениями частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от ... ...-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) за соответствующий квартал. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально определяет Банк России по категориям потребительских кредитов (займов). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом следующих показателей: сумма кредита (займа), срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из материалов дела следует, что ... между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № ВДНЧ-1/С/17.802, по условиям которого ответчику предоставили заем в сумме 15000 руб. с начислением на них процентов в размере 730% годовых за пользования денежными средствами, что составляет 2% в день. Согласно п.2 договора ответчик обязался в срок не позднее ... вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом (л.д.9-10).

... между ООО МК «Джет Мани Микрофинас» и ООО «АРС ФИНАНС» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №О/66-91/2018 в соответствии с которым последнему перешло право требования по вышеуказанному договору займа с ФИО1 (л.д.16-17). Из реестра уступаемых прав видно, что переданы в том числе права требования с ФИО1 (позиция 9930) (л.д.21-22).

Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик долг и проценты своевременно не возвратил, из расчета задолженности по договору займа видно, что истец произвел начисление процентов за пользование займом за период с ... по ... за 150 дней составляет 45000 руб. (л.д.6).

При таком положении исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не в полной мере соглашается с расчетом суммы процентов, исчисленных по настоящему договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 15000 руб. сроком до ..., то есть на 30 дней.

За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 730% годовых от суммы займа, что составляет 2% в день (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно графику платежей уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере 24000 руб., из них 15000 руб. - сумма основного долга, 9000 руб. - сумма процентов за пользование займом.

Ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил. По состоянию на ... образовалась задолженность в сумме 60000 руб., в том числе 15000 руб. основного долга и 45000 руб. - проценты за пользование займом. ФИО1 оплатил часть задолженности в сумме 1500 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 795,152% при их среднерыночном значении 596,364%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 15000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 24000 руб. с процентной ставкой 730% годовых.

Между тем, истец требует взыскать проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ... по ..., без учета того, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 61 дня 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 283,693% при среднерыночном значении 212,770%.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Истец, заключив краткосрочный договор займа по процентной ставке для кредитования по договорам займа до одного месяца (2% в день), но продолжая начислять повышенные проценты по договору займа как долгосрочному, получит повышенные проценты, что противоречит целям краткосрочного кредитования и процентным ставкам, предусмотренным Банком России для долгосрочного кредитования.

Вместе с тем, суд считает правомерным начисление процентов по процентной ставке в 2% в день за период, установленный договором в 30 дней – с ... по ..., а с ... по ... (121 день) полагает необходимым рассчитать проценты за пользование займом, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 61 до 180 дней, включительно, при сумме займа до 30000 руб., что составляет 212,770% годовых.

Расчет в этом случае будет следующим:

С ... по ... (30 дней) подлежат начислению проценты, исходя из установленной договором ставки в 2% годовых, что составляет по условиям договора 9000 руб. (30 дней х2%х15000 руб.).

С ... по ... (121 дня) подлежат начислению проценты, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 2 до 6 месяцев, при сумме займа до 30000 руб., что составляет 10580 руб. 21 коп. (15000х121 день х212,770%/365).

Всего в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 19580 руб. 21 коп. (9000+10580,21)

Данный расчет согласуется с позицией, высказанной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от ... ...-КГ19-26.

Поскольку ФИО1 частично оплатила задолженность по договору займа в сумме 1500 руб., в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 18080 руб. 21 коп. (19580,21-1500).

При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению частично, с учетом произведенного судом расчета.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением иска в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 1192 руб. 41 коп. с ответчика в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–196, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» задолженность по договору займа в сумме 15000 (пятнадцать тысяч) рублей, проценты в сумме 19580 (девятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1192 (одна тысяча сто девяносто два) рубля 37 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись