Решение № 2-268/2017 2-268/2017(2-2825/2016;)~М-2586/2016 2-2825/2016 М-2586/2016 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-268/2017

Дело №2-268/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года г.Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Смысловой О.Е.,

при секретаре Брызгаловой М.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Павлово гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховой Компании «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховой Компании «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование своих требований указал, что:

Между ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО2 был выдан кредит в размере 66 629,65 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22,5 % годовых.

В соответствии с п. 3.1.-3.2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

По имеющейся информации Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

Наследником первой очереди является супруг – ФИО1.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ потенциальным наследником не исполнены.

В настоящее время за Заёмщиком осталось неисполненное обязательство перед ПАО Сбербанк, а именно задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 437 руб. 23 коп., из которых:

9 434 руб. 62 коп. просроченные проценты.

57 002 руб. 61 коп. просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 437 руб.23 коп., из которых: 9 434 руб. 62 коп. просроченные проценты, 57 002 руб. 61 коп. просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 193 руб.12 коп., а всего 74 630 руб.35 коп.

В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле было привлечено в качестве соответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Кроме того Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование своих требований указал, что:

Между ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО2 был выдан кредит в размере 111 049,42 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 25,5 % годовых.

В соответствии с п. 3.1.-3.2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

По имеющейся информации Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

Наследником первой очереди является супруг – ФИО1.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ потенциальным наследником не исполнены.

В настоящее время за Заёмщиком осталось неисполненное обязательство перед ПАО Сбербанк, а именно задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 121 416 руб. 60 коп., из которых:

19333 руб. 67 коп. просроченные проценты.

102 082 руб. 93 коп. просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 416 руб. 60 коп., из которых: 19333 руб. 67 коп. просроченные проценты, 102 082 руб. 93 коп. просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 628 руб.33 коп., а всего 131 044 руб.93 коп.

В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле было привлечении в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

ДД.ММ.ГГГГ определением Павловского городского суда Нижегородской области гражданское дело № 2-268/17 по иску Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников и гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, было объединено в одно производство, присвоен №.

Кроме того Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указал, что:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, согласно которого ей был выдан кредит в размере 66 629,65 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22, 5 % годовых.

В соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика между ней и ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, получен страховой полис №.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 111049, 42 руб. и также в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика между ней и ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, получен страховой полис №

Согласно вышеуказанных договоров страхования - Страховой компанией покрываются следующие риски: Смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

Выгодоприобретателем по обоим договорам является ПАО Сбербанк Волго-Вятского банка, ДО№9042/0716.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретатель по обоим договорам страхования- ПАО Сбербанк Волго-Вятского банка, ДО№9042/0716 обратился в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью кредитозаемщика ФИО2 предоставив страховщику все необходимые документы по обоим договорам страхования. Однако ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком было отказано в страховой выплате по страховому полису № по следующим основаниям: страховщик полагает, что согласно п. 1.2 Заявления, если Застрахованное лицо на дату заполнения Заявления на страхование страдает онкологическими заболеваниями, является инвалидом 1-й, 2-й. 3-й группы или липа, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, (а также проходило лечении в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт-миокарда, стенокардия, артериальная гипертепзия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), то Договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая. Из представленных документов следует, что до даты заполнения Заявления на страхование, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 установили группу инвалидности по заболеванию: «Рак пищевода» (Направление на медико-социальную экспертизу, выданное ГБУЗ НО «Павловская ЦРБ»), ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз «Артериальная гипертония 2 ст. н/о форма, риск 4» (Выписка из медицинской карты, выданная ГБУЗ НО «Павловская ЦРБ»). Следовательно, договор страхования в отношении ФИО3 был заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая. В то же время, согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО3 явилось заболевание: «а) Кахексия; б) Рак желудка», т.е. смерть Застрахованною лица наступила в результате заболевания. На, основании вышеизложенного, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты. Кроме этого, страховщик указывает, что на Заявлении на страхование ФИО2 письменно подтвердила, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые ей были разъяснены и с которыми она была ознакомлена до подписания Заявления.

По аналогичным основаниям было отказано в страховой выплате по страховому полису №.

Кроме этого, страховщик ссылается также на то, что в Заявлении на страхование ФИО2 письменно подтвердила, что ложные сведения, а также сокрытие фактов, касающихся нарушения ее здоровья, дают Страховщику право отказать в страховой выплате.

Наследство после смерти ФИО2 принял он - ФИО1, супруг ФИО2, получив ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество ФИО2 жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>. Являясь правопреемником ФИО2, руководствуясь положениями закона о защите прав потребителя, и считая данные отказы в выплате страхового возмещения по обоим договорам страхования незаконными, а обязательства по договорам страхования ответчиком не исполненными надлежащим образом, он вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением

Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим про профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, доводы страховщика о том, что страхователем ФИО2 при заключении договора страхования о наличии онкологического заболевания, как одного из заболеваний, имеющих значения для оценки страхового риска, не было сообщено, не могут быть приняты во внимание.

При заключении обоих договоров страхования страховщиком не было предложено страхователю пройти медицинское освидетельствование, из чего следует, что страховщик осознавал риски, связанные с тем, что лицо, подписывающее договора страхования может не знать или не полностью располагать сведениями о своих заболеваниях в силу объективных причин.

Полагает, что допустимых и достоверных доказательств наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, изложенных в п. 1 ст. 944 ГК РФ на страховщика, страховой компанией не представлено.

Таким образом, у ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» отсутствовали законные основания для отказа в выплате страхового возмещения по обоим страховым полисам, а смерть его супруги - ФИО3 свидетельствует о наступлении страхового события, предусмотренного обоими договорами страхования, а именно, смерть застрахованного липа, наступившая в период действия обоих договоров страхования.

Считает, что смерть его супруги -ФИО2 является страховым случаем, и страховое возмещение должно быть выплачено на условиях и в порядке, определенных вышеуказанными договорами страхования в соответствии с положениями ст.430 ГК РФ, согласно которой договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу, то есть в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк Волго-Вятского банка, ДО№9042/0716.

Считает, что имеет право исходя из конкретных обстоятельств, степени нравственных страданий, требований разумности и справедливости требовать взыскания с ответчика в пользу компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя по каждому договору страхования в размере 25 000 руб., а всего в размере 50 000 руб.

Просит суд:

1.Обязать ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» исполнить обязательства по страховому полису 2-1505, погасив задолженность по кредитному договору № заключенному между ФИО2 и ОАО « Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет выгодоприобретателя ПАО Сбербанк Волго- Вятского банка, ДО № в полном объеме.

2. Взыскать с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в его пользу компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя (страховой полис №) в размере 25 000 руб., штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы в соответствии с п.13 Закона «О защите прав потребителей».

3. Обязать ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» исполнить обязательства по страховому полису №, погасив задолженность по кредитному договору №, заключенному между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств насчет выгодоприобретателя ПЛО Сбербанк Волго-Вятского банка, ДО№9042/0716 в полном объеме.

4. Взыскать с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя (страховой полис № ) в размере 25 000 руб., штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы в соответствии с п. 13 Закона "О защите прав потребителей".

5. Взыскать с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в мою пользу расходы по оплате услуг адвоката по составлению искового заявления в размере 5000 руб.

Определением Павловского городского суда Нижегородской области от 13 апреля 2017 года гражданское дело № 2-268/17 по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховой Компании «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховой Компании «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников и гражданское дело № 2-448/17 по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей, было объединено в одно производство: Присвоен делу № 2-268/2017.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, извещен, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО4 представила отзыв на иск ФИО1 ( в письменной форме), из которого следует, что:

«1) ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО5 и ПАО Сбербанк заключен Кредитный договор №. в рамках которого Банк предоставил Истцу кредит в сумме 66629.65 руб. под 22.50 годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

ФИО6, с целью снижения рисков невозможности исполнения своих обязательств по Кредитному договору в случае утраты своей платежеспособности (вызванной наступлением страхового случая (инвалидности или смерти), ознакомившись с Условиями, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказ в предоставлении кредита, изъявила желание подключиться к данной Программе, что подтвердила собственноручной подписью в Заявлении на страхование в ОПЕРУ Волго-Вятского банка ОАО «Сбербанка России» от 10.12.2014г.

Согласно условий Заявления по Договору страхования покрываются иски:

Смерть Застрахованного по любой причине:

Инвалидность Застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

В заявлении на страхование, подписанным ФИО5 указано, что ФИО5 подтверждает об отсутствии ограничения для участия в программе страхования, указанных в абзаце 5 Заявления. В абзаце 6 Заявления на страхование Истец подтверждает: «-Я утверждаю, что сведения, приведенные выше, соответствуют действительности, и я понимаю, что характер этих сведений является основанием для моего участия в Программе страхования. Я понимаю и согласна с тем. что ложные сведения, если они приведены мною выше, также сокрытие фактов, касающихся нарушений моего здоровья, дают Страховщику право отказать в страховой выплате.».

В п.5.2 условий, с которыми ФИО5 ознакомлена и они у неё имелись, согласно Заявлению на страхование, указано: «В случае если Клиент скроет от Банка информацию об имеющихся у него ограничениях для участия в Программе страхования) (на момент обращения клиента в Банк с заявлением о включении его в число Застрахованных лиц), то Клиент несет все риски, связанные с таким сокрытием.)).

2) ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ОАО Сбербанк заключен Кредитный договор № в рамках которого Банк предоставил Истцу кредит в сумме 111049.42 руб. под 25.50 годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

ФИО5, с целью снижения рисков невозможности исполнения своих обязательств по Кредитному договору в случае утраты своей платежеспособности (вызванной наступлением страхового случая (инвалидности или смерти), ознакомившись с Условиями, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказ в предоставлении кредита, изъявила желание подключиться к данной Программе, что подтвердил собственноручной подписью в Заявлении на страхование в ОПЕРУ Волго-Вятского банка ОАО «Сбербанка России.» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условий Заявления по Договору страхования покрываются риски:

Смерть Застрахованного по любой причине:

установление Застрахованному лицу инвалидности 1. 2 группы.

В заявлении на страхование, подписанным ФИО6 указано, что ФИО6 подтверждает об отсутствии ограничений для участия в программе страхования, укачанных в абзаце 1.2 Заявления. В абзаце 1.2 Заявления на страхование Истец подтверждает: «Я подтверждаю, что уведомлена о наличии исключений из страховой покрытия, которые мне были разъяснены и с которыми я была ознакомлена до подписания настоящего Заявления»,

Страхование жизни и здоровья Заёмщика является допустимым способом обеспечения, при котором риск невозврата будет минимальным и гарантирующим отсутствие убытков, связанных с непогашением Заемщиком ссудной задолженности (ст.329 ГК РФ).

Остаток задолженности по кредитному договору № от 10.12.2014г.: по состоянию на 03.01.2016г. составляет 59 369 руб. 26 коп.; по состоянию на 08.02.20] 7г. составляет 69 699 руб. 94 коп.

Согласно п.2 Заявления на страхование от 10.12.2014г. выгодоприобретателем является Банк.

Остаток задолженности по кредитному договору № от 08.05.2015г.: по состоянию на 03.01.2015г. составляет 106 077 руб. 03 коп.; по состоянию на 08.02.2017г. составляет 128 038 руб. 67 коп.

Согласно п.4 Заявления на страхование от 08.05.2015г. выгодоприобретателем является Банк в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности Застрахованного лица по всем действующим на дату подписания Заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАС Сбербанк.».

ФИО1 в судебном заседании иски ПАО «Сбербанк России» не признал, свой иск поддержал в полном объеме, подтвердил изложенные в нем обстоятельства. Пояснил, что не оспаривает заключение его женой кредитных договоров со сбербанком, но считает, что погашать кредиты должна страховая компания, т.к. жизнь и здоровье его супруги были застрахованы в страховой компании при заключении кредитных договоров. Подтвердил, что на момент заключения кредитных договором его супруга уже являлась инвалидом 2 группы, в связи с заболеванием – рак. Умерла супруга от рака, но она не знала, что у неё такое заболевание, поэтому страховую компанию его жена не обманывала. размер задолженности по кредитным договорам не оспаривает.

Представитель ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в суд не явился, извещен. Представитель ответчика ФИО7 (по доверенности) представила отзыв на иск ФИО1 из которого следует, что:

«Исковые требования не признают, по следующим основаниям:

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее страховщик) и ПАО «Сбербанк России» (далее Страхователь) ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № № (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних (Заявление на страхование). Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО «Сбербанк России».

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее страховщик) и ПАО «Сбербанк России» (далее Страхователь) ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних (Заявление на страхование), Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО «Сбербанк России».

- Сторонами договора страхования является Общество и Банк (Страхователь);

- Заявление на страхование ФИО2 подавала в Банк;

- Оплату страховой премии по договору страхования Банка произвел своевременно и в полном объеме;

- Банк (Страхователь) передает сведения о включении в реестр застрахованных лиц; Заявление на страхование находится в ПАО «Сбербанк России» и в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступало;

Право заявлять страховщику о включении/исключении из списка застрахованных лиц, а также требование возврата страховой премии имеет только; Банк, являющийся Страхователем по договору страхования;

- ПАО «Сбербанк России», в данном случае, не является представителем страховщика (т.е. не является страховым агентом), а самостоятельно оказывает своим клиентам услугу по подключению к Программе страхования.

Таким образом, в рамках данной Программы страхования Общество не заключает договор страхования с физическим лицом и не получает от них каких- либо денежных средств (в т.ч. не получало денежных средств от ФИО3 (Истца)).

В ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступили копии документов по событию, смерть застрахованного лица, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Что касается полиса №

ООО СЖ «Сбербанк страхование жизни» было вынуждено отказать в выплате страхового возмещения Выгодоприобретателю в соответствии с Условиями страхования.

Согласно Заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 письменно подтвердила, что на момент подписания Заявления на страхование у отсутствовали ограничения для участия в Программе страхования, и ФИО8 может являться Застрахованным лицом в рамках Договоров страховая заключаемых в отношении заемщиков. Кроме прочего, ФИО2 подтвердила, что не страдает онкологическими заболеваниями.

Из представленных документов следует, что до даты заполнения Заявления на страхование от 10.14.2014 ФИО2 установлен диагноз «Рак н/з пищевода ТЗNОМО, состояние после холецистэктомии» (выписка из медицинской карты (выданная ГБУЗ НО «Павловская центральная районная больница») В тоже время согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО9 явилось:

А)кахексия

Б) рак желудка

Таким образом, на момент подписания Заявления на страхование ФИО5 страдала онкологическим заболеванием, то есть ей были предоставь ложные сведения относительно состояния ее здоровья и наличия ограничений участия в Программе страхования.

В соответствии с п.п. 3.2.5, Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованными лицами не могут быть лица, которые на момент подписания Заявления на страхование страдали онкологическими заболеваниями.

Что касается полиса №.

Касательно страхового риска:

Согласно п. 1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем являются:

Стандартное покрытие:

смерть, Застрахованного лица по любой причине:

установление лицу инвалидности 1ой. 2ой группы.

При этом, согласно п. 1.2 Заявления, если Застрахованное лицо на дату заполнения Заявления на страхование страдает онкологическим заболеванием, является инвалидом 1- й, 2-й, 3-й группы, имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу, страдает заболеваниями (а также проходил лечение в последние 5 лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, а также лица имеющие инвалидность 1ой, 2ой, З-й группы, к данному застрахованному применяется:

Ограниченное покрытие:

- Смерть только в результате несчастного случая.

Из представленных документов следует, что до даты заполнения Заявления на страхование от 10.14.2014 ФИО2 установлен диагноз «Рак н/з пищевода Т3N0М0, состояние после холецистэктомии» (выписка из медицинской карты, выданная ГБУЗ НО «Павловская центральная районная больница»).

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была установлена группа инвалидности по заболеванию «Рак пищевода» (направление на МСЭ выданное ГБУЗ НО «Павловская центральная районная больница»).

Следовательно, ФИО2 была застрахована только на случай смерти в результате несчастного случая.

При этом, согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО2 явилось:

А) кахексия

Б) рак желудка

На основании изложенного, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.»

Кроме того считают, что истец не имеет право на предъявление иска, т.к. стороной Договора он не является, так же не является выгодоприобретателем по Договору. Выгодоприобретателем является Банк, который требований к страховой компании – не заявляет.

Кроме того «Никакие права и обязанности по договору личного страхования не могут перейти наследникам по принципу универсального правопреемства, т.к. в этом случае их права и обязанности будут обусловлены самой смертью наследодателя. Права и обязанности, которые появляются лишь в результате смерти наследодателя, не подлежат переходу по наследству. В таком случае права и обязанности возникают впервые у соответствующих лиц по иным основаниям (выгодоприобретателей), а не переходят от наследодателя, поскольку не принадлежали ему при жизни (ст. 1112 ГК РФ). В отношении настоящего договора страхования наследственное преемство отсутствует, так как право на страховую выплату появляется лишь после смерти наследодателя и только у выгодоприобретателя (банка, третьего лица).

Согласно ГК РФ, в случае смерти застрахованного лица страховую сумму выплачивают его наследникам только когда договор личного страхования не содержит иных выгодоприобретателей (ч. 2 ст. 934 ГК РФ). Таким образом, истец, в страховых правоотношениях как субъект отсутствует: она не является страхователем, выгодоприобретателем, застрахованным лицом, никаких прав и обязанностей по данному договору у нее нет. Не является она и «потребителем страховой услуги, поскольку договор страхования заключен между юридическими лицами в рамках их коммерческой деятельности в пользу одной из сторон договора.»

Вместе с тем ходатайствуют о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера штрафа.

Исследовав письменные доказательства по делу, выслушав ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ сказано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 425 ч.1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами.

Письменными доказательствами, представленными сторонами, суд установил, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 66 629 руб. 65 коп. под 22,5 процентов годовых.

Согласно условий договора, кредит был предоставлен ФИО2 на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6,8 и п.12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Общими условиями кредитования.

Кредит был получен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года путем зачисления на счет. Данный факт подтвержден представленным истцом расчетом основного долга и процентов.

Кроме того, между истцом и ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 111 049 руб. 42 коп. под 25,5 процентов годовых.

Согласно условий договора, кредит был предоставлен ФИО2 на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6,8 и п.12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Общими условиями кредитования.

Кредит был получен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года путем зачисления на счет. Данный факт подтвержден представленным истцом расчетом основного долга и процентов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.

До момента окончания срока предоставления кредитов и полного исполнения своих обязательств по ним заемщик по кредитным договорам – ФИО2 – умерла. Данное обстоятельство подтверждается имеющейся в материалах дела копией свидетельства о смерти. При этом свои обязательства по уплате кредита ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполнила, в связи с чем у ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, а именно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 57 002 руб. 61 коп. и задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 9 434 руб. 62 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 102 082 руб. 93 коп. и задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 19333 руб. 67 коп. Данный факт подтвержден представленными истцом расчетами, ответчиком ФИО1 – не оспаривался. После смерти заемщика каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитным договорам не поступало.

Учитывая, что ФИО2 до своей смерти обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, в адрес ответчика направлялись требования о расторжении кредитных договоров, суд находит, что требования истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Как уже указывалось выше, судом установлено, что задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу в размере 57 002 руб. 61 коп. и задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 9 434 руб. 62 коп.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу в размере 102 082 руб. 93 коп. и задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 19333 руб. 67 коп.

Разрешая вопрос о том, кто должен гасить образовавшуюся перед Банком задолженность, суд исходит из следующего.

Как установлено в суде и не оспаривалось сторонами в связи с заключением указанных кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 выразила согласие быть застрахованной по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк», о чем ею были подписаны соответствующие заявления, представленные суду и не оспариваемые сторонами.

В силу ст. 942 ГК РФ

«1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.».

Из статьи ст.943 ГК РФ следует:

«1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.».

Согласно ст.944 ГК РФ,

«1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

2. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

3. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.».

Согласно ст.945 ГК РФ,

«1. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

2. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

3. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.».

Из заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что «ФИО2 выразила согласие быть Застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Ей понятно и она согласна с чем, что по Договору страхования покрываются следующие риски:

Смерть Застрахованного по любой причине;

Инвалидность Застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности.

Она согласна с тем, что ОАО «Сбербанк России» будет являться Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

Она подтвердила, что ознакомлена Банком с Условиями участия в программе страхования.

При подписании заявления ФИО2 подтверждает, что:

- у нее отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, и она может являться Застрахованным лицом в рамках Договоров страхования, заключаемых в отношении заемщиков….

- она не является инвалидом I,II,III группы и не имеет действующего направления на медико-соцальную экспертизу….; ФИО2 подтвердила, что ….не страдает онкологическими заболеваниями….на протяжении последнего года она осуществляла свои трудовые функции без каких-либо ограничений.

Она утверждает, что сведения, приведенные выше, соответствуют действительности, и она понимает, что характер этих сведений является основанием для ее участия в Программе страхования. Она понимает и согласна с тем, что ложные сведения, если они приведены ею выше, а также сокрытие фактов, касающихся нарушений ее здоровья, дают Страховщику право отказать в страховой выплате.»

Из заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 выразила согласие быть Застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит ОАО «Сбербанк России», заключить в отношении нее Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в соответствии с условиями изложенными в настоящем заявлении и «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков».

Из данного заявления следует, что ей понятно и она согласна с чем, что Договор страхования в отношении нее заключается на следующих условиях:

1. Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

1.1. Стандартные покрытия – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.1.2 настоящего Заявления: Смерть Застрахованного лица по любой причине; Установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы.

1.2.Ограниченное покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанных ниже в настоящем пункте: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая:

- … Лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации; - Лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечнососудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гепертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени); - Инвалиды 1-й, 2-й или 3-ей группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу;

Она подтверждает, что она уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые ей были разъяснены и с которыми она была ознакомлена до подписания настоящего Заявления.

Из данного заявления также следует, что Выгодоприобретателями являются: ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности Застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего Заявления Потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк России») Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

Она согласна на назначение указанных в настоящем Заявлении Выгодоприобретателей и заключение Договора страхования в их пользу. Она подтвердила, что выбор Выгодоприобретателей осуществлен с ее слов и по ее желанию.

Она подтвердила, что: 1) ознакомлена ОАО «Сбербанк России» с Условиями участия в программе страхования и согласна с ними, в том числе, с тем, что участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков является добровольным и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг;2) ей предоставлена вся необходимая и существенная информация об ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое является Страховщиком по Договору страхования, и страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением Договора страхования.»

Оценивая изложенное, суд находит, что между сторонами было достигнуто соглашение об объекте страхования, о страховом случае, размере страховой суммы, сроке действия договора, о застрахованном лице, о выгодоприобретателе, т.е. были заключены договора личного страхования.

В обоих заявлениях имеется роспись ФИО2 о том, что она получила Условия Участия в Программе страхования.

Из раздела 2 условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» следует, что:

2.1.Клиент может принять участие в Программе страхования(быть включенным в число Застрахованных лиц), если отсутствуютограничения для его участия в Программе страхования.

2.3. Ограничениями для участия Клиента в Программестрахования (для включения в число ее участников) являются одно илинесколько из следующих ограничений:

- страдает онкологическими заболеваниями,

2.4. Участие в Программе страхования Клиента, являющегося инвалидом I, II или III группы или имеющего действующее направление на медико-социальную экспертизу, возможно на индивидуальных условиях по согласованию со Страховщиком.

3.2. В рамках заключаемого между Банком и СтраховщикомДоговора страхования в отношении жизни и здоровья Клиента:

3.2.1. Страховым событием является одно из следующих событий:

3.2.1.1. смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая втечение Срока страхования, установленного в отношении данногоЗастрахованного лица;

3.2.1.2. инвалидность Застрахованного по любой причине сустановлением 1, 2 группы инвалидности, произошедшая в течениеСрока страхования, установленного в отношении данногоЗастрахованного лица.

3.2.2. Страховым случаем признается Страховое событие,описанное в п. 3.2.1., произошедшее с Застрахованным лицом в течениеСрока страхования, не относящееся к Исключениям, изложенным в приложении № 1 к настоящим Условиям участия в программестрахования.

3.2.3. Срок страхования устанавливается равным сроку, начиная сдаты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной Кредитным договором.

3.2.6. Страховая выплата устанавливается равной Страховой суммена дату наступления Страхового события;

3.2.7. Выгодоприобретателем является Банк по всем Страховымсобытиям, указанным в п. 3.2.1. и признанным страховым случаем.

3.3. За участие в Программе страхования Клиент уплачиваетплату, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программестрахования и компенсации расходов Банка на оплату страховой премииСтраховщику.

Из раздела Исключения из страхового покрытия следует, что:

1. Не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью) Застрахованного в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний):

1.12. инвалидность, наступившая вследствие профессионального илиобщего заболевания, имевшегося у Застрахованного до даты заключения Договора страхования. Данное исключение не распространяется на Застрахованных лиц, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил Страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 (двенадцати) месяцев с даты подключения этою Застрахованного лица к Программе страхования.

Как уже указывалось выше в период срока действия кредитных договоров и срока страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Причина смерти: А)кахексия, Б) рак желудка.

Исходя из представленных суду медицинских документов, заболевание «Рак н/з пищевода», был впервые диагностирован ФИО2 в сентябре 2013 года, в связи с чем в ноябре 2013 года ФИО2 была установлена инвалидность 2 группы.

Таким образом на момент заключения кредитных договоров и подключения к программе страхования ФИО2 имела онкологическое заболевание и ей была установлена инвалидность 2 группы. Указанное является основанием для освобождении Страховщика от обязанности произвести страховую выплату в силу вышеприведенных положений Заявления на подключение к программе страхования и Условий страхования, которые не противоречат действующему Законодательству.

Ст. 9 Федерального Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что «Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.»

Наличие на момент подключения к Договору страхования заболевания, в связи с которым установлена инвалидность застрахованному лицу и последующая смерть застрахованного лица от данного заболевания, не может рассматриваться как Событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.

С учетом вышеизложенного, суд находит, что отказ страховой компании ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения и погашения имеющейся задолженности по кредитным договорам, заключенным между ФИО2 и ПАО Сбербанк, является законным и обоснованным. Оснований для возложения на ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» обязанности по исполнению обязательств по выплате страхового возмещения и погашения задолженности по кредитным договорам, заключенным между ФИО2 и ПАО Сбербанк, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется, в связи с чем в иске ФИО1, суд находит необходимым отказать.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что наследником ФИО2, принявшим наследство, является ее супруг– ФИО1 Из ответа на судебный запрос, полученного от нотариуса Павловского района Нижегородской области ФИО10, следует, что ею ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. С заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился супруг - ФИО1, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ по реестру № на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, дополнительное свидетельство о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ по реестру № на права на денежные средства, внесенные во вклады по счету № (94 рубля 91 копейка), по счету № - счет банковской карты (0 рублей), по счету № (0 рублей), по счету № (0 рублей), по счету №- счет банковской карты (0 рублей), по счету №- счет банковской карты (0 рублей) в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, по счету № (ранее счет 21/182) – 4 рубля 99 копеек, по счету № (ранее счет 0/113) – 8 рублей 15 копеек в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, по счету № (закрыт ДД.ММ.ГГГГ) в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк со всеми выплатами, процентами и компенсациями согласно письма от ДД.ММ.ГГГГ РЦСКБ ОЦ г.Нижний Новгород ПАО Сбербанк.

По счету № (ранее счет 0/113) в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, по счету № (закрыт ДД.ММ.ГГГГ) в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк положена компенсация на оплату ритуальных услуг в размере 6 000 рублей.

Согласно кадастрового паспорта кадастровая стоимость жилого дома, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, составляет 342 580,17 руб.

Из справки № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГП НО «Нижтехинвентаризация», следует, что инвентаризационной стоимость на ДД.ММ.ГГГГ, объекта недвижимости, жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 678 419 руб.

Согласно абз.1 ст. 1112 ГК РФ:

«В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности».

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ:

«Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества».

В постановлении Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что:

«58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

…61. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)».

Исходя из содержания вышеуказанных норм ГК РФ обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО Сбербанк и ФИО2, перешли к ее наследнику – ФИО1 – в пределах стоимости унаследованного им имущества.

Также установлено, что после ФИО2 осталось наследственное имущество, состоящее из жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> денежных средств. Всего общая стоимость наследуемого имущества – 342 688,22 руб.

Таким образом, сумма требований истца: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 66 437, 23 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ – 121 416,6 руб., а всего 187 853, 83 руб., не выходит за пределы стоимости наследственного имущества - 342 688,22 руб., в связи с этим суд полагает, что ответственность ФИО1 по обязательствам наследодателя ФИО2, вытекающим из кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, не ограничена стоимостью наследственного имущества, поэтому требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме с ответчика ФИО1

В иске к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности, суд находит необходимым отказать.

Ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 193, 12 руб. и 9 628, 33 руб., а всего 17 821, 45 руб., уплаченной при предъявлении иска в суд, что подтверждается представленными суду платежными документами.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, о досрочном взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 437, 23 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 082,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины –17 821, 45 руб., а всего 205 341 (двести пять тысяч триста сорок один) рубль 61 копейку.

В иске ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Обществу с ограниченной ответственностью Страховой Компании «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности, отказать.

В иске ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы в Павловский городской суд Нижегородской области.

Судья: О.Е.Смыслова.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2017 года.