Решение № 2-2435/2019 2-2435/2019~М-2000/2019 М-2000/2019 от 22 августа 2019 г. по делу № 2-2435/2019

Дело № 2 – 2435/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2019 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Жданова С.К.

при секретаре Абкарян Л.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании в отсутствие сторон, представителей сторон гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) в лице Филиала № 5440 Банка ВТБ (ПАО) к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) в лице Филиала № 5440 Банка ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к <данные изъяты> Д.Е. с требованиями: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 07 августа 2018 г., по состоянию «27» мая 2019 г. (включительно) в размере 2 170 950,94 рублей, из которых: 2 093 182,03 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м., с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>,00 рублей; расторгнуть кредитный договор № от 07 августа 2018 г., заключенный с <данные изъяты>; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 07 августа 2018 г., состоящего из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение Предмета ипотеки, Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) предоставил <данные изъяты> Д.Е. кредит в размере <данные изъяты>,00 рублей сроком на 242 календарных месяца под 9,35% процентов годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28,9 кв.м., с кадастровым номером №, стоимостью <данные изъяты>,00 руб. в собственность заемщика. ПАО Банк ВТБ 24 исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, мемориальным ордером. В соответствии с п. 4.6. Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик производит в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату подписания Кредитного договора составил <данные изъяты>30 рублей. Согласно п. 8 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: - залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 07.08.2018г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю – Банку 07.08.2018 г. Квартира приобретена в собственность ответчика. Начиная с апреля 2019 г. и по настоящее время, ответчик нарушает условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, не внесла ни одного платежа в счет уплаты долга по кредиту. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом в соответствии с п. 11.4 Правил, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 27.05.2019г, а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор. Однако указанное требование Ответчиком выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на «27» мая 2019 г. (включительно) составляет <данные изъяты>,94 руб.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Поскольку Ответчик не выполнил обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик <данные изъяты> Д.Е. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась по последнему известному месту жительства, откуда вернулся конверт с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения», а также телефонограммой.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 07 августа 2018 г. между Банк ВТБ 24 (ПАО) и <данные изъяты> заключен кредитный договор № индивидуальные условия, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитором по процентной ставке, в порядке, установленном договором. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (и иными собственниками, при наличии) до даты начала титульного периода, после завершения строительства предмета ипотеки и до государственной регистрации права собственности заемщика (и иных собственников, при наличии) на предмет ипотеки.

Согласно общим положениям кредитного договора, в частности пункта 1.1 настоящий договор состоит из настоящих индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора (раздел 4) целевое назначение: для приобретения предмета ипотеки, идентифицированного в Разделе 7 индивидуальных условий; сумма кредита: 2 108 000,00 рублей РФ; срок кредита: 242 месяца с даты предоставления кредита; продолжительность инвестиционного периода: 36 процентных периодов; процентная ставка на дату заключения кредита: 9,35 процента годовых; размер аннуитетного платежа на дату заключения договора: <данные изъяты> рублей РФ, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора; процентный период: с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно); платежный период: с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Согласно пункту 3.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (Правила), кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течении срока, указанного в разделе 4 индивидуальных условий, и после выполнения условий, предусмотренных разделом 4 Правил.

Датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий счет (пункт 3.3).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 07 августа 2018 года.

Согласно раздела 7 кредитного договора предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28,9 кв.м., с кадастровым номером №.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной 13 августа 2018 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество), что подтверждается закладной.

13 августа 2018 года право собственности на предмет залога зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости за номером №, зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона квартиры, за номером № в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРН от 15 мая 2019 года.

Судом установлено и не оспорено ответчиком <данные изъяты> Д.Е., что начиная с апреля 2019 г. и по настоящее время, ответчик нарушает условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, не внесла ни одного платежа в счет уплаты долга по кредиту.

29.04.2019г. истец направил ответчику требования о досрочном истребовании задолженности в связи с нарушением условий кредитного договора, однако требования банка ответчиком были проигнорированы, задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому по состоянию по состоянию «27» мая 2019 г. (включительно) сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>,94 рублей, из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; <данные изъяты>,90 руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен, ответчиком не оспорен и принят судом.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Каких-либо мер ответчиком к погашению задолженности не принято, оплаты в счет исполнения обязательств не производились, что также ответчиком не оспорено в порядке тс. 56 ГПК РФ.

Истец просил расторгнуть с ответчиком кредитный договор, ссылаясь на нарушение его условий и несвоевременное внесение платежей в погашение кредита.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сумма задолженности на момент рассмотрения дела не изменилась, платежи по кредитному договору ответчиком не вносятся.

Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, ею неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором. До настоящего времени задолженности не погашена, платежи по кредитному договору не вносит.

Поскольку заемщик обязана исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, однако принятые на себя обязательства длительное время не исполняет, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части расторжения кредитного договора, взыскания с ответчика основного долга и процентов за пользование займом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П.4.9 индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

П. 4.10 индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату процентов в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, в связи с чем, указанная истцом сумм: <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, подлежит взысканию с ответчика.

Согласно требованиям ч.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Как указано выше, предметом залога по кредитному договору № от 07 августа 2018 г. является квартира, расположенная по адресу. <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28,9 кв.м., с кадастровым номером №.

Ликвидационная стоимость квартиры, согласно отчету об оценке № от 15.05.2019г., подготовленному ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности», определена в размере <данные изъяты> руб., рыночная стоимость – <данные изъяты> руб.

Суд принимает данный отчет в качестве допустимого доказательства, выводы оценщика сторонами в судебном заседании не опровергнуты.

Ответчик <данные изъяты> Д.Е. рыночную стоимость квартиры в судебном заседании не оспорила, каких-либо доказательств иной стоимости, суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представила.

В ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как указано в ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 этого же Закона предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

При указанных обстоятельствах, с учетом выводов, указанных в отчете оценщика ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» начальная продажная цена имущества на публичных торгах подлежит определению в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет: <данные изъяты> руб.

Учитывая, что просрочка уплаты платежей по кредитному договору ответчиком составляет более трех месяцев, а сумма долга по договору составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, отсутствуют предусмотренные ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основания для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, при этом имеет место систематическое нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей, что выразилось в нарушении сроков внесения периодических платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, что в совокупности необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ул. Объединения, д. 42 кв. 47, со способом реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости квартиры в <данные изъяты> рублей.

В связи с рассмотрением настоящего дела истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от 20.06.2019 г.

Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ требование истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины с ответчика обоснованно и подлежит удовлетворению в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194,198, 233-235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банка ВТБ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07 августа 2018 г., заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и <данные изъяты>.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору с <данные изъяты> по состоянию на «27» мая 2019 г. (включительно) в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., всего взыскать 2 <данные изъяты> копеек

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> состоящая из двух комнат, общей площадью 43,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28,9 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23.08.2019 года.

Председательствующий судья С.К. Жданов