Решение № 2-249/2017 2-249/2017 ~ М-236/2017 М-236/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-249/2017

Дело --


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-- --

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Г.,

при секретаре Федотове С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ;

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитной карте за период с -- по -- включительно, состоящую из суммы общего долга 209 243 (двести девять тысяч двести сорок три тысячи) 92 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 292 (пять тысяч двести девяносто два) рубля 44 копейки.

В обосновании иска истец указал, что -- между клиентом ФИО1 (далее по тексту - ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту -банк), был заключен договор кредитной карты -- (далее по тексту также -договор) с лимитом задолженности 140 000 (сто сорок тысяч) рублей 00 копеек. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление -анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор -- путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый идентификатор).:-- На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 общих условий (п. 5.1 2. общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, с учетом представленных уточнений исковых требований - задолженность ответчика перед банком составляет 206610 (двести шесть тысяч шестьсот десять) рублей 86 копейки, из которых: сумма основного долга 134 648 (сто тридцать четыре тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 46 копеек -просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 52 247 (пятьдесят две тысячи двести сорок семь) рублей 97 копеек - просроченные проценты; сумма штрафов 19 714 (девятнадцать тысяч семьсот четырнадцать) рублей 43 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с -- по -- включительно, состоящую из суммы общего долга 206610 (двести шесть тысяч шестьсот десять) рубля 86 копеек, из которых: 134 648 (сто тридцать четыре тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 46 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 52 247 (пятьдесят две тысячи двести сорок семь) рублей 97 копеек - просроченные проценты; 19 714 (девятнадцать тысяч семьсот четырнадцать) рублей 43 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и судебные расходы в размере 5 292 (пять тысяч двести девяносто два) рубля 44 копейки.

-- от представителя истца по доверенности ФИО2 поступили разъяснения и уточнения к иску, согласно которых в рамках данного договора и в соответствии с п. 3.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - «общие условия») банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем, и передает её клиенту лично, или доставляет почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Договор считается бессрочным и может быть расторгнут в случаях, указанных в разделе 11 общих условий. В отличие от договора, карта выпускается на определенный срок п. 3.9 общих условий, кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора.

Одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор (ст. 8 ГК РФ). Поскольку ответчик на момент заключения договора являлся полностью дееспособным, по правилам ст. 21 ГК РФ, банк счёл возможным для себя акцептовать оферту ответчика и заключить с ним договор смешанной кредитной линии.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО), тарифах банка. Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету, прислал её в банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора (подтверждением чего является собственноручная подпись ответчика на заявлении-анкете), т.е. выставил оферту банку.

В соответствии с п. 2.3 и 3.1 общих условий, действия банка по выпуску кредитной карты и последующая её активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления ответчика, в соответствии с п. 3.2 общих условий. При этом ответчик, в соответствии с п. 2.4 общих условий, имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора и, в соответствии со ст. 821 ГК РФ, вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. Ответчик произвел активацию кредитной карты банка в дату заключения договора - --.

Заключенный с ответчиком договор, являясь смешанным, содержит в себе условия о выдаче кредитов (траншей) и оказании иных услуг, таких как: получение наличных денежных средств через банкоматы других кредитных организаций (банк не имеет сети своих банкоматов); распоряжение денежными средствами по телефону и получение информации о состоянии задолженности клиента на мобильный телефон (услуга «SMS-Банк» и «SMS-Инфо»); услуга обслуживания по телефону. В связи с систематическим неисполнением ответчиком условий договора банк, по собственной инициативе и в соответствии с п. 11.1 общих условий, расторг договор --. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 перед банком составил сумму в размере 206 610 (двести шесть тысяч шестьсот десять) рублей 86 копеек.

Ответчик пришёл к неправильному выводу, что до него не были доведены существенные условия договора. В соответствии со ст. 8 Закона «О защите прав потребителей», необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В России более 250 кредитных организаций осуществляют эмиссию кредитных карт. При этом ответчик пожелал заключить договор именно с истцом. До заключения договора (до момента активации ответчиком кредитной карты) ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и тарифах по кредитной карте (направлена почтой вместе с кредитной картой), информация была представлена ответчику в наглядной и доступной форме. Кредитная карта была передана ответчику неактивированной. Это позволяет клиенту ещё раз ознакомиться с общими условиями и тарифами и после этого активировать кредитную карту. После активации кредитной карты никакие комиссии банк не начисляет до момента получения суммы первого кредита (транша).

В соответствии с тарифным планом 1.0, ответчику были предоставлены денежные средства. В п. 2 тарифного плана указано, что базовая процентная ставка в размере 12.9 % действует на кредит по операциям покупок с момента совершения операции до формирования счета-выписки плюс 30 дней при условии неприменимости беспроцентного периода. Действие процентной ставки приостанавливается с даты формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа. Для таких операций покупок действует процентная ставка в соответствии с п. 10.2 (0,2% в день). Иными словами, данная процентная ставка может применяться не более первых 60 дней при выполнении условия, что все операции с кредитной картой осуществляются без операций снятия наличных, т.е. оплата товаров и услуг будет осуществляться в безналичном виде. Ответчик не опровергает, что снятие наличных имело место, и поэтому должна применяться процентная ставка, в соответствии с п. 10.1 (0,12% в день) тарифного плана. Допустим, что ответчик не понял условия тарифного плана. Он был вправе, в соответствии с п. 10.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (Далее - общие условия), заявить свое несогласие. В случив несогласия клиента/держателя с расходной операцией, совершенной с использованием кредитной карты/дополнительной кредитной карты, клиент должен заявить в банк устную, а по требованию банка письменную претензию о несогласии с такой операцией, а предоставить в Банк все имеющиеся документы, касающиеся оспариваемой операции. Но он этого не сделал, а продолжал пользоваться кредитной картой, несмотря на то, что ежемесячно в адрес ответчика направлялись счета-выписки с подробным отчетом совершенных операций, начисленных процентов, плат и комиссий. Также, в соответствии с общими условиями, ответчик должен самостоятельно контролировать состояние своего счета. Согласно п. 5.5 при неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты.

Претензий по поводу оказанных услуг не предъявлял, от самих услуг не отказывался. Оферта принята банком на условиях, предложенных ответчиком. Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении-анкете и была доведена до ответчика до момента заключения договора вместе с тарифами банка.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства, ответчик самостоятельно на свое усмотрение изменил условия кредитного договора и прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, тем самым нарушил ранее достигнутые договоренности между банком и ответчиком.

Минимальный платеж согласно тарифному плану ТП 1.0.-6% от задолженности, но не менее 600,00 рублей.

Ответчик отрицает, что получал заключительный счет. В подтверждение того, что ответчику было известно о наличии у него просроченной задолженности, а также её суммы, просят приобщить копию определения об отмене судебного приказа, в котором ответчик оспаривает сумму задолженности. Также направление в адрес ответчика уведомления о расторжении договора и заключительного счета, подтверждается копией электронной страницы с сайта ФГУП «Почта России» (--). Просят удовлетворить исковые требования в полном объёме.

Представитель истца по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещённый о дате и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца - АО «Тинькофф Банк» ФИО2

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что в действительности получил кредитную карту АО «Тинькофф Банк» и активировал ее посредством телефонной связи, получением пин-кода смс сообщением и последующей активации. Он длительное время пользовался кредитной картой, но в связи с перенесением даты пенсии, он в январе 2017 года не смог своевременно заплатить очередной платеж, в связи с чем, банк ему насчитал неустойку, с которой он не согласен. Он полагает, что причина несвоевременной оплаты уважительная. После начисления ему банком пени он отказался вообще платить по кредитной карте.

Выслушав мнение ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с правилами ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В настоящем судебном заседании суд рассматривает дело по имеющимся в ним доказательствам представленным суду.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По общему правилу, установленному ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из положений п. 1 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ч. 1, 3 ст. 861 ГК РФ следует, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Согласно ст. 30 ФЗ от -- -- «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от -- ---П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с изменениями от --, далее Положение).

Пунктом 1.5 Положения установлено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из абзаца 5 пункта 1.8 Положения следует, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте -физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст. 330, 394 ГК РФ за неисполнение обязательств может быть установлена неустойка. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При рассмотрении материалов дела судом установлено, что -- Акционерное общество «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты -- с лимитом задолженности 140 000 (сто сорок тысяч) рублей 00 копеек. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка.

ФИО1 заполнил, и подписал заявление-анкету -- на оформление кредитной карты банка, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ФИО1 на его заявлении-анкете. ФИО1 произвел активацию кредитной карты банка --.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 140 000 (сто сорок тысяч) рублей.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

В соответствии с п. 3.3. общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на оборотной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Полная стоимость кредита была доведена до ФИО1 до момента заключения договора путем указания в заявлении - анкете. При этом согласно п. 2.1. в расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. АО «Тинькофф Банк» довел до ФИО1 размер полной стоимости кредита, а именно указал эффективную процентную ставку в заявлении анкете, а также указал, что в случае использования ФИО1 большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по кредиту не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения ФИО1. График погашения не составлялся, поскольку ФИО1 должен был сам определять порядок погашения кредита, поскольку мог пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Пунктом 4.1 Общих условий выпуска и- обслуживания кредитных карт установлено, что кредитная карта может быть использована клиентом /держателем дополнительной кредитной карты, как на территории РФ, так и за её пределами для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком, и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и /или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcsbank.ru.

Из пункта 4.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что кредитная карга также используется для оплаты других услуг и сервисов, предоставляемых банком клиенту.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех выплат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно пункту 7.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий / плат/ штрафов, предусмотренных договором и тарифами за исключением: млаты за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговорены в тарифах.

Из п. 7.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются ставками, укачанными в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Согласно тарифному плану п.2 базовая процентная ставка 12,9 % годовых. При своевременной оплате минимального платежа процентная ставка 0,12 % в день (п. 10.1 тарифного плана), при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день (п.10.2 тарифного плана).

И соответствии с п.5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций но кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более сумм штрафа, определенного в соответствии с тарифами. Согласно тарифному плану минимальный платеж 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа совершенную: п.9.1 первый раз подряд - 590 рублей; п.9.2 второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 рублей; п.9.3 третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

Пунктом 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется и порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и тарифами.

Также в соответствии с тарифным планом 1.0 базовая процентная ставка в размере 12,9 % действует на кредит по операциям покупок с момента совершения операции до формирования счета выписки плюс 30 дней при условии неприменимости беспроцентного периода.

Свои обязательства истцом по отношению к ответчику выполнены надлежащим образом, он осуществлял кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по возврату кредита ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Указанные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности по договору кредитной линии -- по состоянию на --, согласно которому кредитная задолженность по договору составила 206 610 (двести шесть тысяч шестьсот десять) рублей 86 копеек, в том числе: 134 648 (сто тридцать четыре тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 46 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 52 247 (пятьдесят две тысячи двести сорок семь) рублей 97 копеек - просроченные проценты; 19 714 (девятнадцать тысяч семьсот четырнадцать) рублей 43 копейки -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте просроченная задолженность, выпиской по номеру договора -- по состоянию на --.

Заключенный сторонами договор в силу положений ст. 421 ГК РФ является смешанным, договором кредитной линии с лимитом задолженности, содержащим в себе условия договора оказания услуг. К правоотношениям сторон по смешанному договору применяются правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком, не противоречат нормам действующего законодательства РФ.

Из заявления-анкеты на получение кредитной карты следует, что ответчик ФИО1 согласился на заключение с банком договора кредитной карты, согласился с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

Однако в установленный срок требование банка ФИО1 не исполнено.

По состоянию на -- (на момент расторжения договора) общая задолженность по кредитной карте составила 206 610 (двести шесть тысяч шестьсот десять) рублей 86 копеек.

В связи с неоднократным ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, истцом в адрес ответчика ФИО1 был направлен заключительный счет о расторжении договора кредитной карты -- от -- и возврате суммы задолженности по состоянию на -- в размере 206 610 (двести шесть тысяч шестьсот десять) рублей 86 копеек.

Однако и после получения заключительного счета-выписки о расторжении договора кредитной карты -- от -- ФИО1 образовавшуюся задолженность не погасил.

С учётом исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу о том, что расчет суммы основного долга, просроченных процентов за неоплаченные в срок суммы в погашение задолженности по договору кредитной карты произведен истцом правильно.

Представленный истцом расчет ответчиком ФИО1 не оспорен. Таким образом, материалами дела подтверждается, что свои обязательства по возврату кредита ФИО1 выполнял ненадлежащим образом.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом Акционерного общества «Тинькофф Банк». Согласно Уставу банк вправе осуществлять банковские операции, в том числе совершать сделки с выдачей кредитов физическим лицам. На основании Решения б/н единственного акционера от -- фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк». -- в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что он не был ознакомлен с условиями и правилами предоставления банковских услуг, и считает их необоснованными, поскольку они опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами, а именно: заявлением на получение кредитной карты, в котором стоит его подпись, об ознакомлении с условиями договора.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком допускались просрочки внесения установленных банком периодических минимальных платежей для погашения задолженности по кредиту, что в судебном заседании не отрицал, объясняя допущенные просрочки финансовыми затруднениями, в связи с этим образовалась задолженность и начислены штрафные санкции.

В силу части 1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупность исследованных доказательств подтверждает законность и обоснованность исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в размере 206 610 (двести шесть тысяч шестьсот десять) рублей 86 копеек.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежные поручения от -- в сумме 2633 (две тысячи шестьсот тридцать три) рубля 05 копеек и от -- об уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 2633 (две тысячи шестьсот тридцать три) рублей 06 копеек, а всего на общую сумму 5 266 (пять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 11 копеек. Уплата государственной пошлины относится к судебным расходам, понесенным стороной истца в связи с подачей заявления в суд, поэтому подлежит взысканию с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с -- по -- включительно в сумме 206 610 (двести шесть тысяч шестьсот десять) рублей 86 копеек, из которых: 134 648 (сто тридцать четыре тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 46 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 52 247 (пятьдесят две тысячи двести сорок семь) рублей 97 копеек -просроченные проценты; 19 714 (девятнадцать тысяч семьсот четырнадцать) рублей 43 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и судебные расходы в размере 5 266 (пять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Мазановский районный суд -- в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Е.Г. Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено 04 декабря 2017 года