Решение № 2-174/2019 2-174/2019~М-94/2019 М-94/2019 от 21 февраля 2019 г. по делу № 2-174/2019

К делу №2-174/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2019 года с.Аскарово РБ

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.

при секретаре Рахметове И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным иском, указав, что 17.11.2017 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 654144,60 рубля под 10,25% годовых, сроком на 36 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля марки LADA Largus, серо-бежевый, 2017 года выпуска, VIN: №. По состоянию на 24.01.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 624064,84 рубля.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 624064,84 рубля, возврат государственной пошлины в размере 15440,65 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 379068,30 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, был извещен надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно распечатки с сайта «Почта России», почтовая корреспонденция направлялось по месту жительства ответчика по адресу: <адрес> связи с неудачной попыткой вручения конверт возвращен в суд, о причинах неявки ФИО1 в судебное заседание, о перемене места жительства не извещал.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ). В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьями 334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

Как следует из материалов гражданского дела ФИО1 17.11.2017 г. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 654144,6 рубля, сроком на 36 месяцев, с правом досрочного возврата, под 10,25% годовых, с ежемесячным платежом 12868,59 рублей.

В разделе «Г» п.3 указано, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства: LADA Largus, 2017 года выпуска, VIN:№. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 557920 рублей.

На основании данного заявления с ФИО1 было подписано Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 17.11.2017 г., где сумма кредита составила 654144,60 рубля, срок 36 месяцев (1096 дней) до 17.11.2020 г., под 10,25% годовых.

В п.10 договора предусмотрен залог приобретаемого транспортного средства.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита. Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. Также банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС в размере 50000 рублей (п.12 договора).

В выписке по счету ФИО1 указано, что сумма в размере 654144,60 рубля поступили на счет, и были распределены: 3499 рублей за Золотой ключ Автокарта Классика, 10000 рублей оплата за сервисный контракт, 35800 рублей подключение к программе помощи на дорогах, 62445,60 рублей страховая премия по договору страхования жизни, 542400 рублей оплата за приобретаемый автомобиль LADA Largus, 2017 года выпуска, VIN:№.

Из расчета задолженности и выписки по счету ФИО1 следует, что последний, исполняет свои обязанностей по ежемесячному погашению долга и процентов по кредиту не в день определенный графиком платежа, а именно не 17 числа каждого месяца.

Так, 19.03.2018 г. допустил просрочку на 2 дня, 18.04.2018 г. на 1 день, 30.05.2019 г. на 15 дней, 18.06.2018 г. 1 день, 20.08.2018 г. 3 дня, в ноябре 2018 г. оплата вообще не произведена, 18.12.2018 г. просрочка на 1 день, 18.01.2019 г. 1 день.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог ТС банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Ответчиком ФИО1 допущена просрочка уплаты ноябрьского платежа 2018 г. по состоянию на дату расчета – 24.01.2019 г. на 67 дней, а всего общее количество дней просрочек 67+2+1+15+1+3+1+1 = 91 день, следовательно, у банка имеется право требовать взыскании долга и процентов по кредитному договору.

Расчет задолженности по процентам на кредитную задолженность произведен по формуле:

сумма долга * процентную ставку по кредиту* количество дней пользования кредитом

---------------------------------------------------------------------------------

365*100

Согласно расчета банка задолженность по процентам с учетом выплаченных ФИО1 сумм составляет 654 руб. 14 коп. Сумма основного долга – 569821 руб. 57 коп.

При этом, в выписке по счету указано об удержании банком неустоек в июне 2018, в июле, в сентябре и в октябре 2018 г., что не отвечает требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которого сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Ввиду чего удержанные банком в качестве неустоек суммы подлежат зачету в счет процентов и основного долга: 654,14+569821,57 -46,32-4079,38-47,79-7227,40-3083,42-299,03-521,17-110,24=555060, 96 руб.

Неустойка рассчитана по формуле: сумма долга* количество дней просрочки* дневную процентную ставку.

Согласно расчета банка неустойка на 21.01.2019 г. составляет 836,69 + 52127,74 = 52964,42 руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание отсутствие со стороны истца доказательств, подтверждающих несение им значительных убытков в результате неисполнения обязательства ответчиком, с учетом суммы долга и периода просрочки, суд считает неустойку в общем размере 52964,42 руб. или 20% годовых явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, данные штрафные санкции подлежат уменьшению из расчета ключевой ставки ЦБ РФ (7,5% годовых) за 91 день просрочки до 10000 рублей.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Учитывая количество просрочек и сумму долга, требование банка об обращении взыскания на автомобиль подлежит удовлетворению.

Начальную продажную цену залогового автомобиля суд определяет по его залоговой стоимости согласно заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 17.11.2017 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.11.2017 г. по состоянию на 21.01.2019 г. основной долг 555060, 96 руб., неустойку 10000 руб., а всего 565060 руб. 96 коп.

Обратить взыскание на залоговый автомобиль марки LADA Largus, 2017 года выпуска, VIN:№ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 557920 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Ф.Ахматнабиев