Решение № 2-337/2024 2-337/2024~М-297/2024 М-297/2024 от 8 сентября 2024 г. по делу № 2-337/2024

УИД 45RS0002-01-2024-000404-15

Дело № 2-337/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 9 сентября 2024 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Курганское отделение № 8599 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 19.08.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Подписывая данное заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Условия) и Тарифами банка. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Оплата задолженности в добровольном порядке не произведена. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 19.08.2015 за период с 08.11.2023 по 24.07.2024 в размере 603 173 руб. 11 коп., в том числе: просроченный основной долг – 494 259 руб. 19 коп., просроченные проценты – 104 173 руб. 11 коп., неустойка – 5 473 руб. 37 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 239 руб. 12 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. В исковом заявлении представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом по месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В силу п. 1 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в редакции, действовавшей на 19.08.2015, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

19.08.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом кредита в размере 50 000 руб. 00 коп., что подтверждается п. 1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». Согласно п. 1.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (указанные в заявлении-анкете) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Общие условия), Памяткой держателя карт, тарифами на услуги (далее – Тарифы), предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (согласие с указанными условиями содержится в пунктах 4 и 5 раздела «подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» анкеты-заявления не предоставление кредита»).

Согласно информации о полной стоимости кредита, указанной в индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», полная стоимость кредита составляет 28,76% годовых.

Кроме того согласно условиям кредитного договора:

- кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3 индивидуальных условий);

- в случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 Индивидуальных условий);- кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 Индивидуальных условий) предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4 индивидуальных условий);

- срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5. индивидуальных условий);

- срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6 индивидуальных условий);

- на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий);

- за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.33 Общих условий, лимит кредитования – устанавливаемая банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства.

Согласно п. 2.42 Общих условий, обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышающая лимит кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета включительно на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде: по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб. в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

Таким образом, из представленных истцом документов, следует, что заемщик, подписав заявление на получение кредитной карты, сообщил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 19.08.2015 за период с 08.11.2023 по 24.07.2024 (включительно) составляет сумму в размере в размере 603 911 руб. 67 коп., в том числе: 494 259 руб. 19 коп. – просроченный основной долг; 104 173 руб. 11 коп. – просроченные проценты; 5 479 руб. 37 коп. - неустойка.

Данный размер долга судом проверен и признан произведенным верно, т.к. соответствует условиям кредитного договора, а также сведениям указанным в движении денежных средств по счету.

Доказательств о кабальном характере условий сделки в деле не имеется, начисляемые проценты не являются чрезмерно завышенными, процентная ставка по договору не превышает средние рыночные значения. Самостоятельный расчет задолженности по процентам ответчиком не представлен.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В связи с чем истец в соответствии с названным договором имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены.

ПАО Сбербанк направило ФИО1 требование от 21.06.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 22.07.2024.

Поскольку до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено, ПАО Сбербанк обратилось в суд с требованием о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9 239 руб. 12 коп. по платежному поручению № 74628 от 29.07.2024.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца 9 239 руб. 12 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Курганское отделение № 8599 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ серия № № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 19.08.2015 за период с 08.11.2023 по 24.07.2024 (включительно) в размере 603 911 рублей 67 копеек, в том числе: 494 259 рублей 19 копеек – просроченный основной долг; 104 173 рубля 11 копеек – просроченные проценты; 5 479 рублей 37 копеек - неустойка.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ серия № № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, 9 239 рублей 12 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 18 сентября 2024 г.)