Решение № 2-1698/2018 2-1698/2018~М-1398/2018 М-1398/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-1698/2018

дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес><адрес>

Богородский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Луниной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Беловой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

установил:

ООО «Югорское коллекторское агентство» обратился в суд, с настоящим иском указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № № на сумму 10 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора займа сумма займа, а также проценты ответчиком не возвращены в установленный срок.

Право требования к ответчику у истца возникло на основании договора уступки права требования.

Истцом осуществлен расчет задолженности по договору.

Просит взыскать с ответчика: сумму основного долга - 10 000, сумму неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 450 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 773 руб. 50 коп. (л.д. Х.).

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала относительно удовлетворения требований истца. В обосновании доводов указала, что кредит она оплачивала, но не сохранила квитанции. О том, что она не оплатила данный кредит, ей никто не сообщал. Обращает внимание, что уступка права требования согласно ст. 388 ГК РФ не допускается без её согласия. Она согласие на уступку права требования не давала, о том, что требования к ней кому-либо были уступлены, она не знала. Считатет, что в представленных документах многочисленные несоответствия и ошибки.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, выслушав возражения ответчика, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № № на основании Индивидуальных условий договора потребительского займа (договор микрозайма). Сумма займа определена в размере 10 000 руб. Плата за пользование денежными средствами установлена в размере Х. % годовых, что составляет Х. % в день от суммы займа. Срок действия договора, срок возврата займа определен датой -ДД.ММ.ГГГГ, т.е. 30 календарных дней (л.д. Х.).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласно расходному кассовому ордеру № № от ДД.ММ.ГГГГ получила сумму займа в размере 10 000 руб. (л.д. Х.).

Заемщик ФИО1 обязалась возвратить единовременно ДД.ММ.ГГГГ: 10 000 руб. – сумму основного долга, 4 500 руб. – сумму процентов за пользование займом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор цессии № (уступки права требования), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащее ценденту права требования, вытекающие из договора займа к должнику – ФИО1, возникшие у цедента по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Микрофинансовая организация «<данные изъяты>» и ФИО1, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанному договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, включая: сумму непогашенного займа, неуплаченные проценты за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу, по день перехода права требования к цессионарию.

Права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с данным договором, считаются переданными и перешедшими к цессионарию в полном объеме с момента подписания акта приема-передачи (п.3.6).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор цессии № № (уступки права требования), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащее ценденту права требования, вытекающие из договора займа к должнику – ФИО1, возникшие у цедента по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Микрофинансовая организация «<данные изъяты>» и ФИО1, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанному договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, включая: сумму непогашенного займа, неуплаченные проценты за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу, по день перехода права требования к цессионарию.

Права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с данным договором, считаются переданными и перешедшими к цессионарию в полном объеме с момента подписания настоящего договора (п.3.5).

Сумма уступаемых прав требований, указанных в п.1.1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 350 руб. (п. 3042 приложения к договору). Общая сумма задолженности включает в себя: задолженность по выплате основной суммы займа – 10 000 руб., задолженность по уплате процентов по займу – 22 350 руб. (л.д. Х., Х., Х.).

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату суммы займа как полностью, так и по частям ответчиком не исполнялись, в результате чего задолженность по основному долгу составила 10 000 руб. и по процентам за пользование займом 42 450 руб. (л.д. Х.).

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу п.п.1 и 3 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Согласно договору займа заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) третьим лицам без дополнительного согласия заемщика (п.13), при этом по условиям договора цессии, уступаемые права считаются принадлежащими цессионарию – истцу с момента его заключения.

Вопреки доводам ответчика, законом ограничений для уступки прав по заключенному с ответчиком договору займа не установлено.

При таком положении истец, являющийся цессионарием, имеет право на предъявление к ответчику требований о взыскании задолженности по вышеуказанному договору займа и процентов за пользование им.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им не представлено, в рассматриваемом деле имеются достаточные основания для привлечения его к гражданско-правовой ответственности и взыскания с него суммы задолженности.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Исходя из содержания названной статьи во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

При таком положении взыскание с ответчика процентов за пользование займом в размере Х % годовых за весь заявленный период фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из договора микрозайма, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

По условиям договора микрозайма уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 14 500 руб. (10 000 руб. – сумма основного долга, 4 500 руб. – сумма процентов за пользование займом) (п.6). В случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата сумма займа и/или процентов за пользование займом кредитор продолжает начислять проценты, до даты надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств (п.12).

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату суммы займа как полностью, так и по частям ответчиком не исполнялись, в результате чего задолженность по основному долгу составила 10 000 руб. и по процентам за пользование займом 42 450 руб. (л.д. Х.).

С учетом изложенного расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма исходя из расчета Х.% годовых, что составляет Х. % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят во внимание.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере 10 000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) исходя из расчета Х. % годовых, что составляет Х.% в день, в размере 4 500 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (253 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма - Х.% годовых, в размере 1 416 руб. 80 коп.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца взыскивается государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 636 руб. 67 коп.

В остальной части исковые требования о взыскании предусмотренных договором займа процентов за пользование суммой займа удовлетворению не подлежат, так как они не основаны на законе.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить частично:

- взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 500 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 416 руб. 80 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 636 руб. 67 коп., а всего – 16 553 руб. 47 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований (взыскании процентов за пользование займом 36 533 руб. 20 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 136 руб. 83 коп.) отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Богородский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.С. Лунина