Решение № 2-161/2025 2-161/2025~М-136/2025 М-136/2025 от 2 октября 2025 г. по делу № 2-161/2025

(УИД 60RS0ххх-65) №2-161/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года п.Дедовичи

Дедовичский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Васильевой М.Г.,

при секретаре Бакулиной О.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный банка ПАО Сбербанк обратился в Дедовичский районный суд Псковской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ххх от ххх за период с ххх по ххх (включительно) в размере ххх и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ххх. В обоснование иска указано, что ххх ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ххх выдало ФИО1 кредит в сумме ххх. на срок 93 месяца под 32,4 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее - ПЭП), со стороны Ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ххх Ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ххх Банком выполнено зачисление кредита в сумме ххх рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ххх по ххх (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ххх в том числе: просроченные проценты – ххх., просроченный основной долг- ххх., неустойка за просроченный основной долг - ххх., неустойка за просроченные проценты - ххх руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ххх от ххх за период с ххх по ххх (включительно) в размере ххх руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх руб.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, при этом пояснил, что данный кредит он оформил под давлением общения с неизвестными лицами, после чего, для защиты своих прав он ххх обратился в полицию с заявлением о том, что неустановленное лицо с использованием мобильного телефона, под предлогом перевода денег на безопасный счет, путем обмана, вынудило его перечислить деньги в сумме более миллиона рублей, которые он взял в кредит в Сбербанке, на виртуальные банковские карты неустановленного лица, т.е. в отношении него совершены мошеннические действия. В тот же день следователем СО УМВД России по городу Пскову было возбуждено уголовное дело по ст.159 ч.4 УК РФ, по которому он признан потерпевшим. Результат расследования ему неизвестен. Поскольку данный кредит не единственный, который он оформил под давлением общения с неизвестными лицами, он намерен обратиться в Арбитражный Суд для признания себя банкротом. Также в отношении него в службе судебных приставов ОСП Дновского и Дедовичского районов УФСП по Псковской области находится исполнительное производство по взысканию денежных средств по кредитам, которые были оформлены ранее 2024 года, наложен арест на его автомобиль.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Абзацами 1 и 3 п.1 ст.8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ххх N149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ххх N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ххх ххх-Ф3 (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В судебном заседании установлено, что ххх ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Согласно информации из авторизированных систем Банка, отражающей историю взаимодействия с клиентом до проведения оспариваемой операции, а также копии заявления на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта, ххх заключен договор банковского обслуживания (ДБО) ххх.

В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, Ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Ответчик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом банк считает, что получено согласие взыскателя на изменение условий ДБО.

ххх Ответчик самостоятельно подключил к своему номеру телефона +ххх услугу «Мобильный банк», что подтверждается скриншотом из банковского ПО Мобильный банк.

ххх Ответчик самостоятельно, через устройство самообслуживания, получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк–Онлайн», введя пин-код в устройство самообслуживания.

ххх Ответчик обратился в Банк с заявлением на открытие платежного счета и получение дебетовой карты (№ счета карты 40ххх).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, Ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ххх Ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций ххх в ххх часов ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций ххх в ххх часов ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций ххх в ххх часов Банком выполнено зачисление кредита в сумме ххх руб.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ххх ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ххх выдало ФИО1 кредит в сумме ххх. на срок 93 месяца под 32,40 % годовых.

Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно представленным истцом документам составила по состоянию на ххх - ххх руб., из которых: просроченные проценты – ххх руб., просроченный основной долг - ххх руб., неустойка на просроченный основной долг - ххх руб., неустойка за просроченные проценты – ххх руб.

ххх в адрес Ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Несмотря на уведомление Банка о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, платежи в счет погашения указанной суммы до настоящего времени ответчиком не вносятся.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен, альтернативного расчета задолженности не представлено.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, в ходе судебного разбирательства не добыто.

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору от ххх, в связи с чем, требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору ххх со всеми процентами подлежат удовлетворению.

Наличие уголовного дела ххх, возбужденного ххх по заявлению ФИО1 по факту мошеннических действий по ст.159 ч.4 УК РФ, производство по которому приостановлено ххх в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ), а также непризнание иска ответчиком, при указанных выше обстоятельствах, не влияет на характер спора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении заявления истец уплатил госпошлину в сумме ххх.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежным поручением и также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 30 114,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.198, ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ххх года рождения, уроженца ххх, (паспорт гражданина РФ: серия ххх ххх, выдан ххх ТП УФМС России по ххх в ххх, код подразделения 600-006), зарегистрированного по адресу: ххх, ххх, ххх, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Северо-Западного банка ПАО Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору ххх от ххх за период с ххх по ххх в размере ххх рублей ххх копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – ххх, просроченные проценты – ххх, неустойка за просроченный основной долг – ххх, неустойка за просроченные проценты – ххх, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ххх копеек.

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2025 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Дедовичский районный суд.

Председательствующий судья: М.Г. Васильева