Решение № 2-2344/2020 2-2344/2020~М-1801/2020 М-1801/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-2344/2020

КОПИЯ

Дело № 2-2344/2020

...


Решение

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при помощнике судьи Лехтиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор ....

Имея намерение погасить предоставленный кредит в полном объеме досрочно ориентировочно ДД.ММ.ГГГГ он обратился через информационный центр банка с соответствующим заявлением и ДД.ММ.ГГГГ получил справку о сумме задолженности для досрочного гашения в размере 461752,01 руб., затем он рефинансировал кредит в ПАО Банк ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 461753 рубля была перечислена ответчику, что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ. Основание платежа указано: в счет полного досрочного погашения задолженности по договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1

Как следует из выписки по счету клиента АО «Райффайзенбанк», денежные средства в размере 461753 рубля были зачислены на счет банка ДД.ММ.ГГГГ в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Данная выписка свидетельствует о том, что банк принял исполнение в полном объеме, о чем свидетельствует указанное в выписке основание зачисления денежных средств.

Он до ... года был убежден, что у него отсутствуют какие-либо неисполненные обязательства перед ответчиком, однако узнал, что за ним числится просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка было направлено обращение за соответствующими разъяснениями.

В ответ на обращение было получено письмо, из содержания которого следует, что банк не получал волеизъявления заемщика о полном досрочном гашении кредита, в силу чего у него не имелось оснований для соответствующего зачисления денежных средств.

Между тем указанное не соответствует действительности. Он подавал заявление на полное досрочное гашение кредита посредством телефонного обращения через Информационный центр банка в полном соответствии с п. 8.2.5.1 и разделом 13 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ. Также при личном посещении менеджер АО «Райффайзенбанк» уверил, что денежные средства зачислены, видно их целевое назначение и кредит погашен.

На основании изложенного ФИО1 просит признать исполненными его обязательства перед АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель ФИО1 – ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» - ФИО3 исковые требования не признала, поскольку заявление от ФИО1 о полном досрочном погашении кредитной задолженности в банк не поступало. Основания и возможность принятия заявления-обязательства ФИО1 через Информационный центр банка отсутствовали. Кроме того, для полного погашения кредитной задолженности ФИО1 не обеспечивалась необходимая сумма денежных средств.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Так, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 555000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,90% годовых; размер ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) установлен в сумме 13458,63 руб., который производится 21 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору путем предоставления ФИО1 кредита в сумме 555000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Пунктами 8.2.5, 8.2.5.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», действовавших как на дату заключения кредитного договора, так и на дату внесения ФИО1 денежных средств в счет полного досрочного погашения кредитной задолженности, предусмотрено, что досрочное полное и частичное исполнение обязательств по кредитному договору может осуществляться в следующем порядке, если иное не установлено договором между банком и заемщиком: заемщик может предоставить в банк заявление-обязательство одним из следующих способов:

- оформив заявление-обязательство в системе (возможность подачи заявления-обязательства через мобильное приложение Райффайзенбанка предоставляется по мере технической реализации);

- лично или через доверенное лицо, обратившись в подразделение банка.

Заемщик вправе оформить заявление-обязательство через Информационный центр банка в соответствии с правилами Раздела 13 Общих условий. В этом случае в ходе телефонного разговора заемщик озвучивает все условия досрочного возврата кредита сотруднику банка.

Пунктами 13.1, 13.1.33, 13.1.34 указанных Общих условий предусмотрено, что в соответствии с правилами настоящего раздела Общих условий банк обязуется оказывать клиенту по его устному заявлению, переданному по телефону в Информационный центр банка, услуги, в том числе по оформлению и принятию заявления-обязательства в соответствии с пунктом 8.2.5.1 Общих условий.

При этом указано, что при возможности предоставления услуг через Информационный центр и через Систему Райффайзен Телеинфо Банк вправе предоставить услугу, самостоятельно выбрав канал ее предоставления – через Информационный центр банка или Систему Райффайзен Телеинфо.

В соответствии с п. 8.2.5.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», действовавших как на дату заключения кредитного договора, так и на дату внесения ФИО1 денежных средств в счет полного досрочного погашения кредитной задолженности, в случае осуществления заемщиком полного досрочного возврата кредита, проценты за пользование кредитом, а также сумма комиссии за обслуживание кредита (если применимо), начисленные до даты такого досрочного возврата, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств.

В соответствии с п. 8.2.5.5 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», действовавших как на дату заключения кредитного договора, так и на дату внесения ФИО1 денежных средств в счет полного досрочного погашения кредитной задолженности, если денежных средств недостаточно для осуществления полного или частичного возврата кредита соответственно (в зависимости от того, планировал ли заемщик погасить задолженность полностью или частично), досрочный возврат кредита не производится.

Судом установлено, что ФИО1 с заявлением-обязательством о полном досрочном возврате кредита посредством системы банка не обращался, а также не обращался с таким заявлением-обязательством лично или через доверенное лицо в подразделение банка.

Довод истца о том, что он подавал заявление о полном досрочном гашении кредита посредством телефонного обращения через Информационный центр банка, в судебном заседании подтверждения не нашел. При этом суд учитывает, что Общими условиями банка предусмотрено предоставление услуг через Информационный центр при наличии возможности, а из пояснений представителя ответчика следует, что основания и возможность принятия заявления-обязательства ФИО1 через Информационный центр банка отсутствовали.

Кроме того, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору перечислено в АО «Райффайзенбанк» 461753 рубля.

Вместе с тем согласно представленной суду истцом справке от ДД.ММ.ГГГГ, а также расчету задолженности, представленному ответчиком, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляла 461752,01 руб., а на ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения ФИО1 денежных средств в счет полного досрочного возврата кредита) задолженность составляла 462153,43 руб.

Из этого следует, что ДД.ММ.ГГГГ полное досрочное погашение кредитной задолженности не могло быть исполнено банком ввиду недостаточности предоставленных ФИО1 денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик АО «Райффайзенбанк» действовал в соответствии с условиями заключенного с ФИО1 кредитного договора и требованиями закона, при этом каких-либо нарушений прав истца ФИО1 им допущено не было.

В связи с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о признании исполненными его обязательств перед АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Иск ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Решение суда в окончательной форме принято 25.11.2020.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Помощник судьи О.С. Лехтина

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-2344/2020 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.